Voor de meeste studenten zijn de beste studieleningen die beschikbaar zijn via federale programma's voor studieleningen. Federale studieleningen vereisen geen hoog inkomen of goed krediet (voor studenten is er helemaal geen kredietcontrole), en alle leners ontvangen dezelfde vaste rentetarieven. Federale leningen komen ook in aanmerking voor programma's voor uitstel, verdraagzaamheid en vergeving.

Uit gegevens van Experian blijkt dat het gemiddelde saldo van studieleningen in 2020 $ 38.792 was. Er is echter een limiet aan hoeveel u kunt lenen van federale studieleningen. In 2022 kunnen afhankelijke niet-gegradueerde studenten maximaal $ 31.000 aan federale leningen lenen, en onafhankelijke niet-gegradueerde studenten mogen maximaal $ 57.500 aan federale leningen aangaan.

Particuliere studieleningen kunnen handig zijn als u extra geld nodig heeft boven uw federale leningslimiet, niet in aanmerking komt voor federale studieleningen of in aanmerking komt voor een lagere rente van een particuliere geldschieter. Sommige van de beste opties voor particuliere studieleningen hebben ook voordelen die u niet zult vinden bij federale studieleningen, zoals geen opstartkosten. Hier is een overzicht van enkele van de beste opties voor particuliere studieleningen.

Beste particuliere studieleningen

We zijn hier gericht op studieleningen voor studenten, maar veel van deze kredietverstrekkers bieden ook studieleningen voor afgestudeerden aan, en een paar hebben ook leningprogramma's voor bootcamps.

Beklimming

Ascent onderscheidt zich met zijn drie leningopties voor studenten. U kunt samen met een medeondertekenaar een lening op basis van krediet aanvragen, of zonder medeondertekenaar als u uw kredietwaardigheid heeft vastgesteld en een inkomen heeft. Er is ook een niet-medeondertekende, op resultaten gebaseerde lening voor junioren en senioren die verwachten binnen de komende negen maanden af ​​te studeren.

• Terugbetalingsvoorwaarden: Vijf, zeven, 10, 12 of 15 jaar
• Vijf afbetalingsplannen :Uitstel van betaling tot negen maanden na het verlaten van de school, aflossingsvrije betalingen tijdens school, $ 25 maandelijkse betalingen, progressieve betalingen die klein beginnen en groter worden, en volledige betalingen
• Rentetarieven: Vast of variabel
• Bedrag van de lening: $ 2,001 tot uw deelnamekosten
• Kosten: Geen opstart-, uitbetalings- of vooruitbetalingskosten
• Optie voor medeondertekenaar: Ja
• Prekwalificatie voor zachte aanvraag: Ja

College Ave

College Ave benadrukt het korte aanvraagproces - waarvan de geldschieter zegt dat het slechts drie minuten kan duren - en de mogelijkheid om te kiezen uit de vier terugbetalingsvoorwaarden en vier terugbetalingsplannen. Maar de online geldschieter zegt ook dat de meeste niet-gegradueerde aanvragers waarschijnlijk een mede-ondertekenaar nodig hebben.

• Terugbetalingsvoorwaarden: Vijf, acht, 10 of 15 jaar
• Vier afbetalingsplannen: Uitstel van betaling tot zes maanden na het verlaten van de school, aflossingsvrije betalingen tijdens schooltijd, $ 25 maandelijkse betalingen en volledige betalingen
• Rentetarieven: Vast of variabel
• Bedrag van de lening: $ 1.000 tot uw deelnamekosten
• Kosten: Geen opstart-, uitbetalings- of vooruitbetalingskosten
• Optie voor medeondertekenaar: Ja
• Prekwalificatie voor zachte aanvraag: Ja

Oprecht

Earnest valt op omdat de rentetarieven van zijn particuliere studieleningen lager beginnen dan bij veel andere geldschieters. Uw tarieven en aanbiedingen zijn afhankelijk van uw kredietwaardigheid en of u een kredietwaardige medeondertekenaar heeft. U kunt uw aanbiedingen bekijken zonder uw tegoed te beïnvloeden.

• Terugbetalingsvoorwaarden: Vijf, zeven, 10, 12 of 20 jaar met een medeondertekenaar. Zonder medeondertekenaar zijn leningen beschikbaar met een looptijd van 10, 12 of 15 jaar.
• Vier afbetalingsplannen: Uitstel van betaling tot negen maanden na het verlaten van de school, maandelijkse betalingen van $ 25 op school en tijdens uitstel, aflossingsvrije betalingen op school en tijdens uitstel (voor medeondertekende leningen) en volledige betalingen (voor medeondertekende leningen)
• Rentetarieven: Vast of variabel
• Bedrag van de lening: $ 1.000 tot uw deelnamekosten
• Kosten: Geen opstart-, uitbetalings- of vooruitbetalingskosten
• Optie voor medeondertekenaar: Nee
• Prekwalificatie voor zachte aanvraag: Ja

MPOWER-financiering

MPOWER Financing richt zich op het aanbieden van particuliere studieleningen aan internationale studenten en studenten met de status Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA). Hoewel er niet zoveel leningopties zijn om uit te kiezen, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor studieleningen als je geen Amerikaans staatsburger bent en geen medeondertekenaar hebt die Amerikaans staatsburger of permanent ingezetene is.

• Terugbetalingstermijn: 10 jaar
• Eén afbetalingsplan: Aflossingsvrije betalingen met uitgestelde volledige betalingen tot zes maanden na het verlaten van de school
• Rentetarieven: Vast
• Bedrag van de lening: $2.001 tot $50.000
• Kosten: 5% opstartkosten, geen vooruitbetalingskosten
• Optie voor medeondertekenaar: Niet toepasbaar; MPOWER accepteert geen medeondertekenaars
• Prekwalificatie voor zachte aanvraag: Nee

SoFi

SoFi biedt een verscheidenheid aan leningen en bankproducten en geeft klanten toegang tot verschillende soorten voordelen en beloningen. Zo is er voor huidige leden gratis loopbaancoaching. En het werkloosheidsbeschermingsplan kan u tot 12 maanden uitstel van leningen geven als u onvrijwillig uw baan verliest.

• Terugbetalingsvoorwaarden: Vijf, zeven, 10 en 15 jaar
• Vier afbetalingsplannen: Uitstel van betaling tot zes maanden na het verlaten van de school, aflossingsvrije betalingen tijdens schooltijd, $ 25 maandelijkse betalingen en volledige betalingen
• Rentetarieven: Vast of variabel
• Bedrag van de lening: $ 5.000 aan uw deelnamekosten
• Kosten: Geen opstart-, uitbetalings- of vooruitbetalingskosten
• Optie voor medeondertekenaar: Ja
• Prekwalificatie voor zachte aanvraag: Ja

Veelgestelde vragen

Het kiezen van een kredietverstrekker voor studentenleningen kan een ontmoedigend proces zijn. Bekijk de onderstaande vragen om u te helpen bepalen welke het beste bij u past.

Hoe kies je een aanbieder van studieleningen?

Sommige kredietverstrekkers onderscheiden zich door hun potentiële leningaanbiedingen, kortingen, voordelen of geschiktheidscriteria. Het is echter mogelijk dat de leningaanbiedingen die u ontvangt niet overeenkomen met alle geadverteerde opties, aangezien de leenbedragen, terugbetalingsvoorwaarden en rentetarieven afhankelijk kunnen zijn van uw kredietwaardigheid. Misschien wilt u studieleningen aanvragen bij meerdere kredietverstrekkers om te zien welke u de beste tarieven en voorwaarden biedt.

Hoe kom je in aanmerking voor een particuliere studielening?

De kwalificatie-eisen voor een particuliere studielening zijn afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening. Kredietverstrekkers kunnen minimale eisen stellen aan de kredietscore, alleen leningen aanbieden aan inwoners van bepaalde staten of vereisen dat studenten ten minste halftijds zijn ingeschreven bij een in aanmerking komende school. Voor niet-gegradueerde particuliere studieleningen hebben de studenten vaak geen lange kredietgeschiedenis of goede kredietscore, daarom hebben veel aanvragers een kredietwaardige medeondertekenaar (zoals een ouder) nodig om een ​​lening te krijgen.

Hoe kun je een particuliere studielening aanvragen?

U kunt een particuliere studielening aanvragen door kredietverstrekkers te vergelijken en een prekwalificatie of aanvraag in te dienen. Veel kredietverstrekkers hebben online toepassingen en laten u uw geschiktheid en potentiële aanbiedingen controleren met een zachte kredietcontrole - het type dat uw kredietscores niet schaadt. Maar mogelijk moet u akkoord gaan met een harde kredietcontrole om de aanvraag te voltooien.

Controleer uw tegoed voordat u zich aanmeldt

Als je een studielening aanvraagt ​​of overweegt om de lening van iemand anders mee te ondertekenen, controleer dan eerst je credit score om te zien waar je staat. Experian geeft u een FICO ^® Score ^☉ gratis op basis van uw Experian kredietrapport. Je krijgt ook inzicht in wat pijn doet en je score helpt, die je misschien kunt gebruiken om je score te verbeteren.

Alle informatie met betrekking tot Ascent, Earnest, MPOWER Financing en SoFi-leningen is onafhankelijk verzameld door Experian en is niet verstrekt of beoordeeld door de emittent. De details van de aanbieding kunnen verouderd zijn. Zie de website van de uitgever voor actuele details.