Hoeveel van mijn salaris moet ik sparen?
Klinkt bekend? Je bent niet de enige als je ooit hebt gezeten en je dat hebt afgevraagd. Veel mensen weten niet zeker hoeveel van hun salaris ze elke maand moeten sparen. Maar het is geen pasklaar antwoord. Het hangt allemaal af van je gelddoelen en wat belangrijk voor je is.
Veel mensen maken tegenwoordig geen prioriteit van sparen - 78% van de Amerikanen leeft van salaris tot salaris. 1 Maar als u wat geld kunt sparen, kunt u voorkomen dat u in die val van salaris naar salaris trapt.
Veel geldexperts zweren dat je elke maand minstens 20% van je salaris moet sparen. En dat is een geweldig aantal om op te schieten als het past in uw spaardoelen. Soms moet u mogelijk meer of minder besparen, afhankelijk van waar u zich bevindt in uw geldreis en wat binnen uw budget past.
Maar daar komen we zo op terug. Laten we het eerst hebben over een andere populaire spaarregel waar je waarschijnlijk wel eens van hebt gehoord - en waarom het niet is de beste optie . . .
De 50/30/20-regel is een manier van budgetteren die uw geld in drie categorieën verdeelt:behoeften (50%), wensen (30%) en sparen (20%). Sommige mensen prijzen deze manier van omgaan met hun geld, maar ze letten niet op de gebreken die het heeft. Zoals hoe de cijfers hetzelfde blijven - ongeacht in welke levensfase u zich bevindt of hoe uw geldsituatie is. Kijk, als je schulden hebt, hoef je geen 30% van je inkomen uit te geven aan wensen . Dat is gewoon gek.
En op de een of andere manier ga je alle opsplitsen spaart u slechts 20% van uw inkomen? Dat betekent zaken als sparen voor noodfondsen, het betalen van meer dan de minimumbetalingen op uw schuld, sparen voor grote items, en uw toekomstige pensioen vallen allemaal in deze categorie. En je zou voor al die dingen tegelijkertijd moeten sparen. Sorry, maar dat plan zal je niet helpen miljonair te worden.
Voordat u begint uit te zoeken hoeveel van uw salaris u moet sparen, moet u weten wat uw spaardoelen zijn. Zeggen "Nou, ik wil gewoon wat geld besparen" is niet goed genoeg. Je moet je doelen kennen om ze te realiseren. Neem dus de tijd om echt na te denken over uw doelen, zodat u weet hoe u nu uw geld voor u kunt laten werken om die doelen te bereiken. Uw spaardoelen moeten ergens worden opgeschreven, specifiek zijn, meetbaar zijn, een deadline hebben, en het zouden je eigen doelen moeten zijn, niet die van je moeder.
Bovendien, hoeveel van uw salaris u moet besparen, hangt af van op welke Baby Step u zich bevindt. Dus laten we dat bespreken:
Deze eerste stap direct uit de poort heeft alles te maken met het besparen van $ 1.000 als snel zoals je mogelijk kunt. Geen $ 5.000. Geen $200. We hebben het over 1.000 dollar - geen cent meer of minder. Met dat in gedachten vraagt u zich misschien af:Hoeveel van mijn salaris moet ik sparen? Het antwoord is een budget maken, bezuinigen op uw uitgaven en zo snel mogelijk $ 1.000 weggooien. Uit ons onderzoek bij Ramsey Solutions bleek dat 45% van de Amerikanen minder dan $ 1.000 gespaard heeft voor een noodgeval - wees daar niet een van.
Misschien kun je genoeg terugschalen om $ 500 van elk salaris te besparen en dit binnen een maand uit te schakelen (dat is geweldig!). Of misschien is het besparen van zelfs $ 75 van elk salaris echt een verademing voor u. Dat is goed! Verkoop wat spullen om je te helpen de 1K-grens nog sneller te bereiken. En wat er ook gebeurt, zorg voor een budget, maak een plan en houd je eraan. Voordat je het weet, heb je $ 1.000 gespaard voor Baby Step 1 en kun je doorgaan naar de volgende stap.
Oké, trek je grote jongens- of grote meisjesbroek aan, want we staan op het punt iets te zeggen dat je waarschijnlijk bent niet leuk gaan vinden. Wanneer u schulden afbetaalt (Baby Stap 2), moet u uw spaargeld verlagen tot die $ 1.000 waar we het net over hadden en al het extra geld dat u had gespaard, op uw schuld gooien. Auw. Ja, die steekt een beetje. Maar laten we ingaan op het waarom erachter. Luister even naar ons voordat je met je ogen rolt.
Stel dat u $ 7.000 op uw spaarrekening heeft, maar u $ 15.000 aan studieleningen verschuldigd bent. Die $7.000 die je zo voelt goed over is echt niet van jou. Kijk, zolang je schulden op je naam hebt, is dat geld van iemand anders. Dus ga je gang, bijt door en los $ 6.000 van je schuld af. Dat zou je schuldsaldo terugbrengen tot de enkele cijfers (yay!), En je zou nog steeds dat noodfonds van $ 1.000 hebben als buffer tussen jou en alles wat mis zou kunnen gaan in het leven. En hoe eerder u uit de schulden bent, hoe eerder u weer kunt beginnen met sparen!
In Baby Step 2 zou je geen geld moeten sparen van je salaris - elke extra dollar zou moeten gaan om je uit de schulden te krijgen. Maar laten we de lucht hier klaren:alleen omdat je in Baby Step 2 zit, wil dat nog niet zeggen dat je niet kunt sparen voor uitgaven met dalende fondsen (in feite - je zou ). Een zinkend fonds is een manier om te sparen voor die grote uitgaven waarvan u weet dat ze eraan komen, zoals kerstcadeautjes, jaarlijkse verzekeringspremies en zelfs autoreparaties. Het geld dat je opzij zet in je zinkende fondsen per salaris zou niet een waanzinnig hoog bedrag moeten zijn, maar het is waar - je kunt nog steeds geplande uitgaven cashflowen, zelfs in Baby Step 2.
Je hebt het gedaan! Je hebt al je schulden afbetaald en officieel Baby Step 3 bereikt (een volledig gefinancierd noodfonds sparen). Dit is waar je echt het pedaal op het metaal kunt zetten en die reddende spieren kunt buigen. Zonder schuldbetalingen kunt u veel meer van uw salaris besteden aan sparen, en in dit geval aan een volledig gevuld noodfonds.
Onthoud dat, hoewel je nu geen schulden meer hebt, je nog steeds in de game-on-modus bent en al het mogelijke geld spaart om je volledig gefinancierde noodfonds op te bouwen. Laten we zeggen dat u $ 600 van elk salaris besteedde aan uw schuldbetalingen. Nou, nu je nul . hebt schuld, kunt u die $600 van elk salaris in uw grote noodfonds steken. Als uw noodfondsdoel $ 5.000 is, kunt u dat bereiken na acht loonstrookjes (dat is slechts vier maanden als u twee keer per maand wordt betaald).
Hoe is deze anders dan de eerste Baby Step? Welnu, in Baby Step 3 ben je gefocust op het besparen van drie tot zes maanden aan kosten. Kortom, je slaat de luiken dicht en bereidt je voor op de grote stormen van het leven hier - zoals een onverwacht baanverlies. Dit is het geld dat je drie tot zes maanden door de storm zou moeten kunnen helpen als je geen salaris binnen zou krijgen.
Dit is waar uw spaargeld samenkomt met beleggen en creëert een mooi klein ding dat samengestelde rente wordt genoemd. Wanneer u dit punt bereikt en klaar bent om te investeren (Baby Stap 4), begint u 15% van uw inkomen opzij te zetten voor uw pensioen. Laten we dat nog eens zeggen voor het geval je het de eerste keer niet snapte - vraag je jezelf af:"Hoeveel van mijn salaris moet ik sparen op dit punt in het spel?" Het antwoord is een besparing van minimaal 15%.
Hier is de geweldige ding over geld opzij zetten om te investeren - dat geld zal toenemen! Dus ook al zou je denken dat 15% van je salaris een pijn in de nek is, dat geld zal groeien en groeien. En op een dag (als je met pensioen bent), zul je je vroegere zelf bedanken voor het opzij zetten van dat geld.
Zet uw spaargeld ergens op waar u niet in de verleiding komt om het uit te geven. Dat betekent niet dat je het in de achtertuin moet begraven, maar laat het niet gewoon op je betaalrekening staan waar je het zo kunt uitgeven.
Het geld op een veilige, aparte spaarrekening zetten is oké. Als je een speciale spaarrekening kunt vinden die je een paar dollar per jaar rente oplevert, cool. Maar houd er rekening mee dat je hier niet rijk probeert te worden van de rente. U hoeft alleen die $ 1.000 op een plaats te houden waar u er gemakkelijk bij kunt komen, maar niet te gemakkelijk dat je er constant van droomt om het uit te geven.
Als je de grote papa van noodfondsbesparingen in handen hebt, kun je dat het beste op een geldmarktrekening parkeren. Het blijft veilig opgeborgen, maar u kunt ook cheques uitschrijven van het account en er toegang toe krijgen wanneer u het nodig heeft. We hopen dat dat niet te is vaak (blijf weg, Murphy).
Eerlijk gezegd, we snappen het. Als je van salaris naar salaris leeft en het nauwelijks elke maand haalt, zal het heel moeilijk zijn om extra geld te vinden om te sparen. Maar dat betekent niet dat je niet kunt opslaan. Hier zijn een paar manieren waarop u elke maand extra geld kunt vinden om van uw salaris te besparen.
Neem een kijk snel rond in je huis. We wedden dat je een heleboel dingen zult vinden die je niet gebruikt of zelfs niet meer leuk vindt. Verkoop het! Zoals ze zeggen:"Het afval van een man is de schat van een ander" - en het is waar. Je zou kunnen denken dat een oud peuterbed dat stof op je zolder verzamelt niet veel waard is, maar je kunt waarschijnlijk $ 40 krijgen op Facebook Marketplace of bij een garage sale. Je weet het nooit totdat je het probeert. Ga dus een zaterdagmiddag op zoek naar spullen die je kunt verkopen om je spaargeld een flinke boost te geven.
Als je wat extra geld nodig hebt, is een van de beste dingen om te doen aan het werk gaan. Bijbaan, hier komen we! Oké, dus deze zal wat meer toewijding vergen dan een zaterdagmiddag. Maar misschien kun je drie of vier keer per maand parttime werken om je spaargeld een extra duwtje in de rug te geven. Een heleboel plaatsen huren voor parttime werk - kassiers zijn altijd nodig in winkels, en je kunt zelfs je eigen schema maken voor Uber, Lyft of DoorDash.
Hoeveel van uw salaris moet u sparen van uw tweede baan? Heck, misschien kun je het meeste redden. Zou niet dat geweldig zijn. En als u uw normale inkomen voldoende kunt budgetteren om al uw maandelijkse uitgaven te dekken, dan is er geen reden waarom u niet dump gewoon een groot deel van dit salaris in uw spaargeld.
Hier is het ding - je kunt al deze dingen doen waar we het over hebben gehad, maar als je niet echt een plan voor je geld hebt, kom je niet ver. En gelukkig voor jou weten we precies het plan. Ramsey+ geeft je alle tools die je nodig hebt om elke maand meer van je salaris te sparen, schulden af te betalen en het soort leven te gaan leiden dat je wilt. U krijgt toegang tot de premium-versie van onze budgetterings-app EveryDollar en onze beproefde cursus Financial Peace University . Met deze dingen binnen handbereik, kun je meer van je salaris besteden aan je spaardoelen!
Hoeveel geld moeten gepensioneerden aanhouden?
4 pensioenvragen die u moet stellen voordat u 'Hoeveel moet ik sparen?'
Hoeveel toelage moet mijn kind krijgen?
Hoeveel moet u besparen in uw noodfonds?
Hoeveel moet u in uw 401 (k) hebben?
Hoeveel huis moet ik betalen?
Hoeveel geld moet ik elke maand sparen?