Als u een huis wilt kopen om te verkopen of als huurwoning, kan het een uitdaging zijn om een ​​traditionele hypotheek te krijgen. Als uw kredietscore niet is zoals een traditionele geldschieter het zou willen of als u sneller contant geld nodig heeft dan een geldschieter het kan verstrekken, kunt u pech hebben. In dergelijke situaties kunnen sommige leners zich wenden tot zogenaamde hardgeldleningen.

Wat is een harde geldlening?

Hardgeldleningen zijn kortlopende beveiligde leningen die het onroerend goed dat u koopt als onderpand gebruiken. U zult er geen vinden bij uw bank:Hardgeldleningen worden aangeboden door alternatieve kredietverstrekkers zoals individuele investeerders en particuliere bedrijven, die doorgaans middelmatige kredietscores en andere financiële factoren over het hoofd zien en in plaats daarvan hun beslissing baseren op het onroerend goed dat moet worden gedekt. Hoewel je misschien door minder hoepels springt om een ​​lening voor hard geld te krijgen, brengt dit soort leningen risico's met zich mee en is het voor veel mensen niet de beste optie.

Mensen die een hardgeldlening kunnen afsluiten, zijn onder meer:​​

• Huisvinnen: Huisvinnen kopen opknappers om ze te rehabiliteren in de hoop ze met een flinke winst te kunnen verkopen. In sommige gevallen kan een huisflipper hard geld steken in zowel de aankoopprijs als de reparatiekosten.
• Investeerders in verhuur van onroerend goed: Beleggers in huurwoningen kunnen vertrouwen op hardgeldleningen als een snelle bron van geld om een ​​deal te financieren.
• Bedrijfseigenaren: Ondernemers kunnen leningen voor hard geld afsluiten om commercieel onroerend goed te kopen als ze niet in aanmerking komen voor traditionele financiering.

Voordelen van hardgeldleningen

Hard geld leningen bieden verschillende voordelen voor kredietnemers. Deze omvatten:

• Ze sluiten vaak sneller af dan een traditionele lening. Van begin tot eind kan een hardgeldlening slechts een paar dagen duren.
• Hun acceptatieproces is minder streng dan bij een traditionele lening. Waarom? Geldschieters hebben de neiging om meer gewicht te hechten aan de waarde van een onroerend goed dat als onderpand wordt gebruikt dan aan de financiën van een lener.
• Letters van hard geld besteden minder aandacht aan de kredietscore van een lener en de verhouding tussen schulden en inkomen. Dat komt omdat geldschieters van hard geld niet dezelfde regels hoeven te volgen als traditionele geldschieters.

Om deze redenen kan een hardgeldlening een aantrekkelijk alternatief zijn voor mensen die niet in aanmerking kunnen komen voor een traditionele lening, maar deze leningen kunnen zeer riskant zijn. Het is belangrijk om alle gevaren die ze blootleggen te overwegen.

Risico's van hard geldleningen

Hoewel harde geldleningen voordelen hebben, moet een lener ook rekening houden met de risico's. Onder hen zijn:

• De rentetarieven zijn doorgaans hoger. Geldverstrekkers voor hard geld rekenen doorgaans een hogere rente omdat ze meer risico nemen dan een traditionele geldschieter.
• Ze vereisen mogelijk een hogere aanbetaling dan een traditionele lening. Nogmaals, dat is vanwege het risico dat een geldschieter van hard geld neemt.
• De looptijd is doorgaans veel korter dan wat wordt aangeboden op traditionele leningen. Terwijl een gewone hypotheek doorgaans in de loop van 15 of 30 jaar kan worden afgelost, moeten hardgeldleningen vaak binnen één tot drie jaar worden terugbetaald.

Dat alles komt erop neer dat een hardgeldlening een dure manier kan zijn om geld te lenen.

Moet u een harde lening krijgen?

Beslissen of u een hard geld lening krijgt, hangt voor een groot deel af van uw situatie. Zorg er in ieder geval voor dat u de risico's en de kosten afweegt voordat u op de stippellijn tekent voor een hard geld lening.

Zoals met elke schuld, moet u een plan hebben om het af te betalen voordat u leent. U wilt zeker niet het onderpand van de lening verliezen omdat u de maandelijkse betalingen niet kon bijhouden. Naast het verlies van het actief dat u als onderpand naar voren heeft gebracht, kan het in gebreke blijven van een hardgeldlening leiden tot grote schade aan de kredietscore. Door beide uitkomsten bent u financieel slechter af dan u in de eerste plaats was - en kan het veel moeilijker maken om opnieuw te lenen.

Wanneer leningen met hard geld vermijden

Dus, wanneer zou u alternatieven voor een hardgeldlening willen onderzoeken? Hier zijn een paar redenen:

• Je maakt je geen zorgen over de risico's die gepaard gaan met een hard-geldlening, namelijk het potentiële verlies van het eigendom dat je als onderpand hebt gegeven.
• U weet niet zeker of u het zich kunt veroorloven om de hardgeldlening in korte tijd af te betalen.
• U heeft een solide kredietscore en zou in aanmerking moeten kunnen komen voor een traditionele lening met waarschijnlijk een lagere rente.

Alternatieven voor hardgeldleningen zijn onder meer traditionele hypotheken, hypotheken, leningen voor vrienden en familie of financiering door de verkoper van het onroerend goed.

Hoe u een hard geldlening kunt krijgen

Het vinden van een geldschieter is niet moeilijk, maar u wilt niet zomaar van iedereen geld lenen. Het is belangrijk om rekening te houden met factoren zoals de reputatie van de kredietverstrekker en de rentetarieven. U kunt een vertrouwde makelaar of een collega-huisflipper om aanbevelingen vragen.

Als je eenmaal de juiste geldschieter hebt gevonden, wees dan voorbereid op:

• Verzin de aanbetaling, die doorgaans hoger is dan de aanbetaling voor een traditionele hypotheek
• Verzamel het benodigde papierwerk, zoals bewijs van inkomen
• U kunt eventueel een advocaat inhuren om de voorwaarden van de lening door te nemen nadat u bent goedgekeurd
• Een strategie uitstippelen om de lening af te betalen

Waar het op neerkomt

Net als bij elke lening, moet u de voor- en nadelen van een hardgeldlening bekijken voordat u zich ertoe verbindt te lenen. Misschien vindt u dat een hard geld lening de beste optie is om te lenen, of u kunt besluiten een alternatief na te streven. Ongeacht het type lening dat u kiest, is het waarschijnlijk een goed idee om uw gratis kredietscore en gratis kredietrapport bij Experian te controleren om te zien hoe uw financiën ervoor staan.