Het missen van een betaling voor een autolening kan meer met zich meebrengen dan het potentieel voor een te late vergoeding. Uw staat van dienst met het op tijd doen van betalingen is de belangrijkste factor in uw kredietscores, en slechts één achterstallige betaling kan ernstige gevolgen hebben voor uw kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers controleren kredietscores, zoals een FICO ^® Score ^☉ , om uw algehele kredietwaardigheid te meten, en achterstallige betalingen kunnen het moeilijker maken om in de toekomst financiering rond te krijgen.

Als u een paar dagen of weken te laat bent met het betalen van een autolening, kan dit leiden tot een te late vergoeding, maar de gevolgen worden ernstiger zodra u de 30-dagenmarkering bereikt. Wanneer een betaling 30 dagen te laat is, wordt deze als achterstallig bij de kredietbureaus gemeld. Een te late betaling blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan ​​en kan uw scores beïnvloeden zolang het er is. De impact van een te late betaling wordt echter minder ernstig naarmate de tijd verstrijkt en er meer tijdige betalingen worden gedaan.

Een autolening gebruikt het voertuig als onderpand en kredietverstrekkers hebben het recht om het op te eisen in geval van niet-betaling. Als een lener betalingen blijft mislopen, loopt het voertuig het risico in bezit te worden genomen.

Er zijn veel persoonlijke en financiële factoren die bijdragen aan de reden waarom een ​​persoon achterstallig kan zijn met een autolening, van veranderingen in het gezinsinkomen tot onzekerheden op een fluctuerende arbeidsmarkt. Roofzuchtige autodealers zijn ook een factor in sommige gebieden. Sommige dealers gebruiken agressieve tactieken om consumenten onder druk te zetten of te misleiden om hoge autoleningen aan te gaan die ze noch de kredietwaardigheid noch het inkomen hebben om zich te veroorloven. Om consumenten te beschermen, richt de Federal Trade Commission zich op roofzuchtige autodealers en kredietverstrekkers die dergelijke tactieken gebruiken.

Om een ​​beter inzicht te krijgen in achterstallige autoleningen van consumenten in de VS, analyseerde Experian gegevens over autodelinquentie voor het derde kwartaal (Q3) van 2021. Alle 50 staten - en Washington, D.C. - werden gerangschikt op basis van het percentage automatische betalingen dat ten minste 30 dagen achterstallig was , en de banden werden verbroken door het percentage automatische betalingen dat ten minste 60 dagen achterstallig was.

Percentage automatische financieringsrekeningen ooit 30 of meer dagen achterstallig

Nationale trends

Er waren hogere dan gemiddelde delinquentiecijfers in de staten in het zuiden en langs de Atlantische kust. Het verklaren van een dergelijke trend is complex, maar een factor zou het armoedeniveau van een staat kunnen zijn. Verscheidene van de staten waarvan is aangetoond dat ze enkele van de hoogste percentages delinquentie hebben - Louisiana, Mississippi, Alabama, Texas en de Carolinas - hebben allemaal een armoedeniveau dat boven het nationale gemiddelde ligt.

Het mediane gezinsinkomen behoort ook tot de laagste nationaal in deze staten, en het gemiddelde FICO ^® De scores bevinden zich aan de onderkant van het spectrum. Ondertussen inkomen en gemiddelde FICO ^® De scores zijn hoger in de noordelijke en midwestelijke regio's van het land, waar de delinquentiecijfers relatief lager zijn.

Volgens Kelley Blue Book stegen de gemiddelde prijzen voor nieuwe auto's in 2021 met $6.220, waarbij de gemiddelde prijs van een voertuig in december vorig jaar $47.077 bereikte. Aangezien de kosten van autobezit steeds hoger worden, heeft Experian een trend vastgesteld van stijgende bedragen aan autoleningen.