Als u in gebreke bent gebleven met het aflossen van studieleningen, betekent dit dat u uw schuld niet terugbetaalt zoals afgesproken en dat uw leningverstrekker nu op zoek is naar andere manieren om aan zijn geld te komen.

Gemiste afbetalingen van studieleningen en achterstallige leningen hebben een groot negatief effect op uw kredietwaardigheid. Gevolgen kunnen ook zijn dat u de toegang tot verdere federale financiële hulp verliest, dat uw loon wordt gegarneerd en belastingteruggaven worden ingehouden, en dat u hoge kosten in rekening brengt door incassobureaus.

Dit is wat er gebeurt als je studieleningen in gebreke blijven en hoe je je tegoed daarna weer in vorm kunt krijgen.

Gevolgen van wanbetaling van studieleningen

De gevolgen van het in gebreke blijven van je studieleningen kunnen variëren, afhankelijk van het soort leningen dat je hebt. Om te beginnen, terwijl federale studieleningen niet als in gebreke worden beschouwd totdat je negen maanden zonder betaling bent geweest, kunnen particuliere leningen binnen drie maanden in gebreke blijven.

En hoewel de federale overheid een rehabilitatieprogramma biedt voor in gebreke blijvende leningen, waardoor u enkele van de gevolgen kunt vermijden, is dat niet het geval bij particuliere geldschieters.

Hier leest u hoe het in gebreke blijven van een studielening u kan beïnvloeden:

• Het volledige saldo, inclusief rente en kosten, is onmiddellijk opeisbaar.
• Je komt niet in aanmerking voor uitstel- en verdraagzaamheidsplannen.
• Het gaat op uw kredietgeschiedenis en blijft daar zeven jaar staan.
• Het kan uw kredietscore aanzienlijk beschadigen.
• Het kan zijn dat u te maken krijgt met een agressieve incassobureau.
• Het incassobureau kan eigen kosten aan uw saldo toevoegen.
• De federale overheid kan beslag leggen op uw loon, uw belastingteruggave of uw federale voordelen.
• Als u federale leningen heeft, komt u niet meer in aanmerking voor verdere federale financiële steun.
• Als uw leningen federaal zijn, kunt u bepaalde activa, zoals onroerend goed, mogelijk niet kopen of verkopen.
• Het incassobureau kan u aanklagen voor betaling.

Hoe beïnvloedt de wanbetaling van een studielening het krediet?

Tegen de tijd dat u in gebreke blijft, heeft u al meerdere gemiste betalingen op uw kredietrapport, wat uw kredietscore aanzienlijk kan verlagen. De standaard zelf draagt ​​bij aan de schade.

Als u federale leningen in gebreke heeft, zal uw kredietrapport een denigrerende markering bevatten die aangeeft dat de leninghouder een claim bij de overheid heeft ingediend om de schuld te innen.

En als u onderhandse leningen heeft, kan een incassobedrijf uw in gebreke blijvende schuld kopen, en die incassorekening verschijnt ook in uw kredietgeschiedenis. Elk van deze merken blijft daar zeven jaar.

Hoe je studieleningen uit wanbetaling kunt halen

Uw opties om uit wanbetaling te komen, of zelfs als u uit wanbetaling kunt komen, kunnen variëren, afhankelijk van het type leningen dat u heeft.

Federale studieleningen

Federale studieleningen worden geleverd met twee gestructureerde manieren om uit de wanbetaling te komen, die u beide kunnen helpen om uw krediet opnieuw op te bouwen:

• Rehabilitatie van studentenleningen: Wanneer u een in gebreke gebleven federale lening rehabiliteert, stemt u ermee in negen tijdige betalingen te doen binnen een periode van 10 maanden. Over het algemeen betaalt u gedurende deze periode 15% van uw maandelijks discretionair inkomen. Als u Perkins-leningen heeft, bepaalt uw geldschieter de maandelijkse betaling.
• Consolidatie van studieleningen: U kunt uw in gebreke blijvende studielening ook omzetten in een directe consolidatielening om uit de wanbetaling te komen. Dit proces vereist dat u ofwel drie volledige, tijdige betalingen doet voor de in gebreke blijvende lening voordat u consolideert, ofwel de nieuwe lening terugbetaalt volgens een inkomensgestuurd aflossingsplan.

Hoewel revalidatie langer duurt, verdient het de voorkeur omdat uw leningbeheerder de standaardnotatie uit uw kredietrapport verwijdert, hoewel uw pre-standaard gemiste betalingen blijven bestaan. Met consolidatie komt u sneller uit de wanbetaling, maar het standaardrecord blijft in uw kredietgeschiedenis staan.

Privé studieleningen

Particuliere kredietverstrekkers bieden over het algemeen geen herstelopties voor wanbetalingen, maar er zijn enkele mogelijke opties die u kunt nastreven:

• Vraag uw geldschieter wat u kunt doen om uw in gebreke gebleven leningen weer een goede reputatie te geven.
• Herfinancier de schuld bij een andere geldschieter, hoewel u mogelijk een medeondertekenaar nodig heeft vanwege de recente gemiste betalingen op uw kredietrapporten.
• Vereffen uw schuld voor minder dan wat u verschuldigd bent.
• Raadpleeg een advocaat die gespecialiseerd is in studieschulden.

Hoe u krediet kunt herbouwen na wanbetaling van studielening

Of je nu federale of particuliere studieleningen hebt, het is mogelijk om na wanbetaling zelf je krediet opnieuw op te bouwen. Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen:

• Betaal alle rekeningen op tijd. Omdat uw betalingsgeschiedenis de meest invloedrijke factor is in uw FICO ^® Score ^☉ , de score die door 90% van de beste kredietverstrekkers wordt gebruikt, is het van cruciaal belang dat u in de toekomst op al uw kredietrekeningen betaalt.
• Betaal creditcardsaldi af. Als u creditcards met saldo heeft, betaalt u deze indien mogelijk elke maand volledig af en houdt u de tegoeden die u van maand tot maand bij zich draagt, in de toekomst laag of op nul. Kredietgebruik, of de hoeveelheid beschikbaar krediet die u momenteel gebruikt, is de op één na belangrijkste factor in uw kredietscore.
• Overweeg een nieuw account toe te voegen. Als u nog geen andere leningen of creditcards heeft, kunt u overwegen een beveiligde creditcard of een lening voor kredietverstrekkers aan te vragen die bedoeld is om uw kredietscore te verbeteren. Om een ​​beveiligde kaart te krijgen, betaalt u een contante aanbetaling die uw kredietlimiet wordt; bij een kredietopbouwlening wordt het geleende bedrag op een aparte rekening gehouden en aan u uitbetaald bij uw laatste betaling. Bij beide opties is de positieve betalingsgeschiedenis op het account een belangrijk onderdeel van het verbeteren van uw kredietscore.
• Vermijd onnodig krediet. Hoewel nieuwe kredietrekeningen u kunnen helpen uw kredietgeschiedenis opnieuw op te bouwen, is het belangrijk om te weten wanneer en hoe u leent. Het is meestal het beste om meerdere kredietaanvragen in een korte tijdsperiode te vermijden, en u wilt ook krediet vermijden dat niet nodig is om uw score te verbeteren.
• Controleer uw kredietrapport op fouten. Hoewel uw standaardwaarde uw kredietscore verlaagt, kan er andere informatie in uw kredietrapporten zijn die van invloed is op uw kredietdossier. Controleer uw kredietrapport op fouten of onnauwkeurigheden en betwist alles wat u in die categorieën vindt.

Bewaak uw tegoed om uw voortgang bij te houden

Tijdens het standaardproces en uw financiële herstel is het belangrijk om uw tegoed regelmatig te controleren om inzicht te krijgen in de invloed van uw acties op uw kredietscore, zodat u uw voortgang kunt volgen terwijl u opnieuw opbouwt.

De gratis kredietbewakingsservice van Experian biedt toegang tot uw FICO ^® Score- en Experian-kredietrapport, samen met realtime waarschuwingen wanneer er wijzigingen in uw kredietrapport worden aangebracht. Met deze informatie ben je beter toegerust om weer op het goede spoor te komen nadat je de fout hebt gemaakt.