Hoeveel weet u over uw studieleningen (behalve hoeveel elke maandelijkse betaling is)? Je hebt wat onderzoek gedaan voordat je je leningsovereenkomst tekende, maar was dat de laatste keer dat je de terugbetalingsopties voor studieleningen hebt onderzocht?
Het is gemakkelijk om aan te nemen dat degene met wie je werkt de juiste persoon voor je is, dat je in het juiste programma zit. Maar is het niet beter om te weten wat uw opties zijn en wat een beter pad zou kunnen zijn?
Wanneer was ‘one size fits all’ beter dan ‘tailored to fit’? Dit is waarom je je maandelijkse betalingsopties zou moeten onderzoeken en manieren zou moeten vinden om je afbetalingsplan voor studieleningen te personaliseren.
De schuld van een studielening is voor velen een meerjarig aflossingsproces. Het plan dat je hebt voor terugbetaling direct na je studie is misschien niet logisch als je een paar jaar in je carrière bent. Je leven is niet statisch, en je financiële situatie ook niet.
Elke verandering van baan, verhoging of promotie is een kans om uw financiële situatie te herzien en te beslissen hoeveel meer u zou kunnen krijgen voor het afbetalen van uw leningsaldo. Persoonlijke levensgebeurtenissen zijn ook een goed moment om uw standaardaflossingsplan te bekijken en ervoor te zorgen dat dit het beste past bij uw nieuwe situatie. Bent u dit jaar getrouwd of heeft u een kind gekregen? Het kan zijn dat u voor aflossingsprogramma's uw gezamenlijke inkomen moet berekenen. Terugbetalingsplannen voor uw federale studieleningen die voorheen logisch waren, passen nu misschien niet goed. U kunt zelfs een wijziging of herbeoordeling aanvragen voor sommige federale plannen als uw inkomen of gezinsgrootte is gewijzigd.
Inkomensafhankelijke aflossingsplannen moeten elk jaar worden vernieuwd en uw maandelijkse betalingsbedrag kan elke keer veranderen. Als u niet in een van die plannen zit, moet u uw persoonlijke terugbetalingsplan ten minste om de paar jaar herzien om er zeker van te zijn dat het nog steeds geschikt voor u is. Een goed moment om dit te doen is rond het belastingseizoen, wanneer al uw financiële papierwerk er toch uit moet komen. Zelfs als u een uur besteedt om te ontdekken dat u nog steeds op de goede weg bent, zult u zich tevreden voelen wetende dat u uw terugbetalingsreis navigeert en niet alleen maar voortdrijft.
Als u uw plan bij uw huidige leningbeheerder wilt bijwerken, moet u rechtstreeks contact met hen opnemen. Weet u niet zeker wie uw beheerder is als u federale leningen heeft? U kunt dit controleren door in te loggen op uw account op My Federal Student Aid.
Het ministerie van Onderwijs beschrijft meerdere verschillende federale terugbetalingsprogramma's voor studenten op de Federal Student Aid-website. De meest populaire en flexibele zijn de op inkomen gebaseerde terugbetalingsplannen (IBR), die uw betalingen baseren op uw discretionaire inkomen en gezinsgrootte, terwijl u kunt werken aan mogelijke kwijtschelding van leningen.
StudentLoans.gov heeft een uitgebreide tool voor het schatten van terugbetalingen om leners te helpen beslissen welk terugbetalingsprogramma geschikt is voor hun federale leningen. Sommige aannames van de rekenmachine zijn misschien niet perfect voor uw financiële situatie, maar het is een goed uitgangspunt.
Als uw leningen momenteel uitgesteld zijn terwijl u uw diploma of postdoctorale studie afrondt, moet u bevestigen of het niet-gesubsidieerde leningen zijn die rente opleveren voordat u aan uw terugbetalingsperiode begint.
Als u sommige leningen heeft met een aanzienlijk hogere rente dan andere, is een veelgebruikte strategie om deze eerst af te betalen. Dit wordt ook wel de lawinemethode voor schuldaflossing genoemd, gepopulariseerd door Dave Ramsey.
Als u deze leningen met hoge schulden eerst afsluit, zorgt u ervoor dat als u meer rente op leningen moet betalen, het een kleinere rekening is.
Sommige kredietnemers geven er de voorkeur aan eerst hun kleinere saldi af te betalen om minder openstaande rekeningen op hun kredietrapport te hebben. Anderen richten hun te veel betaalde bedragen op particuliere en niet-gesubsidieerde federale leningen om ervoor te zorgen dat ze in aanmerking komen voor rentesubsidies op gesubsidieerde federale leningen. U kunt uw beheerder altijd het specifieke bedrag vertellen dat u op elke lening wilt toepassen.
Lees meer:Debt Snowball vs. Debt Avalanche:hoe u uw studieleningen en andere schulden kunt afbetalen
Is uw financiële situatie verbeterd sinds u bent afgestudeerd? Als dat het geval is, komt u mogelijk in aanmerking voor een lagere rente dan de rente die u momenteel heeft door middel van herfinanciering van particuliere studieleningen, die zowel particuliere als federale leningen kunnen omvatten. Herfinanciering omvat ook het combineren van uw leningen in één betaling, wat het volgen van uw schuld zal vereenvoudigen. Je hoeft ook niet al je studieleningen te herfinancieren als sommige al een lage rente hebben.
Als u gebruikmaakt van de voordelen van een federaal terugbetalings- of vergevingsplan (zoals Public Service Loan Forgiveness of PSLF), of als u in de toekomst moeilijkheden verwacht om uw leningen terug te betalen, is herfinanciering mogelijk niet geschikt voor u. Als u echter geen gebruikmaakt van federale uitkeringen en minder rente wilt betalen door de looptijd van uw lening te verkorten of uw leningbetalingen te verlagen, kan herfinanciering een goede oplossing zijn om de termijn van uw schuldaflossing te verkorten.
Houd er rekening mee dat u uw federale studieleningen ook via de overheid kunt consolideren. U krijgt dan een vaste rente op basis van een gewogen gemiddelde van uw tarieven van vandaag. Federale consolidatie behoudt uw toegang tot de meeste federale voordelen, zoals inkomensafhankelijke terugbetaling en uitstel. Consolideren kan echter uw voortgang in de richting van vergeving van federale leningen resetten.
Als u de laagst mogelijke tarieven voor uw studieleningen heeft, is een andere manier om een deuk in uw hoofdsom te maken, door elke maand altijd meer te betalen dan het minimum dat u verschuldigd bent. Op die manier kun je je schuld sneller kwijtraken en heb je geen extra maanden rentebetalingen.
Als u niet consequent grotere betalingen kunt doen, is het doen van eenmalige betalingen wanneer u extra geld krijgt een andere goede manier om geld te besparen. Of begin maandelijks meer te betalen voor uw saldo wanneer u die verhoging krijgt en grotere betalingen kunt doen.
Het is gemakkelijk om je op je gemak te voelen met het doen van minimale betalingen, maar als je geld voor je werkt, zul je veel meer tevreden zijn.
Moet ik een terugbetalingsprogramma voor studieleningen gebruiken?
Een checklist voor studentenleningen voor studentenleningen
Kan ik mijn federale en particuliere studieleningen consolideren?
De voor- en nadelen van studieleningen
Hoe te kwalificeren voor studieleningen
Hoe studieleningen met hoge rente te herfinancieren
Hoe beïnvloeden studieleningen uw belastingen?