Persoonlijke lening afsluiten? Vertraging. Voordat u uw leningsovereenkomst ondertekent en begint met het tellen van uw geld, moet u uw huiswerk doen om erachter te komen hoeveel die lening u precies zal kosten.

Twee belangrijke factoren bij de terugbetaling van uw lening zijn het jaarlijkse percentage, of APR, en de rentevoet. En deze twee figuren zijn niet altijd gelijk gemaakt.

We zullen uitsplitsen wat deze cijfers betekenen wanneer u een lening afsluit en hoe u de best mogelijke rente kunt krijgen.

Wat is het verschil tussen de rentevoet en APR?

De rente is de kosten van het lenen van geld. Uw geldschieter brengt u in rekening om zijn geld te lenen totdat u het volledig heeft terugbetaald. Bijna alle soorten leningen hebben een soort rentetarief.

Het JKP omvat eventuele vergoedingen en punten die naast de rente op uw lening kunnen worden geplakt. De kosten kunnen een "aanmaakvergoeding" omvatten die varieert van 1 tot 8% om de kosten van het verwerken van uw lening te dekken. Punten zijn meestal een percentage van uw lening - 1% van de lening is bijvoorbeeld gelijk aan 1 punt - en kredietverstrekkers bieden u een lager tarief als u ermee instemt deze punten vooraf te betalen. Punten worden vaak gezien bij hypotheken, maar kunnen ook opduiken bij persoonlijke leningen.

Lees meer:​​ Wat is het verschil tussen APR en rente voor een serieuze klant?

Hoeveel betaal ik aan rente en APR?

Er zijn enkele leningen waarbij de rentevoet en de APR hetzelfde zijn, wat betekent dat er geen kostenverschil is tussen de twee tarieven. Maar het is altijd belangrijk om de kleine lettertjes te lezen.

Laten we een persoonlijke lening van $ 10.000 nemen die u van plan bent om binnen vijf jaar terug te betalen. Als u een rentepercentage van 5% krijgt en geen verdere kosten, zijn uw rentepercentage en JKP gelijk aan 5% en betaalt u in totaal $11.322,74 terug met rente over de looptijd van de lening.

Als u dezelfde lening van $ 10.000 krijgt aangeboden, met een lagere rente van 4,5%, maar ook een financieringsvergoeding van $ 200, krijgt u dan een betere deal? Uw JKP zou in werkelijkheid 5,31% zijn (hoger dan het eerste bod) als de betaling zou worden afgeschreven over de looptijd van de lening, en de totale kosten van de lening zouden $11,409,53 zijn de komende vijf jaar. Als u de vergoeding vooraf betaalt, in plaats van gedurende de looptijd van de lening, betaalt u nog steeds $11,385.81 in totaal voor deze lening. Zelfs als de geadverteerde rente op de ene lening lager lijkt te zijn dan de andere, moet u de APR's die door de kredietverstrekkers zijn bekendgemaakt, vergelijken om er zeker van te zijn dat u nog steeds de beste algemene voorwaarden krijgt, aangezien alle kredietverstrekkers de APR op dezelfde manier moeten berekenen.

Zorg ervoor dat u uw geldschieter vraagt ​​naar de APR, punten en financieringskosten voordat u tekent. Deze calculator kan u helpen erachter te komen hoeveel u zou betalen op basis van de voorgestelde leningsvoorwaarden.

Wat zijn enkele valkuilen om op te letten?

Zoek naar een geldschieter waarvoor u geen hoge vergoeding hoeft te betalen die aan uw lening is geplakt. Maar houd ook rekening met de rentevoet en het JKP om het hele plaatje te krijgen. Als de geldschieter kosten in rekening brengt, maar een veel lagere rente en APR heeft dan u elders kunt krijgen, kan het de moeite waard zijn om de kosten te betalen om een ​​lager tarief te krijgen.

Kijk rond voor de beste rentetarieven en APR. Overweeg online kredietverstrekkers en fysieke kredietverstrekkers. Uw geldschieter moet u op uw gemak stellen en informeren over uw leningovereenkomst. Neem de tijd om de voorwaarden van uw lening te lezen en vragen te stellen.