Experts zeggen dat het ideaal is om op 67-jarige leeftijd ten minste 10 keer uw huidige salaris te hebben gespaard. Als u dit doel bereikt, kunt u waarschijnlijk uw levensstijl van vóór uw pensionering behouden. Dat betekent dat u misschien niet hoeft terug te schalen op vakanties, de grootte van uw huis of andere uitgaven wanneer uw werkjaren voorbij zijn.

Pensioen is een van de centrale financiële overwegingen voor 67-jarigen. Maar het kan ook samenvallen met andere prioriteiten, zoals het betalen van de kosten van de gezondheidszorg en het ondersteunen van volwassen kinderen bij het kopen van een huis of het trouwen. Hier leest u hoe u een pensioenspaardoel kunt instellen dat vrijheid en flexibiliteit biedt om te besteden aan de dingen en ervaringen die voor u het belangrijkst zijn.

Hoeveel moet u sparen op 67-jarige leeftijd

Fidelity, een financieel planningsbureau, heeft verschillende pensioenrichtlijnen opgesteld die spaarders kunnen helpen bepalen of ze op schema liggen voor een financieel gezond pensioen. Volgens Fidelity moet u op 67-jarige leeftijd een pensioensparen hebben ter waarde van 10 keer uw huidige salaris. Dat veronderstelt dat naarmate uw inkomen - en waarschijnlijk uw uitgaven en levensstandaard - stijgen, u ook meer zult sparen.

Hier is een voorbeeld. Stel dat u 43 jaar oud bent en $ 60.000 per jaar verdient. Als u de regel van Fidelity gebruikt, moet u ernaar streven $ 600.000 te sparen voor uw pensioen tegen de tijd dat u 67 wordt. Deze berekening houdt rekening met het feit dat de sociale zekerheid een deel van uw uitgaven dekt wanneer u met pensioen gaat.

Op 67-jarige leeftijd kunt u beginnen met het ontvangen van uw volledige maandelijkse socialezekerheidsuitkering als u in of na 1960 bent geboren (zij die daarvoor zijn geboren, kunnen eerder volledige uitkeringen krijgen). Fidelity berekent dat als u 10 keer uw salaris met 67 jaar spaart, u 45% van uw inkomen per jaar kunt vervangen bij pensionering, waardoor u, samen met de sociale zekerheid, uw huidige levensstandaard kunt betalen.

Te overwegen factoren bij het sparen voor pensioen

Om een ​​pensioenfonds van 10 keer uw salaris op te bouwen, is een algemene vuistregel om elk jaar ten minste 15% van uw inkomen vóór belastingen te sparen tijdens de volwassenheid. Op een salaris van $ 60.000 is dat $ 9.000 per jaar, of $ 750 per maand. De berekening van Fidelity gaat ervan uit dat u op 25-jarige leeftijd bent begonnen met sparen.

Voor veel mensen is dit een moeilijk te bereiken doel. Uitgaven zoals huisvesting en vervoer kunnen pensioensparen op de prioriteitenlijst drukken. En als u wel over speelruimte in uw budget beschikt, is het belangrijk om een ​​noodfonds op te bouwen om lastige schulden te voorkomen als zich onverwachte kosten voordoen. En als u pas op uw dertigste of veertigste bent begonnen met pensioensparen, moet u extra sparen om uw achterstand in te halen, juist in een tijd waarin u zich misschien ook richt op het kopen van een huis, het krijgen van kinderen of sparen voor een kinderbijslag. hbo-opleiding.

Maar sparen voor pensioen is een dringend doel. Dit is waarom:aangezien u uw geld belegt, hoe meer tijd het op een pensioenrekening staat, hoe groter de kans dat het geld zal groeien. Als u spaart in een 401 (k), kunt u mogelijk ook profiteren van een werkgeversmatch, wat geld is dat uw werkgever aan uw account toevoegt als u een deel van uw eigen salaris spaart. De belangrijkste regels die u moet volgen bij het sparen voor uw pensioen zijn om zo vroeg mogelijk te beginnen, consequent te sparen en de premies te verhogen wanneer uw inkomen stijgt.

Het kan zijn dat u specifieke omstandigheden heeft waardoor het lastig is om een ​​spaarplan op te stellen. Misschien is uw echtgenoot een fulltime verzorger die geen inkomen buitenshuis verdient, of zijn ze aanzienlijk ouder dan u en wilt u uw eigen spaargeld versneld bijhouden, zodat u naast hen met pensioen kunt gaan. Praten met een gecertificeerde financiële planner met expertise in pensioenplanning kan u helpen de beste weg voorwaarts te bepalen.

Wat te doen als u niet genoeg pensioenspaargeld heeft

Als u nog niet bent begonnen met sparen, of als u nog niet op de goede weg bent om uw doel te bereiken, is de belangrijkste stap om vandaag te beginnen met sparen, ook al is dit minder dan 15% van uw inkomen vóór belasting. Zoek een plaats in uw budget waar u de uitgaven met $ 50 of $ 100 per maand kunt verlagen en dat geld naar uw pensioen kunt sturen. Als u dit doet, kunt u inzien dat sparen mogelijk is en voelt u zich misschien meer gemotiveerd om meer te sparen.

Kies vervolgens een type pensioenrekening. U kunt besluiten om te sparen op een werkplek 401 (k), een traditionele of Roth individuele pensioenrekening (IRA) of beide. Een van de belangrijkste voordelen van sparen in een 401 (k) of traditionele IRA is dat uw bijdragen afkomstig zijn van uw inkomen vóór belastingen, waardoor uw belastbaar inkomen aan het einde van het jaar wordt verlaagd (u betaalt belasting over dat geld wanneer u beginnen met intrekken bij pensionering). Er zijn ook verschillende opties voor pensioenfondsen voor zelfstandigen, die gepaard kunnen gaan met belastingvoordelen. Als je niet zeker weet welk account je moet kiezen, kijk dan of je werkgever gratis financieel advies aanbiedt als arbeidsvoorwaarde, of dat de uitkeringsbeheerder tijd vrijmaakt om je door je opties te praten.

Een andere mogelijkheid is om te praten met een kredietadviseur zonder winstoogmerk, die advies kan geven over het verminderen van uitgaven en het aanpassen van uw budget, zodat u meer kunt sparen voor uw pensioen. Een adviseur kan mogelijk ook algemeen advies geven over de beste manier om uw pensioen te sparen.

Uw pensioendoelen bereiken

Nu jarenlang sparen in de toekomst is het tegenovergestelde van onmiddellijke bevrediging - het kan moeilijk zijn om je de ervaring van pensionering voor te stellen, en sparen voor deze levensfase kan gemakkelijk worden uitgesteld.

Maar doe je best om je aanpak opnieuw af te stemmen om ruimte te maken voor pensioensparen. Aangezien u van plan bent om op 67-jarige leeftijd 10 keer uw huidige salaris te sparen, verdeel het dan in maandelijkse bijdragen en onderneem kleine stappen om die bijdragen in uw budget te verwerken. Zie deze besparingen als een investering in uw toekomstige geluk, of als een geschenk dat u aan uw toekomstige zelf en uw gezin zult geven.