Bij het lenen zijn er twee soorten schulden, recourse en non-recourse. Recourse schuld houdt de persoon die geld leent persoonlijk aansprakelijk voor de schuld. Als u in gebreke blijft bij het verstrekken van een regreslening, heeft de geldschieter een vergunning, of een regres, om achter uw persoonlijke bezittingen aan te gaan als de waarde van het onderpand niet het resterende bedrag van de lening dekt. Recourse leningen worden vaak gebruikt om de bouw te financieren of te investeren in onroerend goed. Dit is wat u moet weten over recourse leningen, hoe ze werken en hoe ze verschillen van andere soorten leningen.
Een regreslening is een soort lening waarmee de geldschieter achter alle activa van een lener aan kan gaan als die lener de lening niet nakomt. De eerste keuze van een geldschieter is om beslag te leggen op het actief dat onderpand is voor de lening. Als iemand bijvoorbeeld stopt met het betalen van een autolening, zou de geldschieter de auto terugnemen en verkopen.
Als iemand echter in gebreke blijft bij een hardgeldlening, wat een soort regreslening is, kan de geldschieter beslag leggen op het huis van de lener of op andere activa. Vervolgens zou de geldschieter het verkopen om het saldo van de verschuldigde hoofdsom terug te vorderen. Met regresleningen kunnen geldschieters ook lonen garneren of toegang krijgen tot bankrekeningen als niet aan de volledige schuldverplichting wordt voldaan.
In wezen helpen regresleningen kredietverstrekkers om hun investeringen terug te krijgen als kredietnemers hun leningen niet afbetalen en de aan die leningen verbonden onderpandwaarde niet voldoende is om het verschuldigde saldo te dekken.
Wanneer een lener schulden aangaat, heeft hij meestal verschillende opties. De meeste hardgeldleningen zijn regresleningen. Met andere woorden, als de lener niet betaalt, kan de geldschieter beslag leggen op de andere activa van de lener, zoals zijn huis of auto, en deze verkopen om het geleende geld voor de lening terug te krijgen.
Lenders kunnen achter de andere activa van een lener aan gaan of juridische stappen ondernemen tegen een lener. Andere activa die een geldschieter in beslag kan nemen, kunnen onder meer spaarrekeningen en betaalrekeningen zijn. Afhankelijk van de situatie kunnen ze ook beslag leggen op het loon van een lener of verdere juridische stappen ondernemen.
Wanneer een geldschieter de algemene voorwaarden van een lening schrijft, wordt vermeld welke soorten activa de geldschieter kan nastreven als een debiteur de schuldbetalingen niet doet. Als u het risico loopt uw lening in gebreke te stellen, kunt u de taal in uw lening bekijken om te zien wat uw geldschieter zou kunnen nastreven en wat uw opties zijn.
Non-recourse leningen zijn ook gedekte leningen, maar in plaats van te worden gedekt door alle activa van een persoon, zijn non-recourse leningen alleen gedekt door het als onderpand betrokken actief. Een hypotheek is bijvoorbeeld typisch een lening zonder regres, omdat de geldschieter alleen achter het huis aangaat als een lener stopt met betalen. Evenzo zijn de meeste autoleningen non-recourse leningen, en de bank of geldschieter kan alleen beslag leggen op de auto als de lener stopt met betalen.
Non-recourse leningen zijn riskanter voor kredietverstrekkers omdat ze minder opties hebben om hun geld terug te krijgen. Daarom zullen de meeste kredietverstrekkers alleen non-recourse leningen aanbieden aan mensen met buitengewoon hoge kredietscores.
Er zijn verschillende soorten regresleningen waarvan u op de hoogte moet zijn voordat u schulden aangaat. Enkele van de meest voorkomende recourse leningen zijn:
Voor leners hebben recourse-leningen zowel voor- als nadelen. U moet ze allemaal evalueren voordat u besluit een regreslening af te sluiten.
Hoewel ze vooraf misschien riskanter lijken, zijn recourse leningen nog steeds aantrekkelijk voor leners.
Het enige grote nadeel van een regreslening is het risico. Bij een regreslening wordt de kredietnemer persoonlijk aansprakelijk gesteld. Dit betekent dat als de lener in gebreke blijft, er meer op het spel kan staan dan alleen het onderpand van de lening.
Leningen kunnen worden onderverdeeld in twee soorten, recourse leningen en non-recourse leningen. Recourse-leningen, zoals hardgeldleningen, stellen de geldschieter in staat om meer na te streven dan wat als onderpand in de leningsovereenkomst wordt vermeld als een lener de lening niet nakomt. Zorg ervoor dat u de wetten van uw staat controleert om te bepalen wanneer een lening in gebreke blijft. Hoewel er voordelen zijn aan regresleningen, die vaak worden gebruikt om constructies te financieren, voertuigen te kopen of te investeren in onroerend goed, zoals lagere rentetarieven en een eenvoudiger goedkeuringsproces, brengen ze meer risico met zich mee dan leningen zonder regres.
Fotocredit:©iStock.com/aee_werawan, ©iStock.com/PictureLake, ©iStock.com/designer491