Als ouder wil je het beste voor je kind. Dat betekent vaak een topopleiding, inclusief een bachelor. De kosten van de universiteit zijn de afgelopen jaren echter enorm gestegen en maar weinig gezinnen kunnen de kosten dekken met alleen hun spaargeld. Volgens een rapport van het Brookings Institute hebben 3,4 miljoen kredietnemers meer dan $ 87 miljard aan federale Parent PLUS-leningen.

Het dragen van een studieschuld als ouder kan aanzienlijke gevolgen hebben, van alles van uw beoogde pensioenleeftijd tot het al dan niet goedgekeurd worden voor een hypotheek. Als je wat verlichting nodig hebt, kan het heel logisch zijn om je ouderlijke studieleningen te herfinancieren, maar het is niet voor iedereen en je bent nog steeds onderworpen aan kredietkwalificatie. Dit is waar u rekening mee moet houden voordat u uw schuld herfinanciert.

Lees meer:​​Hoe u uw ouder-PLUS-leningen kunt herfinancieren

Voordelen van herfinanciering van Parent PLUS-leningen

Een manier om uw schuld te beheren, is door uw Parent PLUS-leningen te herfinancieren. Met deze strategie sluit je een lening af bij een particuliere kredietverstrekker en gebruik je deze om je huidige studieleningen af ​​te lossen. De nieuwe lening heeft totaal andere voorwaarden dan je oude, wat veel voordelen kan hebben.

Als je overweegt om de studieleningen van je ouders te herfinancieren, zijn er verschillende voordelen die je in gedachten moet houden:

1. Herfinanciering kan u geld besparen

Als u een goede kredietwaardigheid en een stabiel inkomen heeft, kunt u in aanmerking komen voor een herfinancieringslening met een veel lagere rente dan bij uw huidige leningen.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u $ 30.000 aan Parent PLUS-leningen hebt tegen 7,08% rente en nog 10 jaar aflossing. In de loop van uw terugbetaling zou u in totaal $ 41.948 terugbetalen. Rentekosten zouden u bijna $ 12.000 kosten.

Maar als u uw leningen zou herfinancieren en in aanmerking zou komen voor een lening van 10 jaar tegen een rente van 3,45%, zou u in totaal slechts $ 35.515 terugbetalen. U zou meer dan $ 6.400 besparen door uw schuld te herfinancieren.

2. U hoeft slechts één keer te betalen

Als je studieleningen voor meerdere ouders hebt afgesloten voor de opleiding van je kind, heb je waarschijnlijk verschillende vervaldatums, minimumbetalingen en leningbeheerders om te onthouden. Het kan overweldigend zijn en ervoor zorgen dat u betalingen misloopt.

Wanneer u uw studieleningen herfinanciert, kunt u ze allemaal samenvoegen. Zelfs als je een mix hebt van federale Parent PLUS-leningen en particuliere studieleningen voor ouders, kun je ze combineren in één lening. In de toekomst hoeft u slechts één betaling te onthouden, één vervaldatum en één studieleningbeheerder, waardoor uw terugbetaling eenvoudiger wordt.

3. Herfinanciering kan uw maandelijkse betaling verlagen

Als u besluit uw leningen te herfinancieren, kunt u een nieuwe aflossingstermijn kiezen. Als u bijvoorbeeld momenteel een aflossingsplan van 10 jaar hebt, kunt u in plaats daarvan mogelijk kiezen voor een aflossingstermijn van 20 jaar. Door dit te doen, kunt u uw maandelijkse betaling drastisch verlagen.

Nadelen bij herfinanciering van ouderleningen

Hoewel herfinanciering van studieleningen een slimme manier kan zijn om uw leningen af ​​te handelen, zijn er enkele ernstige nadelen waarmee u rekening moet houden voordat u uw leningaanvraag indient:

4. U komt niet in aanmerking voor alternatieve betalingsplannen

Als u federale Parent PLUS-leningen heeft en u uw betalingen niet kunt betalen volgens een standaard 10-jarige terugbetalingsplan, heeft u drie opties tot uw beschikking:

• U kunt zich aanmelden voor een afbetalingsplan: Met deze aanpak beginnen uw betalingen laag en stijgen ze elke twee jaar. U betaalt uw schuld nog steeds binnen 10 jaar af, maar u heeft in het begin lagere betalingen.
• U kunt zich aanmelden voor een verlengd aflossingsplan: Bij een Verlengd Aflossingsplan wordt uw aflossingstermijn verlengd tot 25 jaar. U betaalt meer rente dan u zou doen met een 10-jarig abonnement, maar u zou een veel lagere betaling kunnen hebben.
• U kunt een directe consolidatielening afsluiten: U kunt uw schuld consolideren met een Directe Consolidatielening. Wanneer u dit doet, komt uw lening in aanmerking voor een inkomensafhankelijk aflossingsplan, dat uw terugbetalingstermijn verlengt en uw maandelijkse betaling beperkt tot een percentage van uw discretionaire inkomen.

Lees meer:​​Inzicht in programma's voor het vergeven van leningen voor ouders

Als u besluit uw studieleningen te herfinancieren, wordt uw lening privé in plaats van federaal. Particuliere studieleningen komen niet in aanmerking voor federale voordelen, dus u verliest de mogelijkheid om u aan te melden voor een alternatief betalingsplan.

5. U komt niet in aanmerking voor vergeving van openbare dienstleningen

Als u Parent PLUS-leningen heeft en werkt voor een in aanmerking komende non-profitorganisatie of overheidsinstantie, komt u mogelijk in aanmerking voor kwijtschelding van openbare dienstleningen (PSLF). Met PSLF wordt je lening kwijtgescholden nadat je 120 maandelijkse betalingen hebt gedaan terwijl je voor een in aanmerking komende werkgever werkt.

Onderhandse leningen komen echter niet in aanmerking voor PSLF. Als u uw Parent PLUS-leningen herfinanciert, komt u niet langer in aanmerking voor kwijtschelding van leningen.

6. U kunt uiteindelijk meer rente betalen

Als u uw leningen herfinanciert en uw aflossingstermijn kunt verlengen, betaalt u mogelijk meer rentelasten dan wanneer u zich aan uw huidige aflossingsschema zou houden. Die afweging kan echter de moeite waard zijn om meer ademruimte in uw maandbudget te krijgen.

Uw schuld aanpakken

Als u leningen hebt afgesloten om de opleiding van uw kind te betalen, kunt u zich overweldigd voelen door uw leningsaldo. Herfinanciering van studieleningen kan je de broodnodige verlichting bieden, maar zorg ervoor dat je zowel de voor- als nadelen begrijpt voordat je een beslissing neemt.

Als u besluit dat het herfinancieren van uw leningen zinvol voor u is, kunt u in slechts twee minuten een tariefschatting van Earnest krijgen zonder uw kredietscore te beïnvloeden.