We weten allemaal dat we moeten sparen voor ons pensioen, maar dat daadwerkelijk doen is een uitdaging. Er zijn echter een paar basisregels die u moeten volgen, die u kunnen helpen erachter te komen wat uw doel zou moeten zijn en hoe u dit kunt bereiken. Een financieel adviseur kan ook helpen om sparen voor uw pensioen gemakkelijker te maken. Zoek er een om u te helpen met de gratis matchservice voor financiële adviseurs van SmartAsset.

De eenvoudigste manier om uw pensioenbehoeften te berekenen

De pensioenbehoeften van iedereen zijn iets anders, omdat iedereen zich in een iets andere financiële situatie bevindt. Om de exacte besparingen te berekenen die u nodig heeft voor uw pensioen, kunt u het gemakkelijkst een gratis pensioencalculator gebruiken.

Met een pensioencalculator kunt u uw specifieke spaarbehoeften berekenen. Het houdt rekening met uw leeftijd, hoeveel u al hebt gespaard, hoeveel u elke maand spaart en wanneer u van plan bent met pensioen te gaan.

Je kunt je behoeften natuurlijk met de hand berekenen, maar de kans op fouten is groter en het duurt langer dan een paar getallen in een rekenmachine te stoppen.

Vuistregel voor pensioensparen

Als u alleen een idee wilt krijgen van hoeveel u elk jaar voor uw pensioen moet sparen, is er een handige vuistregel om u op weg te helpen. Financiële experts zijn het erover eens dat u bij het sparen voor uw pensioen moet proberen om minimaal 10% tot 15% van uw bruto jaarinkomen te sparen. Veel experts, zoals Dave Ramsey, zouden zelfs zeggen dat 15% het minimum is dat je moet sparen om jezelf voor te bereiden op succes.

Nu zijn er drie belangrijke dingen om op te merken. Merk allereerst op dat deze vuistregel verwijst naar het bruto-inkomen. Dat is het inkomen dat u verdient voordat er belastingen worden afgeschaft.

Houd er ten tweede rekening mee dat dit slechts een vuistregel is. Uw financiële situatie zal niet dezelfde zijn als die van uw vriend, collega of uw partner. In feite kunnen uw financiën op dit moment drastisch verschillen van wat ze vijf jaar geleden waren of wat ze over vijf jaar zullen zijn. Dus 10% of zelfs 15% is misschien niet genoeg voor jou persoonlijk. Als u bijvoorbeeld in de veertig bent en nog niet bent begonnen met sparen, wilt u waarschijnlijk meer dan 15% van uw inkomen sparen voor uw pensioen. Dit is een van de redenen waarom het gebruik van een rekenmachine zo handig is. U kunt uw projecties wijzigen afhankelijk van specifieke omstandigheden.

Voor totale pensioensparen wilt u over het algemeen genoeg sparen om ongeveer 80% van uw jaarinkomen te vervangen als u eenmaal met pensioen bent.

Houd er ten slotte rekening mee dat er een aantal manieren zijn om te besparen. Deze vuistregel omvat al uw pensioensparen, ongeacht of u spaart via de 401(k) van uw werkgever of een IRA.

Hoeveel moet u op elke leeftijd sparen voor uw pensioen?

Behalve dat u weet hoeveel u had moeten sparen als u eenmaal met pensioen ging, is het ook handig om te weten hoeveel u op verschillende momenten in uw leven voor uw pensioen had moeten sparen. Gelukkig is er nog een vuistregel die veelvouden van je jaarsalaris gebruikt.

Leeftijd Aanbevolen Sparen naar Leeftijd 30 1x uw salaris 35 2x uw salaris 40 3x uw salaris 45 4x uw salaris 50 5x uw salaris 55 6x uw salaris 60 7x uw salaris 65 8x uw salaris

In de bovenstaande tabel ziet u dat het wordt aanbevolen om op 30-jarige leeftijd een bedrag te sparen dat gelijk is aan uw salaris. Van daaruit moet u kijken of u elke vijf jaar ongeveer een ander salaris hebt gespaard. Dat betekent een besparing van tweemaal uw salaris op 35-jarige leeftijd, driemaal uw salaris op 40-jarige leeftijd enzovoort tot u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Tegen de tijd dat u 65 tot 67 jaar wordt, wilt u ongeveer acht keer uw salaris aan spaargeld hebben.

Nogmaals, houd er rekening mee dat dit algemene cijfers zijn. Uw exacte behoeften zullen verschillen, afhankelijk van uw algemene spaardoel. Maar als u deze besparingsmijlpalen kunt halen, bent u waarschijnlijk op de goede weg.

Regeling pensioeninkomen

Als u eenmaal met pensioen bent, moet u ervoor zorgen dat uw pensioensparen lang meegaat. De beste manier om dit te laten gebeuren is door de regel van 4% te volgen.

Dit betekent dat u over het algemeen niet meer dan 4% van uw pensioensparen per jaar opneemt. Dit heeft een aantal redenen. Ten eerste betekent dit dat u niet al uw spaargeld al vroeg in uw pensioen opgebruikt, waardoor u verlamd raakt naarmate u ouder wordt. Ten tweede betekent dit dat het geld dat nog op uw rekening staat, geld blijft verdienen door middel van investeringen, waardoor de hoeveelheid geld die u de komende jaren op uw rekening zult hebben, toeneemt.

De afhaal

Het exacte bedrag dat u voor uw pensioen moet sparen, is afhankelijk van meerdere factoren. De eenvoudigste manier om uw behoeften te berekenen, rekening houdend met al deze factoren, is door een pensioencalculator te gebruiken. Voer gewoon een paar waarden in en krijg een antwoord. Bij het plannen van uw pensioensparen kunt u ook de vuistregel hanteren dat u minimaal 10% tot 15% van uw bruto jaarinkomen moet sparen. Dat is slechts een algemeen getal, maar het zou voldoende moeten zijn om u op weg te helpen.

U kunt ook de bovenstaande tabel raadplegen om een ​​idee te krijgen hoeveel u op verschillende momenten in uw leven had moeten sparen voor uw pensioen. Natuurlijk is het plannen van uw pensioen nog steeds een uitdaging. Als u meer hulp wilt, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur - iemand die de ins en outs van pensioenplanning kent. Een matchingtool zoals die van SmartAsset kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoordt u een reeks vragen over uw situatie en uw doelen. Vervolgens beperkt het programma meer dan 3.000 adviseurs tot drie fiduciairs die aan uw specifieke behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede pasvorm vinden terwijl je veel van het harde werk voor je doet.

Tips over waar u kunt sparen voor uw pensioen

• Een financieel adviseur kan u helpen sparen voor uw pensioen. SmartAsset helpt u er een te vinden met onze gratis matchservice voor financiële adviseurs. U beantwoordt een paar vragen en we matchen u met maximaal drie adviseurs in uw regio, allemaal volledig doorgelicht en vrij van openbaarmakingen. U praat met elke adviseur voordat u een keuze maakt over hoe u verder wilt gaan.
• Een 401(k) neemt dollars vóór belastingen en stelt hen in staat belastingvrij te groeien. U kunt alleen bijdragen aan een 410(k) via een werkgever en sommige werkgevers zullen een match aanbieden. Dat is waar uw werkgever een bepaald percentage aan uw account bijdraagt ​​op basis van hoeveel u bijdraagt. Er is meestal een limiet aan hoeveel uw werkgever zal matchen, maar zelfs duizend dollar extra kan u echt helpen. Deze gratis 401(k)-calculator laat u zien hoe het geld in een 401(k) kan groeien tussen nu en wanneer u met pensioen gaat.
• Je kunt ook sparen zonder tussenkomst van een werkgever. Dat is waar een individuele pensioenrekening (IRA) binnenkomt. Een IRA biedt dezelfde belastingvoordelen als een 401 (k), maar u kunt een rekening openen en onderhouden, waar u ook werkt. Het is belangrijk om te onthouden dat de IRA-bijdragelimieten niet zo hoog zijn als de 401(k)-limieten.

Fotocredit:©iStock.com/PonyWang, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/SIphotography