Zoals de naam al doet vermoeden, is een noodfonds een voorraad geld dat opzij wordt gezet om de kosten van levensonderhoud te dekken in geval van nood, zoals baanverlies, onverwachte medische noodzaak of last-minute autoreparatie. Maar hoeveel geld u in dat fonds zou moeten hebben, hangt af van uw inkomen en uw financiële verplichtingen, met name basisvoorzieningen zoals huur, nutsvoorzieningen en voedsel.
Uw noodfonds mag alleen worden gebruikt als laatste redmiddel voor echte noodsituaties, zodra andere strategieën, zoals het verminderen van uw uitgaven, zijn uitgeput. Als je die toezegging doet, heb je toegang tot dit geld wanneer je het echt nodig hebt, iets waar je dankbaar voor zult zijn.
Een noodfonds kan u helpen door een moeilijke financiële tijd heen te komen zonder een lening aan te gaan, kosten op uw creditcards op te stapelen of geld te lenen van familie en vrienden.
Uw noodfonds moet gescheiden zijn van uw reguliere betaal- en spaarrekeningen, en het moet alleen voor noodgevallen met geld worden gevuld. U kunt uw noodgeld het beste op een rekening zetten die rente opbrengt in plaats van het onder uw matras te proppen.
Als er zich onverhoopt een noodsituatie voordoet, zoals baanverlies, kun je geld uit het fonds halen om ervoor te zorgen dat je een dak boven je hoofd hebt, de koelkast kunt vullen en al je rekeningen op tijd kunt betalen. Aangezien een noodfonds niet met rente hoeft te worden terugbetaald, is het meestal de verstandigste keuze boven andere potentieel kostbare methoden om geld te lenen, zoals geld opnemen van een pensioenrekening, een persoonlijke lening gebruiken of vertrouwen op uw creditcards.
Zodra je een noodgeval hebt doorstaan, kun je weer gaan bijdragen aan je noodfonds om je voor te bereiden op de volgende onverwachte gebeurtenis.
Als het erom gaat te beslissen hoeveel u in uw noodfonds wilt houden, is er geen one-size-fits-all-aanpak. Maar een goede vuistregel is om genoeg geld opzij te zetten om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te betalen, inclusief huur- of hypotheekbetalingen, boodschappen en autobetalingen.
Laten we zeggen dat uw maandelijkse kosten voor levensonderhoud oplopen tot $ 2.800. Als u de regel van drie tot zes maanden toepast, zou uw noodfonds $ 8.400 tot $ 16.800 zijn.
Als u in een economisch volatiele sector werkt, bent u de enige in uw huishouden die het spek mee naar huis neemt of uw inkomen fluctueert van maand tot maand, overweeg dan indien mogelijk verder te gaan dan de richtlijn van drie tot zes maanden. Zoveel geld opzij zetten - of zelfs maar drie maanden aan onkosten - kan in uw situatie moeilijk of zelfs onmogelijk zijn. In dat geval, kam je je budget uit voor plaatsen waar je kunt bezuinigen (meer hierover hieronder) en stop je alle extra besparingen die je kunt vinden in je noodfonds. Zelfs het besparen van een maand onkosten is beter dan geen noodbesparingen hebben.
Wanneer u beslist hoeveel geld u in uw noodfonds wilt houden, overweeg dan enkele van de onverwachte uitgaven die in uw leven kunnen voorkomen. Het is natuurlijk onmogelijk om de toekomst te voorspellen, maar hier zijn enkele veelvoorkomende uitgaven waarop u zich kunt voorbereiden:
Als je eenmaal weet hoeveel geld je in je noodfonds moet hebben, is het tijd om het op te bouwen. Er zijn een aantal strategieën die u kunt gebruiken om uw reserve op te bouwen, maar ze zullen uiteindelijk neerkomen op waar u zich prettig bij voelt gezien uw financiële situatie.
Het opbouwen van een noodfonds is iets dat u kunt doen zonder hulp van buitenaf van een professionele accountant of financieel planner. Zo begin je:
Het starten van een noodfonds begint met het vaststellen van een budget. Bereken uw maandelijkse inkomsten en uitgaven:hoeveel geld komt er binnen en hoeveel gaat er uit?
Een spreadsheet of een budget-app kan als basis dienen voor uw plan, zodat u uw uitgaven nauwkeurig kunt volgen en kunt bijhouden hoeveel geld u kunt vrijmaken voor uw noodfonds.
Als je eenmaal de wiskunde hebt gedaan, kijk dan hoeveel geld er nog over is na het regelen van de basiskosten van levensonderhoud, creditcardrekeningen, leningbetalingen, enzovoort. Geeft de wiskunde aan dat je in feite van salaris naar salaris leeft? Als dat zo is, is het tijd om manieren te vinden om kosten te besparen:
Als u eenmaal weet hoeveel u in uw noodfonds wilt hebben, kunt u beginnen met het maken van een spaartijdlijn.
Als u van plan bent uw noodfonds maand na maand op te bouwen, is het van cruciaal belang om te plannen hoeveel u gaat storten met een spaardoel. Maandelijks geld toewijzen aan uw noodfonds kan de taak vereenvoudigen en u helpen toegewijd te blijven aan het opbouwen van uw fonds.
Voordat u echter geld naar uw noodfonds verschuift, moet u ervoor zorgen dat u voldoende geld bijhoudt om uw dagelijkse kosten van levensonderhoud te dekken. Een noodfonds is belangrijk, maar u mag nooit uw bestaande benodigdheden in gevaar brengen om er geld op te storten.
Je spaarvarken is misschien schattig, maar het is niet de mooiste plek voor je noodfonds.
Door uw noodfonds op een rekening bij een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling te zetten, blijft uw geld niet alleen veilig, maar kunt u ook rente opbrengen. Een paar opties om te overwegen zijn:
Welke spaarmethode u ook kiest, deze moet worden gereserveerd voor uw noodfonds en niet worden vermengd met spaargeld voor pensioen of andere plannen, en moet vrij zijn van boetes of procedures voor opnames die uw ontvangst van het geld zouden vertragen of het bedrag dat u terugkrijgt verminderen .
Als u uw noodgeld op een rekening zet die rechtstreeks aan uw betaalrekening is gekoppeld, kunt u er misschien toe verleiden om snel en gemakkelijk te "lenen" uit uw noodfonds. In plaats daarvan kunt u een meer hands-off benadering proberen. Het onderbrengen van uw noodfonds bij een andere bank of kredietvereniging kan het moeilijker maken om geld over te maken van het noodfonds naar uw betaalrekening.
De "set it and forget it"-methode kan zijn vruchten afwerpen. Door automatische overschrijvingen van uw bankrekening naar uw noodfonds in te stellen, hoeft u niet na te denken over het doen van die stortingen. U kunt zelfs kijken naar een directe stortingsregeling, waardoor u automatisch een deel van uw salaris naar uw noodfonds kunt sturen.
Een noodfonds kan een reddingslijn zijn wanneer u geconfronteerd wordt met onverwachte omstandigheden, waardoor u een plek heeft om te wonen, eten op tafel te zetten, energierekeningen te betalen en gelijke tred te houden met creditcard- en leningbetalingen.
Het opzetten van een noodfonds kan een van de beste geschenken zijn die je je toekomstige zelf kunt geven. En het kan eenvoudig zijn om te doen, zolang u maar een budget opstelt, uw uitgaven in de gaten houdt en u aan uw spaardoel houdt.