Er zijn veel redenen waarom iemand een spoedlening nodig heeft. Als u van salaris naar salaris leeft, kan een onverwachte medische rekening of autoreparatie een ramp zijn. Een noodlening kan helpen om de kloof te overbruggen. De truc is om een ​​lening te vinden die u zich kunt veroorloven. Sommige noodleningen hebben een rente die zo hoog is dat ze meer kwaad dan goed kunnen doen.

Bekijk onze creditcardcalculator.

Bij SmartAsset draait alles om het opbouwen van een noodfonds dat u kunt aanspreken als het moeilijk wordt. De algemene vuistregel is om een ​​noodfonds te hebben dat gelijk is aan ongeveer zes maanden levensonderhoud (meer voor degenen met een onstabiele baan en degenen die de enige inkomensverdiener in het gezin zijn). Als u geen noodfonds hebt kunnen opbouwen of uw noodfonds niet groot genoeg is om aan uw behoeften te voldoen, moet u mogelijk een noodlening aanvragen. Dit kunnen noodleningen zijn om te huren of om andere rekeningen en kosten van levensonderhoud te dekken.

Noodleningen:de basis

Noodleningen in contanten zijn vaak gericht op verschillende kiesdistricten. Zo zijn er specifieke noodleningen voor bijvoorbeeld werklozen en veteranen. Noodfondsen zijn vaak verkrijgbaar bij liefdadigheidsinstellingen, vooral in grote steden met hoge kosten van levensonderhoud. Leningen en subsidies van non-profitorganisaties zijn over het algemeen beschikbaar op basis van behoefte, niet op kredietwaardigheid. Dat betekent dat als je een noodlening nodig hebt en je hebt een slecht krediet, je geen pech hebt. Als u een noodgeval heeft dat specifiek is voor een natuurramp, komt u mogelijk in aanmerking voor een persoonlijke noodlening voor huisreparatie van de overheid.

Opties voor noodleningen

Wanneer u merkt dat u een spoedlening nodig heeft, realiseert u zich misschien niet hoeveel keuzes er voor u beschikbaar zijn. Als uw eigen noodfonds het niet redt, kunt u overwegen een lening aan te vragen bij familie of vrienden. Heb je niemand die je om wat noodgeld kunt vragen? Hoe zit het met een banklening of kredietunie? Als je een behoorlijk krediet hebt, zou je een persoonlijke lening moeten kunnen krijgen met een relatief lage rente.

Dan zijn er online kredietverstrekkers en peer-to-peer-leensites. Als uw credit score laag is of uw kredietgeschiedenis mager is, kunt u meer geluk hebben bij een niet-traditionele geldschieter dan bij een fysieke bank of kredietvereniging. Creditcards bieden ook contante voorschotten. Deze worden geleverd met rentetarieven die over het algemeen hoog zijn, maar vergeleken met betaaldagleningen en leningen op afbetaling zijn ze waarschijnlijk een betere optie in een mum van tijd.

Gerelateerd artikel:6 beste plaatsen om uw noodfonds te parkeren

Valkuilen bij noodleningen

Roofzuchtige geldschieters zijn altijd blij om noodleningen aan wanhopige mensen aan te bieden. Het probleem is dat veel van de noodleningen die er zijn rentetarieven en voorwaarden hebben die waarschijnlijk tot een schuldenspiraal zullen leiden. Wat begint als een noodreddingslijn kan ervoor zorgen dat leners in de schulden verdrinken. Hier zijn enkele waarschuwingen waar iedereen die op zoek is naar een noodlening op moet letten:

• Hoge rentetarieven:deze is duidelijk. Bij een lage rente heeft u een grotere kans om uw lening snel terug te betalen. Hoe lager uw credit score, hoe hoger uw rentepercentage waarschijnlijk zal zijn. Dat betekent echter niet dat u genoegen moet nemen met de eerste lening die u vindt. Winkelen kan een groot verschil maken in de hoogte van uw maandelijkse betalingen.
• Hoge financieringskosten:leningen worden over het algemeen geleverd met een soort startvergoeding of financieringsvergoeding. Dit is niet per se een rode vlag, maar sommige vergoedingen zijn zo hoog dat ze een aanzienlijk percentage van de lening zelf vertegenwoordigen. Dit verhoogt de effectieve rente op uw lening.
• Add-ons:een andere truc die de effectieve rente van persoonlijke leningen kan verhogen, is door extra's aan te schaffen. Add-ons zoals kredietlevensverzekeringen en kredietongeschiktheidsverzekeringen kunnen kostbaar zijn. Als de lener ervoor kiest om ze in de lening te storten in plaats van ze vooraf te betalen, wordt de lening nog duurder.
• Boetes voor vervroegde aflossing:leningen met boetes voor vervroegde aflossing straffen leners die eerder van hun schulden af ​​willen dan gepland. Ze zijn niet in het belang van een lener. U hoeft geen vergoeding te betalen voor het voorrecht om extra leningbetalingen te doen.
• Uitstapvergoedingen:hetzelfde geldt voor uitstapvergoedingen, die sommige geldschieters leners in rekening brengen wanneer de lener zijn of haar laatste leningbetaling doet. Zoek naar leningen waarmee u ze eerlijk kunt afbetalen, zonder uitstapkosten.

De afhaal

We begrijpen dat het in een echte financiële noodsituatie niet altijd mogelijk is om tijd te besteden aan het onderzoeken van leningen en het verkrijgen van de beste tarieven en voorwaarden. Maar voordat u zich tot een pandjesbaas, persoonlijke lening of lening op afbetaling wendt, is het belangrijk om te weten wat er nog meer is.

Wilt u helemaal voorkomen dat u een spoedlening zoekt? Bouw een gezond noodfonds op. Als het maken van je eigen noodfonds onbereikbaar lijkt, kun je altijd samenwerken met vrienden, familieleden of buren aan een gedeelde pot met geld waar je om de beurt op kunt tikken in noodgevallen.

Afhankelijk van uw omstandigheden komt u mogelijk in aanmerking voor het programma Tijdelijke bijstand voor behoeftige gezinnen (TANF), in de volksmond welzijn genoemd. Hoewel het geen lening is, is het voor veel Amerikanen nog steeds een belangrijke manier om in een noodsituatie te voorzien.

Bijwerken :Heeft u meer financiële vragen? SmartAsset kan helpen. Zoveel mensen hebben contact met ons opgenomen op zoek naar hulp bij belasting- en financiële planning op de lange termijn, dat we onze eigen matchingservice zijn begonnen om u te helpen een financieel adviseur te vinden. De SmartAdvisor-matchingtool kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en doelen. Vervolgens verkleint het programma uw opties van duizenden adviseurs tot drie fiduciairs die aan uw behoeften voldoen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Fotocredit:©iStock.com/DSGpro, ©iStock.com/Marilyn Nieves, ©iStock.com/studio9