Nieuwe start-ups hebben de persoonlijke leningsector ontwricht. Het resultaat? Meer mogelijkheden voor peer-to-peer lenen. Nu, ondanks de naam, hoeft u uw geldschieters niet echt te kennen of te ontmoeten om een persoonlijke lening te krijgen van een peer-to-peer-leensite. Peer-to-peer kredietverstrekkers verbinden mensen die op zoek zijn naar leningen met mensen die willen investeren - en ze doen het snel. Zo werkt het.
Op zoek naar een creditcard? Vergelijk hier creditcards.
Vroeger was het zo dat als je een persoonlijke lening wilde, je naar een bank moest gaan, een aanvraag moest indienen en moest wachten tot het acceptatieproces op gang kwam. Nu kunt u binnen een paar dagen of zelfs een paar uur worden goedgekeurd voor een persoonlijke lening van een peer-to-peer-leensite. Klaar om meer te horen?
Het verkrijgen van een peer-to-peer lening is net zo eenvoudig als het vinden van een online leningssite en het invoeren van enkele persoonlijke gegevens. Deze bevatten minimaal uw naam en de grootte van de lening die u wilt. Wees bereid om ook uw inkomen en spaargeld te delen. Afhankelijk van de peer-to-peer leendienst die u gebruikt, moet u mogelijk uw sofinummer geheel of gedeeltelijk opgeven en een kredietcontrole autoriseren. Hoewel u persoonlijke informatie invoert, delen kredietverstrekkers geen details zoals uw volledige naam en adres met de 'peer' die uw lening aangaat.
Sommige sites vereisen dat potentiële leners het doel van de lening die ze zoeken opsommen en uitleggen. Deze leningsites cultiveren een "persoonlijk tintje" door de verhalen van aanvragers te vragen over wat ze zouden doen met het geld dat ze zoeken. Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening voor een klein bedrijf of een cursus voor professionele ontwikkeling, kan het een goed idee zijn om dit in uw aanvraag te bespreken. Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening om uw creditcardschuld te consolideren, bent u wellicht beter af met een peer-to-peer leensite waarvoor geen verkooppraatje nodig is.
Peer-to-peer lenen biedt twee belangrijke voordelen voor potentiële kredietnemers. Ten eerste zijn de leningen gemakkelijker te krijgen dan bankleningen. Ten tweede bieden ze lagere rentetarieven voor klanten met een vergelijkbaar kredietrisico. Een recent afgestudeerde met een goede baan maar een magere kredietgeschiedenis zal waarschijnlijk meer geluk hebben om een lening te krijgen van een P2P-site dan van een traditionele bank. Een lener met een goede kredietwaardigheid zal waarschijnlijk lagere rentetarieven krijgen van een P2P-site dan van een traditionele bank. Niet slecht, toch?
Peer-to-peer kredietverstrekkers hebben minder overhead dan traditionele banken. Ze kunnen het zich ook veroorloven om meer risico's te nemen op aanvragers met een laag of slecht krediet. Velen van hen houden rekening met factoren in het acceptatieproces die banken niet gebruiken, waardoor een heel ander klantenbestand ontstaat dat voorheen niet werd bediend door de persoonlijke leningsector.
Sommige peer-to-peer-leensites handelen uitsluitend in leningen voor mensen met een gemiddeld of bovengemiddeld krediet. Anderen zullen peer-to-peer-leningen verstrekken aan mensen met een slecht of niet-bestaand krediet, maar vragen een hogere rente voor het voorrecht.
Als u een slecht krediet, geen krediet of een dun krediet heeft, is een peer-to-peer-leensite misschien de enige manier om een persoonlijke lening te krijgen die geen dure betaaldag of lening op afbetaling is. Het opbouwen en herbouwen van krediet zijn beide belangrijke financiële doelen. Het is echter belangrijk om ervoor te zorgen dat u geen lening aanvraagt die u zich niet kunt veroorloven.
Niet alle peer-to-peer-leensites en -organisaties zullen uw leningbetalingen rapporteren aan de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus. Als u uw krediet moet opbouwen of opnieuw moet opbouwen, is het een goed idee om te zoeken naar een kredietverstrekker die uw betalingen rapporteert en uw score helpt om uw verantwoord gebruik van krediet weer te geven. En maak je geen zorgen. Bij het beslissen welk tarief u aanbiedt, voeren peer-to-peer-sites over het algemeen een "zachte" kredietcontrole uit die uw krediet niet zal schaden.
Wanneer u leningaanbiedingen van verschillende peer-to-peer kredietverstrekkers vergelijkt, moet u niet alleen de rentetarieven vergelijken. U moet ook eventuele vaste percentages kosten vergelijken die bij de lening horen. Dit worden soms startkosten of afsluitingskosten genoemd en variëren over het algemeen van 1 tot 5% van de lening.
Gerelateerd artikel:3 persoonlijke leningfouten die u zich niet kunt veroorloven
Hoewel peer-to-peer-leensites relatief nieuw zijn, bestaat er al een verscheidenheid aan opties. Je hebt er misschien wel eens van gehoord, zoals LendingClub, Prosper en Upstart. Sommige peer-to-peer kredietverleningsorganisaties lijken meer op liefdadigheidsinstellingen. Ze helpen bij het vormen van leenkringen, zodat mensen die persoonlijke leningen nodig hebben, geen toevlucht hoeven te nemen tot betaaldagleningen of leningen op afbetaling. Deze groepen vragen niet veel of niets voor de leningen die ze verstrekken.
Andere sites rekenen hogere rentetarieven dan de non-profitorganisaties, maar bieden nog steeds tarieven die over het algemeen lager zijn dan wat u van een traditionele bank zou krijgen. Deze sites faciliteren leningen, maar ze faciliteren ook investeringen. Wist u dat grote hedgefondsen peer-to-peer-leensites doorzoeken en portefeuilles met leningen opbouwen? Nou, dat doen ze. Tegenwoordig lijken veel peer-to-peer-leensites meer op grote institutionele investeerders, van firma tot reguliere persoonsleensites.
Het feit dat beleggen in peer-to-peer-leningen big business is geworden, kan in uw voordeel werken als u een slecht of zwak krediet heeft. Naarmate beleggers hun leningportefeuilles opbouwen, zullen ze enkele leningen opnemen met lage rentes en een laag wanbetalingsrisico, maar ze kunnen ook leningen bevatten voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, waarbij ze de kans nemen dat de hogere rentetarieven opwegen tegen het hogere risico op wanbetaling.
Sommige sites hebben acceptatieprocessen die de mal doorbreken. In plaats van alleen naar uw inkomen en spaargeld te vragen en een kredietcontrole uit te voeren, zullen ze u vragen naar uw middelbare school GPA en waar u naar de universiteit bent gegaan. Terwijl u uw leningaanvraag invult, is het belangrijk om alle vragen eerlijk te beantwoorden en bereid te zijn om alles wat u in uw aanvraag opneemt te documenteren.
Gerelateerd artikel:moet je een uitleenkring proberen?
Als je een persoonlijke lening nodig hebt en niet via een grote bank wilt gaan of je wilt onderwerpen aan de voorwaarden van een betaaldaglening, kan peer-to-peer lenen een aantrekkelijk alternatief zijn. Zorg ervoor dat u rondkijkt voor het beste tarief dat u kunt krijgen, en vermijd dat u zich aanmeldt voor een lening die gepaard gaat met boetes voor vervroegde aflossing of die probeert om extra kosten te verbergen. Zet jezelf op een budget, zodat je er zeker van kunt zijn dat je genoeg geld hebt om je lening te betalen. Sluit geen lening af die u ervan weerhoudt om andere financiële doelen te bereiken, zoals het bijhouden van uw hypotheekbetalingen. Geef die lening dan verstandig uit!
© iStock/pixdeluxe, © iStock/Hailshadow, © iStock/Jacob Ammentorp Lund