Het leven is goed totdat uw bedrijf inkrimpt. Of je struikelt en breekt je elleboog. Of die eikel rijdt door het rode licht en raakt je auto. Of, oeps, jij bent de eikel die door het rode licht is gereden en de auto heeft geraakt.

De kostbare kleine verrassingen van het leven kunnen grote financiële valkuilen worden, maar het opbouwen van een eerste noodfonds kan het verschil betekenen tussen een ongemakkelijke hoofdpijn en een neerwaartse spiraal in creditcardschulden of zelfs persoonlijk faillissement.

"Het punt is om te stoppen met het leven van salaris naar salaris", zegt Sophia Bera CFP, 32, wiens bedrijf, Gen Y Planning, zich richt op jonge professionals van in de twintig en dertig. "En als je een noodfonds hebt, verandert een grote noodsituatie in een klein ongemak."

Naarmate uw financiële leven groeit en u uw eerste noodfonds hebt opgericht, zijn er aanvullende strategieën om andere op doelen gebaseerde besparingen op te bouwen, of het nu gaat om tussentijdse behoeften of langetermijnsparen en pensioen.

Lees meer:​​Waar moet u uw noodfonds bewaren?

Als u echter net begint met uw spaarreis, volgen hier de beste tips van Bera voor het opzetten en onderhouden van een eerste noodfonds:

Bereken een streefbedrag

"Over het algemeen raad ik aan om drie maanden nettoloon opzij te zetten voor noodgevallen", zei ze. "Als je twee loonstrookjes per maand krijgt en ze zijn elk $ 3.000, dan is dat $ 6.000. Ik zou dat met drie vermenigvuldigen, dus je kijkt naar ongeveer $ 20.000 aan noodbesparingen.'

Het doel is om genoeg achter de hand te hebben om uw basiskosten voor levensonderhoud gedurende enkele maanden te dekken, zoals huur, vervoer, studieleningen, voedsel en andere basisbehoeften. Houd er rekening mee dat als/wanneer u dit fonds gaat gebruiken voor onverwachte perioden van werkloosheid, de periode voor het vinden van een nieuwe baan kan afhangen van uw beroep en niveau - en dat dit van invloed kan zijn op uw streefbedrag voor besparingen. Normaal gesproken geldt:hoe hoger uw niveau, hoe langer het duurt om een ​​nieuwe baan te vinden.

Begin met uw spaargeld, zelfs met schulden

Schuld brengt schuld voort, zei Bera, tenzij je uit die neerwaartse spiraal graaft. Begin onmiddellijk met het bouwen van een noodkussen – zelfs als het geen loon van drie maanden is – en richt dan uw volledige aandacht op het afbetalen van uw schuld, in het bijzonder hoogrentende schulden (bijv. creditcards) als u die heeft.

"Begin met die ene maand noodbesparingen en ga daarheen, en betaal dan agressief je schuld af", zei ze. "Wat het hebben van een maand noodspaargeld doet, is dat je tenminste uit die schuldencyclus komt."

Met andere schulden, zoals studieleningen, doe wat je kunt om ervoor te zorgen dat je er op de best mogelijke plek mee zit - of dat nu is om je hoogste rente leningen agressiever te betalen, herfinancieren naar een lagere rente, of je leningen consolideren zodat je alleen hebben een maandelijkse betaling.

Een voordeel van herfinanciering met Earnest is de mogelijkheid om uw maandelijkse studieleningbetaling aan te passen aan een bedrag dat bij uw budget past, of dat nu meer of minder is dan u momenteel betaalt.

Maak automatische bijdragen

Reserveer een account en start de cashflow ernaartoe, zodat u het geld dat erin gaat niet eens mist. Mogelijk kunt u dit doen met het betalingssysteem van uw bedrijf waarmee u uw maandelijkse salaris naar verschillende rekeningen kunt sturen.

Als alternatief kunt u doorgaans ook automatische overschrijvingen van uw betaalrekening aan een spaarrekening koppelen, zodat ze dezelfde dag plaatsvinden als u wordt betaald.

"Het gaat niet van de ene op de andere dag gebeuren", zei Bera. "Begin gewoon met proberen een paar duizend dollar te verzamelen."

Zorgverzekering is belangrijk

Medische rekeningen zijn een belangrijke reden voor financiële noodsituaties, zei Bera, zelfs voor jonge mensen van in de twintig en dertig. En veel millennials hebben nog steeds geen ziektekostenverzekering – 11% is onverzekerd volgens een onderzoek uit 2016 van het Transamerica Center for Health Studies.

Zelfs als je een verzekering hebt, zei Bera, kan een reis naar de eerste hulp nog steeds erg duur zijn.

"Veel verzekeringspolissen zijn 80/20, dus als je je arm breekt, en het is $ 20.000, is er vaak een eigen risico dat je moet betalen en dan moet je nog steeds 20% uit eigen zak betalen voor de kosten", ze zei. "Dus je bent misschien nog steeds aan de haak voor enkele duizenden dollars aan eigen ziektekostenverzekeringen."

Als alternatief, als u wel een ziektekostenverzekering heeft, zorg er dan voor dat uw plan aan uw behoeften voldoet. Bedrijven bieden steeds vaker hoogaftrekbare rekeningen aan met een HSA-rekening. Als u een van deze abonnementen gebruikt, moet u dienovereenkomstig opslaan in uw HSA. Het goede nieuws is dat uw saldo op een HSA-rekening van jaar tot jaar overgaat en dat u op deze rekeningen kunt sparen met dollars vóór belasting.

Voeg toe aan uw fonds met een bijzaak

Het opzetten en aanvullen van een noodfonds kost wat extra geld dat ergens vandaan moet komen. Waar te zoeken naar besparingen? Als u geen budget heeft ingesteld om te zien waar uw maandelijkse cashflow naartoe gaat, is dit een goed moment om dat te doen. Ook als u een onverwachte meevaller krijgt, kunt u uw noodfonds aanvullen als u op een goede plek zit met schulden.

Als je je fonds wilt opbouwen en geen extra over hebt in je normale budget, bedenk dan wat je kunt doen om extra geld te verdienen voor hun noodfonds, zei Bera, of het nu een bijbaantje is of extra projecten op het werk.

Als dat noodkussen eenmaal op zijn plaats zit, zei ze, zal het komen met een gemoedsrust dat het van onschatbare waarde is.

"Het verandert letterlijk de dingen die voor sommige mensen een groot probleem zijn, in geen probleem voor andere mensen", zei ze. "En dat is het verschil tussen wel of niet sparen voor noodgevallen."