Zou een persoonlijke lening met een andere naam evenveel kosten? Dat is de vraag die leningen op afbetaling stellen. Net als betaaldagleningen worden leningen op afbetaling op de markt gebracht voor mensen met weinig geld die een kleine lening nodig hebben om een inkomenskloof te overbruggen of een nooduitgave te dekken. Net als betaaldagleningen zijn hun effectieve rentetarieven vaak hoger dan hun geadverteerde rentetarieven.
Op zoek naar een creditcard? Vergelijk hier creditcards.
Onregelmatige inkomsten kunnen soms een ernstig budgettair probleem veroorzaken. Mensen die geen vaste uren hebben, kunnen het moeilijk vinden om te weten hoeveel ze gaan verdienen, wat het op zijn beurt moeilijk maakt om rekeningen bij te houden. Iedereen in die situatie die geen noodfonds heeft, kan in de verleiding komen om over te stappen op een lening op afbetaling.
Een lening op afbetaling is een vorm van consumentenkrediet waarbij de lener een kleine lening krijgt en ermee instemt een reeks maandelijkse betalingen te doen om de lening terug te betalen. Deze betalingen zijn de "termijnen" die de lening vereffenen.
Dit is hoe leningen op afbetaling verschillen van persoonlijke leningen:bij een persoonlijke lening schrijft de lener een toekomstgerichte cheque uit voor een bedrag dat gelijk is aan het geleende bedrag, plus een vergoeding. Aan het einde van de leentermijn kan de lener de betaaldaggeldschieter vertellen om die cheque te verzilveren of een nieuwe lening krijgen om de betalingstermijn te verlengen.
Met andere woorden, betaaldagleningen zijn ontworpen om te worden vereffend door een eenmalige betaling van de betaal- of spaarrekening van de lener, terwijl leningen op afbetaling zijn ontworpen om in de loop van de tijd in kleinere delen te worden afbetaald en niet noodzakelijkerwijs vereisen dat de lener een bankrekening.
Zowel betaaldagleningen als leningen op afbetaling worden over het algemeen verkocht aan Amerikanen met een laag inkomen, maar leningen op afbetaling in het bijzonder worden vaak verkocht aan mensen zonder bankrekening. In tegenstelling tot betaaldagkredietverstrekkers rapporteren kredietverstrekkers op afbetaling leningactiviteit aan de drie kredietinformatiebureaus. Dat betekent dat het al dan niet bijhouden van de betalingen voor uw lening op afbetaling van invloed kan zijn op uw credit score. Dit kan een goede zaak zijn als u de betalingen kunt bijhouden. Het kan ook een daling van uw kredietscore veroorzaken als u dat niet bent.
Gerelateerd artikel:Is Payday Lending op zijn retour?
Op veel plaatsen hebben leningen op afbetaling de plaats ingenomen van betaaldagleningen, aangezien regelgevers hard optreden tegen misbruik in de sector van betaaldagleningen. Sommige staten staan niet toe dat geldschieters binnen hun grenzen opereren, of hebben rentelimieten die geldschieters hebben afgeschrikt. Nieuwe regelgeving en tariefplafonds zijn over het algemeen niet van toepassing op kredietverstrekkers op afbetaling. Daarom zijn leningen op afbetaling op veel plaatsen de nieuwe persoonlijke lening. De vangst? Leningen op afbetaling zijn niet per se beter dan betaaldagleningen.
Leningen op afbetaling worden geleverd met een nominale rente, het APR (jaarlijks percentage) dat de geldschieter adverteert. Maar ze komen ook met extra kosten en meerdere vormen van kredietverzekering. Veel leners realiseren zich niet dat deze verzekeringspolissen (zoals krediet-levensverzekeringen en kredietongeschiktheidsverzekeringen) optioneel zijn. De lener stemt er dus mee in om de verzekeringskosten samen met de lening te financieren. Dat draagt bij aan het bedrag dat de persoon leent, waardoor de effectieve rente op bijvoorbeeld een lening van $ 300 veel hoger is dan geadverteerd. Denk aan drievoudige cijfers.
Wat gebeurt er dan? Kredietverstrekkers op afbetaling stellen leners in staat hun leningen te verlengen. Wanneer u een lening op afbetaling verlengt, geeft de geldschieter u een deel terug van wat u al hebt betaald, waarbij wordt bezuinigd op verzekeringsbetalingen en vergoedingen. Je loopt weg met een beetje geld op zak, maar je lening begint helemaal opnieuw, met nieuwe kosten. Leningverlenging is hoe geldschieters op afbetaling geld verdienen van mensen die kleine kortetermijnleningen nodig hebben. Het is wat kan leiden tot een schuldenspiraal.
Te bang om nu een lening op afbetaling te overwegen? Er zijn alternatieven - en wij niet bedoel betaaldagleningen. Stel dat u oorspronkelijk een lening op afbetaling wilde omdat u een slecht krediet heeft. Welke andere opties zijn er voor persoonlijke leningen voor mensen met een slecht krediet? Het is misschien een goed idee om peer-to-peer-leensites te overwegen. Sommige van deze sites zijn bereid leningen te verstrekken aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. De beste bieden transparante rentetarieven en kosten zonder extra verzekeringspolissen.
Gerelateerd artikel: Welke invloed heeft de studieschuld op uw kredietwaardigheid?
Als u een gemiddeld of goed krediet heeft, zijn uw tarieven waarschijnlijk vrij laag als u via een peer-to-peer kredietverstrekker gaat. U kunt ook een persoonlijke lening aanvragen bij een bank of kredietvereniging. Wat je kredietscore ook is, misschien wil je ook vrienden en familie benaderen voor hulp bij een lening, of een kredietkring bekijken.
Een lening op afbetaling is een consumentenkredietproduct dat is ontworpen om geldschieters geld te verdienen. Als u een persoonlijke lening op afbetaling moet krijgen, is het belangrijk om alles in het werk te stellen om deze op tijd af te betalen. Onthoud ook dat je het recht hebt om alle vrijwillige verzekeringsplannen die je geldschieter aanbiedt af te wijzen.
Oh, en het is een goed idee om goed na te denken voordat u de lening verlengt. Het kan moeilijk zijn om een aanbod van contant geld van een geldschieter op afbetaling af te wijzen, maar het verlengen van een lening kan tot die schuldenspiraal leiden. Als je eenmaal het pad van leningverlenging hebt ingeslagen, kan het moeilijk zijn om ervan af te komen.
Fotocredit:©iStock.com/RBFried, ©iStock.com/madphane, ©iStock.com/irishblue