Het kopen van een huis is een van de grootste aankopen die iemand ooit zal doen. Ik kan niets bedenken dat duurder zou zijn.
Aangezien het kopen van een huis zo'n groot deel van iemands leven uitmaakt, wil niemand een fout maken. Het zou een kostbare fout zijn als je er een zou maken.
Onlangs ontving ik een lezersverzoek voor een nieuw bericht over het kopen van een huis. De lezer vroeg:
Ik zou graag een bericht zien over de beste manier om te sparen om een huis te kopen, d.w.z. wat is een goed percentage om voor de aanbetaling te doen, voor welke andere kosten moet worden gespaard zoals de verzekering van huiseigenaren, inspectiekosten, enz.
Ik denk dat dit een geweldige vraag is. Ik ben geen expert op het gebied van het kopen van huizen, maar ik heb in het verleden een huis gekocht en we bevinden ons in de allereerste beginfase van het kopen van ons volgende huis.
Met ons eerste huis kregen we een geweldige deal en kochten we een huis dat veel lager was dan waarvoor de bank ons had goedgekeurd. We hebben als een gek onderzoek gedaan en nagedacht over alle verschillende kleine kosten die zouden ontstaan als je een huis bezit, zodat we niet verrast zouden zijn. Er waren nog een paar verrassingen, maar voor het grootste deel was niets te schokkend.
Dit is echter niet het aantal mensen dat een huis koopt. Veel mensen kopen een huis door alleen naar de stickerprijs te kijken en nergens anders aan te denken. Er zijn veel kosten die gepaard gaan met het kopen van een huis en al deze kleine uitgaven kunnen de prijs behoorlijk opdrijven.
Gerelateerd:hoeveel geld moet ik elke maand sparen?
Hieronder staan vragen die je jezelf misschien wilt stellen voordat je een huis kiest:
Bij het kopen van een huis komen veel kosten kijken. Alle verschillende huiskosten moeten worden begroot in wat u zich daadwerkelijk kunt veroorloven. Ik denk altijd dat het het beste is om zo goed mogelijk voorbereid te zijn.
Mogelijke thuiskosten zijn:
Het eigenlijke huis. Oké, deze is duidelijk. Dit is de prijs die u daadwerkelijk betaalt voor een woning. Ook op dit gebied moet u nadenken over uw rentepercentage en afsluitkosten. Uw rentepercentage kan variëren en zelfs een verschil van één procent kan elke maand honderd dollar of meer betekenen.
Belasting op onroerend goed. Dit kan sterk verschillen van stad tot stad en van staat tot staat. Het is altijd het beste om naar de onroerendgoedbelasting te kijken voordat u op een huis biedt. Een huis dat in de ene stad is geprijsd, heeft mogelijk onroerendgoedbelasting van $ 2.400 per jaar ($ 200 per maand), en een zeer vergelijkbaar huis met exact dezelfde prijs in een andere stad (en ja, het zou zomaar een mijl verderop kunnen zijn) zou hebben onroerendgoedbelasting van $ 4.800 per jaar ($ 400 per maand). Dat verschil in onroerendgoedbelasting kan ervoor zorgen dat u boven uw budget uitkomt.
Opstalverzekering. Hiervoor wil je nadenken over alle onderdelen van de woonverzekering. Heeft uw huis een aanvullende verzekering nodig? Zoals bij aardbevingen, overstromingen of orkanen? Onze inboedelverzekering is redelijk goedkoop, ongeveer $ 700 per jaar. Ik ken echter iemand die $ 2.800 betaalt voor hun jaarlijkse woningverzekering. De prijzen kunnen sterk variëren, afhankelijk van waar je woont en hoe groot je huis is.
Rekeningen. Verschillende huizen zullen verschillende bedragen hebben als het gaat om rekeningen. Oudere huizen hebben bijvoorbeeld vaak hogere energierekeningen vanwege inefficiënties in het huis (luchtstroomscheuren in ramen en deuren, oude oven, enz.). Een huis dat bijvoorbeeld $ 300.000 kostte, heeft mogelijk een maandelijkse elektriciteitsrekening van $ 75 per maand. Een ander huis met exact dezelfde prijs heeft mogelijk een maandelijkse elektriciteitsrekening van $ 500 per maand. Sommige van de rekeningen die u zou verwachten (gerelateerd aan uw huis) zijn elektriciteit, gas, afval, riolering, water, kabel en meer.
Inspectiekosten. Dit is meestal een eenmalige vergoeding. Voordat u een huis koopt, moet u ALTIJD een huisinspectie laten uitvoeren. Beknibbel ook niet. Ik zag onlangs iemand op Facebook die op zoek was naar een huisinspecteur en ze zei dat ze gewoon het goedkoopst mogelijke wilde en het kon haar niet schelen wat de inspecteur controleerde. Dit is een ENORME fout. Ik ken iemand die een huisinspectie oversloeg en een week nadat hij erin was getrokken, de badkamer boven overstroomde en de vloer instortte. Dit was een hoop schade en het bleek dat het probleem zich al geruime tijd had opgebouwd. Dit betekent dat een huisinspecteur dit hoogstwaarschijnlijk zou hebben opgemerkt. Verschillende gebieden die u misschien wilt laten controleren, zijn:de fundering; radon (sla dit niet over. We hebben het bijna gedaan en onze makelaar adviseerde ons dat niet te doen. Ons huis heeft de radontest niet doorstaan en we hebben onderhandeld om de radonapparatuur in het verkoopcontract op te nemen); gietvorm; termieten; loodgieter; Elektrisch systeem; en meer.
Meubels en apparaten. Ik ken iemand die onlangs een huis heeft gekocht, maar klaagde dat het helemaal leeg stond. Ze zeiden dat ze waren vergeten te budgetteren voor de inrichting van het huis, wat duurder bleek dan ze dachten. Dus in plaats daarvan hadden ze dozen voor bijzettafels en alleen een bed in hun nieuwe huis. Meubels en apparaten is een gebied dat u niet mag vergeten, tenzij het u echt niets kan schelen. Er zijn manieren om geld te besparen (zoals winkelen op Craigslist), maar het kan allemaal heel snel oplopen.
Huisreparaties en onderhoud. Vergeet dit niet! Onderhoud en reparaties aan huis kunnen veel omvatten. Dit omvat:
Gerelateerd: Hoe te sparen voor een huis
Dit is een moeilijke vraag om te beantwoorden.
Wat je budget ook is, je moet altijd rekening houden met de totale kosten van een huis. Er zijn veel hypotheekcalculators en calculators voor de betaalbaarheid van hypotheken die u kunt zoeken met Google waarmee u een budget kunt bepalen.
Zoals je hierboven kunt zien, zijn er veel kosten die de totale kosten van het bezitten van een huis bepalen.
Het kan moeilijk zijn om een budget voor een huis te bepalen en om de vraag "Hoeveel kan ik lenen?" daadwerkelijk te beantwoorden.
Het is eigenlijk gewoon een realistisch aantal waar je je prettig bij voelt. Sommige mensen sluiten een lening af die ongeveer 25% tot 30% van hun netto-inkomen na belastingen bedraagt .
Voor mij echter, ik blijf graag aanzienlijk lager dan dat. Ik zou liever hebben dat mijn hypotheek- en huisgerelateerde uitgaven ergens rond de 10% tot 15% van mijn maandelijkse na belastingen zijn. Dit komt omdat ik freelancer ben, dus mijn inkomen is niet stabiel. Ik woon ook in een gebied met lage kosten van levensonderhoud waar huisvesting goedkoop is, dus ik zou me nooit echt kunnen voorstellen dat ik een gek bedrag zou betalen voor een huis als ik gewend ben aan goedkope huizenprijzen.
Wat u ook doet, u moet altijd een budget in gedachten hebben voordat u gaat thuiswinkelen . Probeer ook vooraf goedgekeurd te worden voordat je gaat winkelen voor een huis, want je weet nooit of je zelfs goedgekeurd wordt.
Nog een laatste opmerking voor deze sectie: Uw budget hoeft niet hetzelfde budget te zijn dat de bank u heeft gegeven. Banken staan erom bekend meer uit te lenen dan mensen zich realistisch gezien kunnen veroorloven. Dit betekent dat u het budget van de bank als richtlijn moet nemen, maar u bent waarschijnlijk beter af als uw budget lager is dan dat van hen.
Ik raad je ten zeerste aan om Personal Capital te bekijken als je geïnteresseerd bent in het verkrijgen van controle over je financiële situatie en het kopen van een huis. Personal Capital lijkt erg op Mint.com, maar is 100 keer beter. Met Personal Capital kunt u uw financiële rekeningen aggregeren, zodat u gemakkelijk uw financiële situatie kunt zien. U kunt rekeningen koppelen, zoals uw hypotheek, bankrekeningen, creditcardrekeningen, investeringsrekeningen, pensioenrekeningen en meer, en het is GRATIS.
Ook dit is een moeilijke vraag om te beantwoorden, aangezien er niet één enkele oplossing is.
Voor ons dacht ik altijd dat ons volgende huis volledig in contanten zou worden betaald (vele jaren later), maar nu lijkt het erop dat er veel positieve punten zijn om dit proces niet te haasten (er zijn zowel positieve als negatieve kanten aan het niet betalen van een vroeg thuis).
In sommige gevallen kunt u slechts 2,5% op uw huis neerleggen , terwijl u op andere momenten wordt gevraagd om 20% of 30% in te leggen.
Hoeveel u op uw huis neerlegt, hangt er echt van af of het uw doel is om het vroeg af te betalen of niet, en hoeveel u zich echt kunt veroorloven.
Als u er niet om geeft uw huis vroeg af te betalen, dan heeft het misschien niet zoveel zin om 50% te betalen als er betere investeringen zijn en u zich niet op uw gemak voelt om al uw geld opzij te zetten. Als u uw huis in een "normale" rentevoet van 30 jaar wilt afbetalen, dan is het wellicht het beste om alleen het minimum (zonder PMI te betalen - zie hieronder) neer te leggen dat uw bank toestaat.
Ik zal zeggen dat als u minder dan 20% neerlegt, u hoogstwaarschijnlijk een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet betalen , wat elke maand een paar honderd dollar op uw hypotheek kan zijn. Dit kan een uitgave zijn die een huis niet langer betaalbaar maakt.
Als u echter uw afbetalingsplan voor uw huis sneller wilt betalen, kunt u besluiten om zo veel neer te zetten als u zich realistisch gezien kunt veroorloven om op uw doel voor thuisuitbetaling te springen.