Stel je dit voor.

Je bent een gezonde Amerikaan met een uitgebreide ziektekostenverzekering. Nadat u bent getroffen door het coronavirus en in het ziekenhuis bent opgenomen, heeft u uiteindelijk medische noodhulp nodig in een ander ziekenhuis. Terwijl je bewusteloos bent, brengt een traumahelikopter je naar het nieuwe ziekenhuis voor behandeling. U herstelt volledig en verlaat het ziekenhuis een week later.

Maar het verhaal is nog niet helemaal af. Ongeveer een maand nadat je thuis bent, open je de post van de dag en schrik je en word je misselijk van een bepaald stuk post - een rekening van de luchtambulancedienst van meer dan $ 52.000. Het blijkt dat hoewel uw artsen en de twee ziekenhuizen gedekt waren omdat ze "in-network" providers waren, de luchtambulance door uw verzekeraar als "out-of-network" werd beschouwd en deze kosten niet dekte.

Dit is een waargebeurd verhaal. Het gebeurde afgelopen zomer met een patiënt met het coronavirus uit Pennsylvania. En het is geen ongewoon verschijnsel. Volgens een recente Kaiser Family Foundation Tracking Poll geeft een derde van de verzekerde volwassenen van 18-64 jaar (33%) aan dat hun gezin de afgelopen twee jaar een onverwachte medische rekening heeft ontvangen, waaronder een op de zes (16%). het was omdat de provider geen netwerk had.

Wat is verrassingsfacturering?

Volgens CNBC heeft ongeveer een derde van de werkende Amerikanen een soort medische schuld, waarbij ongeveer 28% van die mensen een uitstaand saldo heeft van $ 10.000 of meer. Wat net zo opzienbarend is, is dat meer dan de helft van de mensen met medische schulden hun rekeningen niet hebben betaald. Deze medische schuld is een last die veel mensen gewoon niet kunnen dragen.

Verrassende medische rekeningen hebben het probleem alleen maar verergerd. De Kaiser Family Foundation citeert een studie van het New York Department of Financial Services waarin meer dan 2.000 klachten met onverwachte medische rekeningen werden geanalyseerd en onthulde dat de gemiddelde noodrekening buiten het netwerk $ 7.006 bedroeg. Verzekeraars betaalden gemiddeld $ 3.228, waardoor patiënten gemiddeld $ 3.778 moesten betalen voor een noodgeval waarbij ze niet konden kiezen wie hen behandelde. Dit is een bedrag dat de overgrote meerderheid van de Amerikaanse huishoudens niet volledig kan betalen wanneer ze de rekening ontvangen.

Dit baart veel Amerikanen grote zorgen:65% van het publiek zegt zich enigszins zorgen te maken over onverwachte medische rekeningen, waaronder 35% die zegt zeer bezorgd te zijn, volgens de peiling van de Kaiser Family Foundation. En volgens de peiling veroorzaken deze rekeningen meer angst dan het kunnen betalen van de hypotheek of huur, het betalen van energierekeningen of het op tafel zetten van eten.

Verrassingswetten medische rekening

In de laatste dagen van 2020 heeft het Congres de bescherming voor consumenten tegen onverwachte medische rekeningen aangenomen en de president ondertekende de wet. Het heet de No Surprises Act. De wet bevat essentiële bescherming om Amerikaanse consumenten te vrijwaren van de kosten van onverwachte medische rekeningen buiten het netwerk.

De nieuwe wet is van toepassing op bijna alle particuliere ziektekostenverzekeringen die door werkgevers worden aangeboden, en individuele en familiale ziektekostenverzekeringen die via en buiten de markt worden aangeboden. Hier zijn enkele bepalingen:

• Gezondheidsplannen moeten de directory's van netwerkproviders up-to-date houden.
• Gezondheidsplannen moeten onverwachte medische rekeningen dekken tegen tarieven binnen het netwerk. Particuliere gezondheidsplannen moeten verrassingsrekeningen voor nooddiensten dekken, inclusief luchtambulancediensten en kosten buiten het netwerk voor diensten die werden verleend in ziekenhuizen en faciliteiten binnen het netwerk. Deze providers buiten het netwerk worden betaald tegen het mediane betalingsbedrag binnen het netwerk onder het abonnement voor dezelfde of vergelijkbare services.
• Saldofacturering is verboden. Saldofacturering, ook wel verrassingsfacturering genoemd, is een rekening die een patiënt van een aanbieder ontvangt voor het verschil tussen de kosten van de ontvangen diensten en het bedrag dat de verzekeraar aan de aanbieder betaalt. Aanbieders buiten het netwerk voor hulpdiensten mogen patiënten niet meer in rekening brengen dan het toepasselijke bedrag voor kostendeling binnen het netwerk voor verrassingsrekeningen.
• Rekeningen voor te hoge kosten zijn verboden. De last wordt gelegd bij providers buiten het netwerk om de verzekeringsstatus van een patiënt en de toepasselijke kostendeling binnen het netwerk voor de medische verrassingsrekening te bepalen.
• Specifieke toezicht- en handhavingsactiviteiten zijn vereist. De No Surprises Act heeft tanden - hij zal worden gehandhaafd. Staten kunnen federale vereisten afdwingen tegen gezondheidsplannen die ze reguleren met federale noodhulp als wordt vastgesteld dat staten de in de wet gespecificeerde bepalingen niet substantieel handhaven.

Hoe u onverwachte medische rekeningen kunt vermijden

Zoals we hebben gezien, is behandeling door een arts buiten het netwerk soms onvermijdelijk. Maar er zijn enkele stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw medische rekeningen redelijk en beheersbaar zijn. Hier zijn er een paar.

Blijf in het netwerk

Neem vóór de geplande behandeling, en niet met een spoedbehandeling, contact op met zowel het medisch kantoor als uw verzekeringsmaatschappij om te controleren of uw ziektekostenverzekering de procedure of dienst dekt en of de arts of faciliteit zich in het netwerk van uw plan bevindt.

Als uw huisarts u doorverwijst naar een specialist, vraag dan aan de huisarts om u door te verwijzen naar een specialist in uw netwerk. Hetzelfde geldt ook voor laboratoriumwerk en beeldvormingscentra.

Wees een prijsshopper

Er zijn verschillende online bronnen die u kunnen helpen inschatten wat een specifieke test of procedure in uw regio zou kunnen kosten. Vergelijk, net als bij het kopen van andere goederen en diensten, de prijzen van verschillende aanbieders met de schattingen die u hebt ontvangen; zoek er een met redelijke tarieven die in lijn zijn met de schatting.

Uw verzekeraar kan u helpen door de overeengekomen tarieven voor identieke procedures bij verschillende ziekenhuizen in uw regio te vergelijken. Deze informatie kan nuttig zijn om te beslissen waar u zorg kunt krijgen.

[ Gerelateerd gelezen: Hoe een verzekering tegen kritieke ziekte de hiaten in uw ziektekostenverzekering opvult ]

Bereid je voor op noodgevallen

U kunt het risico dat u zorg krijgt waar u dat niet wilt, verlagen door:

• Een lijst maken van de dichtstbijzijnde Spoedeisende Hulp en bepalen welke zich in het netwerk van uw abonnement bevinden.
• Vooraf onderzoeken of lokale ziekenhuisafdelingen hun eigen spoedeisende hulpartsen in dienst hebben en niet afhankelijk zijn van externe contractanten.
• Bekijken of ambulancezorg al dan niet deel uitmaakt van uw zorgverzekering. Het is niet altijd, en het is een veelvoorkomende oorzaak van onverwachte medische rekeningen.

[ Gerelateerd gelezen: Hoeveel noodfonds heeft u nodig? ]

Je kunt nog niet ontspannen

De No Surprises Act heeft voordelen als deze op 1 januari 2022 van kracht wordt. Tot die tijd moet je waar mogelijk een slimme consument zijn van zorgdiensten (noodgevallen kunnen dit uitsluiten). De budgetten van veel gezinnen zijn al krap vanwege de effecten van de pandemie; doe er alles aan om onverwachte medische rekeningen in 2021 te voorkomen.

Bob Phillips is opgegroeid in de staat New York, heeft meer dan 15 jaar in de financiële dienstverlening gewerkt en levert sinds 2007 freelance bijdragen aan blogs en websites. Hij woont in Noord-Texas met zijn vrouw en Doberman-puppy. em>

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.