Een van de meest voorkomende vragen die we van onze klanten krijgen, is:"Hoeveel moet ik sparen om met pensioen te gaan?"

Om deze vraag te beantwoorden, raden we u aan u eerst te concentreren op enkele, meestal niet-financiële, vragen die zijn ontworpen om u te helpen u een beeld te vormen van wat 'pensioen' voor u betekent. Door met deze vragen te beginnen, kan het financiële planningsproces minder intimiderend en ook leuker en vruchtbaarder worden. Hieronder staan ​​een paar voorbeelden:

1. Heeft u na uw pensionering een carrière in de tweede handeling overwogen?

Volgens een recent onderzoek van Charles Schwab zei meer dan 40% van de mensen binnen vijf jaar na hun pensionering dat ze na hun pensionering willen blijven werken. een passieproject, het vinden van uw "tweede daad" heeft enkele tastbare voordelen als het gaat om pensioenplanning. Naast de voordelen van actief blijven, vermindert u door een salaris te blijven verdienen de noodzaak om bestaande spaargelden op te maken.

2. Wilt u liever "mini-pensioen" nemen en langdurig pensioen uitstellen?

Terwijl de meeste mensen hun pensioen nog steeds zien als een punt in hun leven waarop ze helemaal niet meer werken, komt het idee om voor langere tijd vrij te nemen van het werk - om te reizen, een gezin te stichten of gewoon een pauze te nemen - op verschillende levensmijlpalen steeds vaker voor . Als dit aantrekkelijk klinkt, zal het wat zorgvuldige planning en besparingen vereisen en zal het van invloed zijn op de manier waarop u denkt over sparen voor een traditioneel pensioen later.

3. Hoe belangrijk is het om een ​​financiële erfenis achter te laten?

Voor sommige klanten is een belangrijk doel om geld na te laten aan familie, vrienden of een liefdadigheidsinstelling nadat ze zijn overleden, wat natuurlijk van invloed is op hoe u uw pensioen plant en uitgeeft. Estate planning is niet alleen voor de ultra-rijken - de meeste mensen zouden een basisplan moeten opstellen, inclusief een testament waarin wordt uiteengezet hoe u wilt dat uw vermogen wordt verdeeld.

4. Hebben u en uw echtgenoot of partner dezelfde visie op het pensioenleven?

Als je een relatie hebt, is het een goed idee om op dezelfde lijn te komen als het gaat om pensioen. Wil je actief zijn? Ben je van plan om in je huidige woning te blijven of ergens anders met pensioen te gaan?

Door te komen tot de kern van wat pensioen voor u betekent, is een cruciale stap om erachter te komen hoeveel u moet sparen om uw pensioendoelen te halen. Als u eenmaal bent begonnen met het schetsen van een beeld van hoe uw pensioen eruit zou kunnen zien, kan een financieel adviseur u helpen een plan op papier te zetten om die doelen te bereiken. Als u bijna met pensioen gaat, kan een adviseur ook met u samenwerken om een ​​pensioeninkomensplan op te stellen, inclusief begeleiding om u te helpen:

• Bekijk uw beleggingen om er zeker van te zijn dat ze zijn afgestemd op uw risicotolerantie.
• Bepaal hoeveel u op jaar- of maandbasis wilt opnemen.
• Meer informatie over producten en services die zijn ontworpen om u te helpen uw pensioeninkomen te beheren en te realiseren.

klaar om te beginnen? De bovenstaande vragen behandelen enkele belangrijke onderwerpen en als je klaar bent voor meer, hebben we ongeveer 50 vragen verzameld in een gratis kaartspel genaamd "The Next Chapter", dat je kunt bestellen op https://content.schwab.com/thenextchapter/ . (Voor meer informatie over het spel, inclusief 20 vragen om over na te denken, lees Speel het pensioen-flashkaartspel.) Het bevat een mix van praktische vragen zoals die hierboven en enkele leuke, zoals "Als je één momentopname van je gezin zou kunnen maken leven en bewaar het in een frame naast je bed, wat zou het zijn?” om u te helpen prioriteiten te stellen wat belangrijk voor u is en uw toekomst te visualiseren. Beantwoord zoveel als relevant en nuttig voor je voelen. Om te "winnen", is het belangrijkste dat u moet doen, de eerste stap zetten en aan de slag gaan!

Zie ook:4 manieren om vroegtijdig socialezekerheidsuitkeringen te claimen, kunnen voor u werken

*Enquête van augustus 2019 onder ongeveer 500 Amerikanen binnen vijf jaar na de verwachte pensionering, uitgevoerd door Charles Schwab.

Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder verlies van hoofdsom. De informatie die hier wordt verstrekt, is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als een geïndividualiseerde aanbeveling of persoonlijk beleggingsadvies. De hier genoemde beleggingsstrategieën zijn mogelijk niet voor iedereen geschikt. Elke belegger moet een beleggingsstrategie voor zijn of haar eigen specifieke situatie herzien voordat hij een beleggingsbeslissing neemt.

De verstrekte informatie is niet bedoeld als vervanging voor specifiek geïndividualiseerd fiscaal, juridisch of investeringsplanningsadvies. Waar specifiek advies nodig of gepast is, raadt Schwab u aan om een ​​gekwalificeerde belastingadviseur, CPA, financieel planner of investeringsmanager te raadplegen.

Charles Schwab &Co., Inc. lid SIPC.

(0220-0PGD)