Inmiddels heb je waarschijnlijk het spaarvarken gedumpt dat je als kind koesterde. Maar volwassen zijn betekent niet dat je je stuivers, dubbeltjes en dollars moet sparen. Waar u het ook opbergt, met geld dat opzij wordt gezet, kunt u zich voorbereiden op uw pensioen, op vakantie gaan of een noodgeval dekken.

De afgelopen jaren hebben Amerikanen zo'n 7% tot 8% van hun inkomen gespaard. Dat percentage kan echter te hoog of te laag zijn, afhankelijk van uw omstandigheden. Wat voor u geschikt is, hangt af van uw leeftijd, financiële doelen en andere factoren. Sommige experts raden aan om ten minste 20% van uw inkomen te sparen voor spaargeld. Simpel gezegd, er is geen strikte regel met betrekking tot hoeveel geld u zou moeten besparen.

Volg ons terwijl we onderzoeken hoe u geld kunt besparen en wat uw spaardoel zou moeten zijn.

Amerikanen sparen meer tijdens de COVID-19-pandemie

In de maanden sinds de pandemie van het coronavirus begon, hebben Amerikanen hun spaargeld opgevoerd. De persoonlijke spaarquote van de VS, die het aandeel van het beschikbare inkomen meet dat mensen sparen nadat ze in hun levensbehoeften hebben voorzien, bedroeg 12,8% in maart 2020, steeg vervolgens naar een recordhoogte van 33,5% in april en daalde in juni tot 19%. Ter vergelijking:de spaarquote overschreed in 2019 nooit 8,6%. Vóór dit jaar was de hoogste spaarquote in de VS 17,3% in mei 1975, toen de VS uit een jarenlange recessie kwam.

Wat heeft de spaarquote dit jaar opgedreven? Neel Kashkari, president en CEO van de Federal Reserve Bank van Minneapolis, schrijft deze piek toe aan thuisbestellingen en bedrijfssluitingen die de uitgaven onder degenen die nog in dienst zijn aan banden leggen.

Tips om minder uit te geven en meer geld te besparen

Of er nu een recessie of een pandemie is, het is belangrijk om positieve bestedingspatronen aan te nemen die u kunnen helpen geld te besparen. Hier is een blik op vijf van die gewoonten.

1. Verlaag uw creditcarduitgaven. Als u uw creditcardrekeningen elke maand volledig aflost, bespaart u niet alleen rentekosten, maar voorkomt u ook dat u een schuld opbouwt die u moeilijk kunt terugbetalen. Het is vaak slim om dagelijkse aankopen te doen met een creditcard als uw beloningsinkomsten u helpen geld te besparen, maar als u van maand tot maand een saldo heeft, werkt dit tegen uw spaardoelen.
2. Consolideer uw creditcardschuld. Als u toch een saldo bij u heeft, kan het consolideren van uw creditcardschuld u helpen voorkomen dat u hoge rentelasten krijgt. Die kosten kunnen vooral pijnlijk zijn als het gemiddelde APR (jaarlijks percentage) op uw creditcards bijvoorbeeld 19,99% is. Na verloop van tijd zou u minder betalen om dat geld te lenen door het over te hevelen naar een persoonlijke lening met een lagere rente of een creditcard met een promotionele APR van 0%.
3. Repareer thuis eten. Door thuis meer tijd te besteden aan koken en minder aan eten in restaurants of het bestellen van maaltijden die bezorgd worden, kunt u uw voedselkosten verlagen. Een TD Ameritrade-enquête uitgevoerd in april en mei 2020 toonde aan dat de typische Amerikaan $ 245 extra had verdiend door thuis te eten tijdens de pandemie in plaats van uit eten te gaan.
4. Denk twee keer na over grote aankopen. Voordat je je portemonnee tevoorschijn haalt om een ​​nieuwe motor of terrasmeubilair te kopen, druk je op pauze en wacht je een dag of twee. Kun je helemaal zonder deze aankoop? Zou het financieel verstandiger zijn om een ​​gebruikte motorfiets te kopen in plaats van een nieuwe? Kun je wachten om dat meubilair te kopen tot de prijs daalt? Overweeg deze vragen voordat u contant geld of een tegoed vastlegt voor een grote aankoop.
5. Maak het moeilijker om online te winkelen. Tegenwoordig stellen retailers ons in staat om dingen met slechts één klik te kopen. In het eerste kwartaal van 2020 hebben Amerikanen $ 160,3 miljard uitgegeven aan e-commerce retailers - ongeveer $ 485 voor elke man, vrouw en kind in de VS. Probeer deze ene simpele stap om uw online impulsaankopen te verminderen:Wis uw automatisch opgeslagen creditcardgegevens . Als u dit doet, moet u elke keer dat u een online bestelling plaatst uw creditcardnummer en verzendgegevens invoeren, wat ertoe kan leiden dat u uw aankoop heroverweegt.

Overweeg het 50/30/20-plan

Als u kijkt hoeveel geld u zou moeten besparen, wilt u misschien kijken naar het 50/30/20-budgetplan. Wat houdt dit plan in? Onder dit type budget wijst u het volgende toe:

• 50% van uw inkomen voor levensbehoeften zoals huur of hypotheekbetalingen, voedsel, energierekeningen en minimale schuldbetalingen.
• Tot 30% van uw inkomen voor discretionaire uitgaven. Deze categorie kan entertainment, shoppinguitspattingen en andere aankopen omvatten. Kortom:discretionaire dollars zijn niet bestemd voor dagelijkse uitgaven.
• Ten minste 20% van uw inkomen voor sparen en schulden betalen. Denk hierbij aan pensioensparen, noodgevallen en diverse financiële doelen, zoals het kopen van een woning. Daarnaast is deze categorie van toepassing op schuldbetalingen die het maandelijks verschuldigde minimumbedrag overschrijden.

De 50/30/20-regel is geen strikte regel; het is slechts een suggestie. Als u meer wilt besteden aan besparingen en minder aan discretionaire uitgaven, kan dit u op de lange termijn ten goede komen. Het is aan jou om te beslissen wat het beste werkt voor jouw financiële situatie.

Hoeveel had u nu moeten besparen

Een andere manier om te bepalen hoeveel geld u moet besparen, is door rekening te houden met uw leeftijdscategorie. Als u pensioensparen in de gaten houdt, zijn hier ruwe schattingen van hoeveel u per decennium aan pensioensparen zou moeten besteden, op basis van het gemiddelde jaarlijkse Amerikaanse loon van $ 53.490 in mei 2019:

• 1x je salaris op 30-jarige leeftijd, of $ 53.490
• 3x uw salaris op 40-jarige leeftijd, of $ 160.470
• 6x uw salaris op 50-jarige leeftijd, of $ 320.940
• 8x uw salaris op 60-jarige leeftijd, of $ 427.920

Naast uw pensioensparen, is het belangrijk om wat geld opzij te zetten dat u gemakkelijk kunt opnemen om uitgaven te dekken. Om u een idee te geven van hoeveel Amerikanen in uw leeftijdsgroep aan spaargeld hebben gespaard, volgen hier de resultaten van een onderzoek uit 2020 door vermogensbeheerbedrijf Personal Capital, dat een uitsplitsing biedt van de mediane niet-pensioenspaarsaldi:

• jaren '20:$3.740
• jaren '30:$8.524
• jaren '40:$ 10,611
• jaren '50:$ 11,228
• jaren 60:$15.193

Deze cijfers kunnen dienen als richtlijn voor uw spaardoelen, maar ze mogen niet dicteren hoeveel geld u opzij zet om aan die doelstellingen te voldoen. Uw spaardoelen moeten overeenkomen met uw financiële positie.

Hoeveel moet u in uw noodfonds hebben?

Ongeacht uw leeftijd moet uw noodfonds een belangrijk onderdeel zijn van uw spaarplan. Deze pool van geld - bijvoorbeeld gestort op een spaarrekening met hoge rente of geldmarktrekening - is uitsluitend bedoeld voor noodgevallen zoals baanverlies, onverwachte autoreparaties of onverwachte medische rekeningen. Dit fonds kan u helpen voorkomen dat u uw creditcardsaldo verhoogt, in pensioensparen duikt, een lening aangaat of geld leent van vrienden en familieleden.

Wat is het juiste bedrag om in een noodfonds te houden? Experts raden gewoonlijk aan dat uw noodfonds voldoende geld heeft om ten minste drie tot zes maanden aan dagelijkse kosten van levensonderhoud te dekken. Het bedrag in je noodfonds hangt uiteindelijk echter af van je eigen financiële plaatje.

Bewaak uw kredietwaardigheid om op de hoogte te blijven van uw schuld

Door uw kredietwaardigheid in de gaten te houden en op de hoogte te blijven van uw schuldniveaus, kunt u uw algehele financiële gezondheid verbeteren en op zijn beurt uw spaardoelen beter bereiken. Wat kan kredietbewaking nog meer voor u doen? Het kan u waarschuwen voor identiteitsfraude voordat het uit de hand loopt en kan wijzigingen in uw kredietrapporten opmerken die uw kredietscores kunnen verlagen.

Met een hogere kredietscore komt u mogelijk in aanmerking voor lagere rentetarieven op creditcards en leningen, evenals lagere verzekeringspremies, waardoor u honderden of duizenden dollars kunt besparen.

Waar het op neerkomt

Als u werkt, is het essentieel om een ​​deel van uw inkomen te sparen - of het nu 5% of 30% is - om een ​​veilige, mooie financiële toekomst te garanderen. Als het om uw geld gaat, kunt u vandaag wat opzij zetten om hoofdpijn en hartzeer te besparen als het moeilijk wordt.