Het is normaal om in verschillende levensfasen vooroordelen over geld te ontwikkelen. Ouders, vrienden, de media en financiële artikelen en boeken die u leest, beïnvloeden hoe u over geld denkt en denkt. Sommige vooroordelen helpen, andere belemmeren. Gelukkig kunnen die vooroordelen die je tegenhouden heroverwogen worden, en als resultaat kun je je gewoonten en gedrag veranderen.

Laten we in dat licht acht veelvoorkomende mythes over geld ontkrachten - en, indien nodig, kijken of we uw kompas met betrekking tot uw financiën kunnen resetten.

Mythe #1:ik ben jong, dus ik kan wachten om te gaan sparen voor mijn pensioen.

Als je jong bent en je hoogste verdienjaren nog niet hebt bereikt, lopen de kosten vaak op. De betalingen voor uw huur of hypotheek, auto en verzekering lopen snel op. U kunt ook jonge kinderen hebben, die niet goedkoop zijn om op te voeden.

De beste tijd om te beginnen met sparen voor uw pensioen is echter wanneer u jong bent. U heeft dan het voordeel dat u jarenlang de inkomsten op uw geldmassa voor u hebt.

Als u bijvoorbeeld op 21-jarige leeftijd $ 200 per maand begint te sparen, heeft u op 65-jarige leeftijd $ 570.000 (uitgaande van een jaarlijks rendement van 6,5%). Als je wacht tot je 25 bent om met dit spaarplan te beginnen, heb je $ 435.000. En als je wacht tot je 37 bent? Uw account heeft $ 180.000.

Als u de levensstijl wilt hebben die u wilt wanneer het tijd is om met pensioen te gaan, begin dan jong en ga sparen. Draag bij aan de 401 (k) van uw bedrijf of open een IRA als ze er geen hebben. Je zult jezelf ooit dankbaar zijn dat je begon te sparen toen je jonger was.

[ Gerelateerd gelezen: Amerika's pensioenspaarcrisis, uitgelegd ]

Mythe #2:ik moet zo snel mogelijk een huis kopen.

Het is de American Dream:eigenwoningbezit. Als je huurt, wordt je vermaand dat je 'je geld weggooit'. Maar dat is niet altijd waar.

Je bent misschien net verhuisd naar een gebied en je bent nog niet helemaal klaar om je aan een bepaald deel van de stad te binden. Je weet misschien niet eens zeker of je in dat gebied blijft als je net aan een nieuwe baan bent begonnen. In zo'n geval is het huren van een huis of appartement misschien de betere keuze.

En in sommige delen van het land zijn huizen voor veel mensen financieel onbereikbaar. Als gezin met één inkomen is het erg moeilijk om een ​​huis te kopen. Misschien wil je heel graag je huis bezitten, maar het is beter om te wachten en niet "huisarm" te zijn omdat je nog niet klaar was om te kopen.

Mythe #3:Creditcards moeten worden vermeden.

Het kan de moeite waard zijn om creditcards te hebben als u uw saldo elke maand volledig betaalt om te voorkomen dat u rente betaalt. Veel creditcards worden geleverd met beloningsprogramma's die voor u een aardig bedrag kunnen opleveren als u uw kaart in de loop van het jaar voor dagelijkse aankopen gebruikt. Dit extra geld kan worden ingewisseld voor contant geld, reizen, elektronica of worden gebruikt om te investeren.

Verantwoord krediet gebruiken kan ook uw kredietscore verhogen, waardoor u later gemakkelijker een huis of auto kunt kopen. Sommige werkgevers controleren zelfs kredietscores bij het nemen van beslissingen over het aannemen van personeel.

Het is moeilijk om uit een berg creditcardschulden te komen, maar bij verantwoord gebruik hebben creditcards financiële voordelen voor u.

Mythe #4:De kredietscore van mijn partner heeft invloed op mijn score.

Trouwen met iemand met een hogere of lagere credit score dan uw credit score heeft geen invloed op uw score. Elke persoon houdt zijn eigen kredietscore en kredietrapport bij.

Hun score heeft mogelijk geen invloed op uw score, maar het kan van invloed zijn op uw vermogen om te worden goedgekeurd voor een lening, of het kan ertoe leiden dat uw rentetarief op leningen wordt verhoogd. Als u op beide namen een lening aanvraagt, kijken kredietverstrekkers vaak naar de kredietscores van beide aanvragers om te beslissen of ze de aanvraag al dan niet goedkeuren.

De score van uw partner kan dus van invloed zijn op uw vermogen om geld te lenen, maar heeft geen invloed op uw score.

Mythe #5:ik moet rijk zijn om te investeren.

De waarheid is dat iedereen kan investeren. Bij veel banken en investeringsmaatschappijen kunt u beginnen met beleggen met regelmatige stortingen van $ 25 per maand.

Je denkt misschien dat het niet de moeite waard is om met zo'n klein bedrag te beginnen, maar het gaat ook om het ontwikkelen van een spaar- en beleggingsgewoonte. Als u eenmaal gewend bent om elke maand geld opzij te zetten op een beleggingsrekening, zult u er snel aan wennen en u eraan aanpassen, net zoals bij een fitnessclublidmaatschap.

En vergeet uw 401 (k) -plan op het werk niet. Als er geld in wordt gestoken, belegt u in de aandelenmarkt via de aandelen in beleggingsfondsen die u koopt.

Mythe #6:ik heb geen maandelijks budget nodig.

Wat dit meestal betekent, is:"Ik wil geen maandelijks budget." De waarheid is dat iedereen een maandelijks budget nodig heeft.

Heb je je ooit hardop afgevraagd:"Waar gaat mijn geld elke maand naartoe?" Dan vraag je dat omdat je geen maandbudget hebt. Door te budgetteren, weet u waar elke dollar die u verdient naartoe gaat; en je weet of je meer uitgeeft dan je verdient.

Het hebben van een budget kan beperkend en beperkend aanvoelen, maar het is noodzakelijk voor een gezonde financiële gezondheid. Het is net alsof het eten van je groenten goed is voor je lichamelijke gezondheid; het is niet leuk, het smaakt niet goed, maar je zult je beter voelen nadat je het hebt gedaan.

[ Gerelateerd gelezen: 26 persoonlijke budgetteringstips, van A tot Z ]

Mythe #7:een noodfonds is niet nodig omdat ik al een spaarrekening heb.

Voor de meesten van ons is een spaarrekening een "put and take"-rekening. We stoppen er geld in en halen het eruit als we op vakantie willen of die nieuwe laptop met een snellere processor willen kopen. Het geld lijkt er net zo snel uit te komen als het erin gaat.

Een noodfonds is een heel ander dier. Het is een account dat je niet aanraakt, tenzij het een echt noodgeval is. U moet een nieuwe koelkast kopen omdat de koelkast die u heeft niet meer werkt. De transmissie op de auto moet onmiddellijk worden vervangen. U bent arbeidsongeschikt geworden en u heeft geld nodig om uw hypotheek te betalen (tenzij u een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft).

Start een noodfonds en stop er geld in totdat je zes maanden aan levensonderhoud hebt opgebouwd. Denk eraan, het is een aanvulling op uw gewone spaarrekening; het vervangt het niet.

Mythe #8:meer geld verdienen zal al mijn financiële problemen oplossen.

Was het maar zo makkelijk.

Is het u opgevallen dat naarmate uw inkomen is gestegen, uw uitgaven ook zijn gestegen? Het heet 'spending creep'. Daarom gaan loterijwinnaars vaak failliet. Ze geven meer uit dan ze binnenbrachten, ongeacht hoeveel het was.

Het geheim van het oplossen van uw financiële problemen ligt in budgetteren, sparen en beleggen. Als u vervolgens meer geld binnenhaalt, kunt u erop vertrouwen dat er voor gezorgd wordt en niet wordt verspild.

Het komt erop neer

Het vergt inspanning en discipline om uw geld op de rails te krijgen. Het afleren van de veelvoorkomende geldmythen die hier worden ontkracht, zal je helpen een evenwichtiger financieel leven te leiden met veel minder stress. Het is nooit te laat om te beginnen.

Jack Wolstenholm is hoofd content bij Breeze.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.