Creditcardschuld is vaak in het nieuws en in onze gedachten. De gemiddelde APR op een creditcard is ongeveer 15%, maar mensen met een slecht krediet betalen meer (soms veel meer). Dat soort rente kan snel oplopen, met soms faillissement tot gevolg. Natuurlijk weten we allemaal dat de beste manier om creditcardschulden te voorkomen, is om uw rekening elke maand volledig te betalen. Maar wat gebeurt er als dat niet mogelijk is?

Bekijk de beste creditcards voor saldooverdracht.

Consumentenkrediet:ons nationale tijdverdrijf

Uw kredietlijn op uw creditcards is in wezen een kortlopende lening. U krijgt een uitstelperiode waarin u de gemaakte kosten kunt afbetalen. Aan het einde van die respijtperiode wordt het saldo dat u niet hebt afbetaald, onderworpen aan rentekosten. Die rente wordt groter, waardoor het heel gemakkelijk wordt om een ​​onbetaalbaar bedrag aan schulden op te bouwen.

De personal finance-wereld maakt graag onderscheid tussen 'goede schulden' en 'slechte schulden'. Schulden die zijn verworven bij het nastreven van een actief dat waarschijnlijk zal waarderen - een opleiding of een huis - wordt over het algemeen als 'goede schuld' beschouwd. Geld uitgeven dat je niet hebt voor dingen die je niet nodig hebt? Dat is een slechte schuld.

Sommige mensen krijgen een creditcardschuld om te betalen voor levensbehoeften zoals gezondheidszorg en voedsel. Maar als creditcardschuld voortkomt uit "wensen" in plaats van behoeften, is dat een zeer slechte schuld. Het is over het algemeen geen goed idee om schulden aan te gaan om kleding, vakanties of entertainment te betalen.

Gemiddelde creditcardschuld

Geen enkel kind droomt ervan creditcardschulden aan te gaan en toch is het gemiddelde huishouden duizenden verschuldigd aan creditcardmaatschappijen. Statistieken over de gemiddelde creditcardschuld lopen sterk uiteen van bron tot bron. Sommigen schatten de gemiddelde schuld van het huishouden (onder degenen met een creditcardschuld) op meer dan $ 7.000, anderen op meer dan $ 15.000. Weet u hoeveel schulden u in totaal heeft en hoe dat uw kredietscore beïnvloedt?

Over het algemeen hebben Amerikanen van 25-34 jaar meer creditcardschulden dan mensen van 18-24 jaar. In feite neemt de gemiddelde creditcardschuld toe naarmate je ouder wordt, waarbij Amerikanen boven de 65 opscheppen over de hoogste gemiddelde creditcardschuld.

Het is normaal dat u de gemiddelde creditcardschuld wilt weten voor mensen van uw leeftijd. Onthoud echter dat uw schuld van u is om te beheren en te elimineren. Het feit dat uw creditcardschuld onder het gemiddelde ligt voor uw leeftijdsgroep, maakt het niet noodzakelijkerwijs gemakkelijker om met uw 18% APR om te gaan.

Statuut van beperkingen op creditcardschulden

Elke staat heeft een verjaringstermijn voor schulden. Vertaling? Een aantal jaren waarna een schuldeiser of incassobureau geen wettelijk recht heeft om uw schuld te incasseren. Als de verjaringstermijn verstrijkt en u de schuld niet hebt betaald, bent u van de haak. Elke incassobureau die achter vervallen schuld aangaat, overtreedt de Fair Incasso Practices Act. Het statuut van beperkingen op creditcardschuld varieert per staat, variërend van 3 tot 10 jaar.

De verjaringstermijn is een term die verwijst naar een beperking van de wettelijke aansprakelijkheid. Je hebt misschien het gevoel dat je een morele verplichting hebt om oude schulden af ​​te betalen, maar als de verjaringstermijn is verstreken, heb je geen wettelijke verplichting om dat te doen.

De verjaringstermijn verschilt van de limiet van 7 jaar voor negatieve items op kredietrapporten. Onbetaalde schulden en andere negatieve kredietgebeurtenissen op uw kredietrapport blijven over het algemeen slechts 7 jaar op uw rapport staan. Faillissementen en fiscale pandrechten zijn uitzonderingen op deze regel.

Manieren om uit creditcardschulden te komen

Elk jaar leiden creditcardschulden Amerikanen tot faillissement. Voor mensen in erbarmelijke omstandigheden kan faillissement een uitweg bieden (met gevolgen voor uw credit score). Maar hoe zit het met minder drastische manieren om uit de creditcardschuld te komen?

Er is saldooverdracht, waarmee u schulden van de ene creditcard naar een andere kaart met een lagere of niet-bestaande APR kunt verplaatsen. Saldooverdrachten brengen meestal kosten met zich mee en werken het beste wanneer u het overgedragen saldo kunt betalen terwijl u nog steeds toegang hebt tot de inleidende APR. Er zijn ook persoonlijke leningen. Net als een saldo en een overboeking, kunt u met een persoonlijke lening schulden met een lagere rente gebruiken om schulden met een hogere rente af te betalen.

Schulden gebruiken om andere schulden af ​​te lossen is echter inherent riskant. Als je schulden kunt afbetalen door te bezuinigen en te bezuinigen, is dat nog beter. U kunt mogelijk ook met uw creditcardmaatschappij onderhandelen over een terugbetalingsplan voor ontberingen of een schuldenregeling. Er zijn ook kredietadviseurs zonder winstoogmerk die u kunnen helpen bij het uitwerken van een plan voor uw creditcardschuld.

De afhaal

Creditcardschuld is geen onvermijdelijkheid. U kunt profiteren van de voordelen van creditcards zonder ooit rente te betalen, zolang u alleen in rekening brengt wat u zich kunt veroorloven om af te betalen. Als het een tijdje geleden is dat je je kredietrapport hebt gecontroleerd op fouten, creditcardbeloningen hebt ingewisseld of meer hebt betaald dan het minimum op je maandelijkse factuur, is het misschien tijd om je financiële huis op orde te krijgen. Idealiter zouden uw creditcards hulpmiddelen moeten zijn die uw leven verbeteren. Ze mogen geen bron van schulden zijn die je leven overneemt.

Fotocredit:© iStock/svetikd, © iStock/michaeljung, © iStock/mphillips007