Als u problemen heeft met het betalen van uw creditcardschuld, heeft u misschien goede hoop dat uw creditcardmaatschappij schulden kwijtscheldt die u niet kunt betalen. Het kwijtschelden van creditcardschulden is zeldzaam, maar u kunt uw creditcardschuld misschien op andere manieren verminderen. Zorg ervoor dat u begrijpt wat uw opties zijn en hoe deze u op korte en lange termijn kunnen beïnvloeden.

Dit is wat u moet weten over het verlagen of zelfs elimineren van uw creditcardschuld.

Uitgevers van creditcards vergeven zelden uw schuld

Wanneer u uw creditcardrekening opent, gaat u akkoord met de algemene voorwaarden van de uitgever, waaronder uw belofte om schulden terug te betalen. Tenzij er een dwingende reden is waarom u niet verantwoordelijk zou moeten zijn voor uw schuld (bijvoorbeeld in het geval van fraude of identiteitsdiefstal), is de kans klein dat uw uitgever u voor uw saldo laat betalen.

Hoe te onderhandelen over een creditcardschuld

Hoewel u misschien niet in staat bent om uw creditcardschuld kwijtgescholden te krijgen, zijn er enkele stappen die u kunt doen om het beheersbaarder te maken.

Direct werken met de creditcarduitgever

Als u financieel wordt getroffen door een natuurramp of als een noodsituatie is uitgeroepen, of als u algemene financiële problemen ondervindt, moet u uw schuldeisers snel laten weten wat er aan de hand is, zelfs als u nog geen betaling hebt gemist.

Wanneer u contact opneemt met het klantenserviceteam van uw creditcardmaatschappij, stelt het Consumer Financial Protection Bureau voor dat u bereid bent om informatie te verstrekken, waaronder:

• Waarom u de minimumbetaling niet kunt doen
• Hoeveel u kunt betalen
• Wanneer zou u uw normale betalingen opnieuw moeten kunnen starten
• Het nieuwe betalingsbedrag dat voor u zou werken, en voor hoe lang

Deze informatie kan uw uitgever helpen bij het uitstippelen van een meer haalbaar betalingsplan op basis van uw omstandigheden. U kunt bijvoorbeeld over verschillende opties onderhandelen, zoals een plan voor creditcardproblemen, dat enige financiële verlichting kan bieden terwijl u weer op de been bent.

Sommige opties met een ontberingsprogramma voor creditcards kunnen zijn:onderhandelen over een lagere rente of minimale betaling, of zelfs afzien van late vergoedingen. In sommige gevallen kunt u mogelijk ook betalingen pauzeren zonder toeslagen voor te late betaling.

Wees echter voorzichtig als u zich zorgen maakt over uw credit score. Hoewel tijdelijke verlichting van uw betalingen welkom is, kan uw kredietscore eronder lijden als de regeling uw kredietlimiet verlaagt of uw account sluit. Een lagere kredietlimiet (of een gesloten account) kan ervoor zorgen dat uw kredietbenuttingsgraad stijgt, vooral als u een hoge schuld heeft op andere kaarten. Kredietgebruik is een van de belangrijkste factoren in uw score, dus het behouden van uw kredietlimiet kan u helpen deze te beschermen.

Ten slotte moet u weten dat uw kaartuitgever niet verplicht is om uw verzoek om verdraagzaamheid in te willigen. Hoewel sommige creditcardmaatschappijen de afgelopen jaren aan deze verzoeken hebben voldaan vanwege de pandemie en de bijbehorende recessie, is er geen garantie dat u deze optie zult hebben.

Stel een schuldbeheersplan (DMP) op

Mogelijk kunt u een regeling treffen die bekend staat als een schuldbeheersplan (DMP). Deze plannen, aangeboden door kredietadviesorganisaties, kunnen ertoe leiden dat uw schuldeisers afzien van vergoedingen en de rente op uw rekeningen verlagen als u ermee instemt de schuld in de loop van de tijd volledig terug te betalen.

Als onderdeel van uw DMP int de kredietadviseur waarmee u werkt een enkele maandelijkse betaling en verdeelt deze onder uw schuldeisers. Plannen zijn doorgaans zo gestructureerd dat uw schulden binnen drie tot vijf jaar volledig worden afgelost. De rente wordt doorgaans nog steeds opgebouwd op rekeningen die deel uitmaken van het DMP, maar uw uitgever kan een lager tarief aanbieden.

Nadelen van het gebruik van een DMP zijn onder meer:​​

• DMP's dekken geen schulden op afbetaling, zoals studieleningen of hypotheken
• U moet de creditcards sluiten die deel uitmaken van de DMP
• Mogelijk moet u stoppen met het gebruik van creditcards die geen deel uitmaken van het DMP terwijl het actief is
• U betaalt een maandelijks bedrag aan het kredietadviesbureau

Hoewel een DMP een geweldige manier kan zijn om uw creditcardbetalingen weer op de rails te krijgen, heeft het enkele gevolgen die misschien niet ideaal voor u zijn.

Werken met een schuldenregelingsbedrijf

Schuldenregelingsmaatschappijen kunnen uw schuld mogelijk voor een lager bedrag vereffenen. Als uw creditcardsaldo bijvoorbeeld $ 5.000 is, kunnen ze dit mogelijk vereffenen voor $ 2.500. De strategie is gebaseerd op de veronderstelling dat een schuldeiser er de voorkeur aan geeft dat een deel van uw schuld wordt betaald als dit zou voorkomen dat u in gebreke blijft op de rekening.

Hoewel het misschien een goede oplossing lijkt, wordt schuldenregeling doorgaans gezien als een laatste redmiddel vóór een faillissement. Het kan gepaard gaan met risico's (en oplichting), en er is geen garantie dat de service waarvoor u hebt betaald, effectief zal zijn. Zoals vermeld, zijn creditcardmaatschappijen niet verplicht om uw schuld te vereffenen, dus het kan zijn dat u met deze route niet de resultaten krijgt die u zoekt.

Schuldenregeling kan ook leiden tot schade aan uw kredietwaardigheid, aangezien u mogelijk wordt gevraagd te stoppen met het betalen van uw schuld terwijl het schuldenregelingsbedrijf probeert te onderhandelen met uw schuldeisers. In plaats van uw rekeningen te betalen, doet u betalingen naar een rekening die het schuldregelingsbedrijf beheert, zodat zij het saldo van die rekening kunnen aanbieden in plaats van het totale bedrag dat u verschuldigd bent. Omdat betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor is in uw credit score, zullen al die gemiste creditcardbetalingen uw score waarschijnlijk doen dalen.

Consolideer uw schuld

Als uw kredietgebruiksratio bescheiden is en uw kredietscore niet significant is gedaald, komt u mogelijk in aanmerking voor een lening voor schuldconsolidatie. Met deze leningen kunt u uw bestaande schuld afbetalen met een lagere rente die u in vaste maandelijkse betalingen terugbetaalt.

En als u een huiseigenaar bent, kunt u mogelijk gebruikmaken van het eigen vermogen in uw huis en uw schulden afbetalen met een lening voor eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen. Het gevaar van dit type krediet is echter dat u het risico loopt uw ​​huis te verliezen als u uw schulden niet kunt afbetalen.

Faillissement verklaren

Het indienen van een faillissement van Hoofdstuk 7 kan al uw creditcardschulden kwijtschelden (vergeven). Een faillissement moet echter alleen worden beschouwd als een laatste redmiddel vanwege de blijvende schade die het aan uw kredietwaardigheid zal toebrengen. Het faillissement blijft tot 10 jaar na de indieningsdatum op uw krediet staan. Het indienen van een faillissement is ook kostbaar en kan ertoe leiden dat u bezittingen moet verkopen om uw schulden te dekken.

Waar het om gaat

Verdrinken in creditcardschulden kan uw kwaliteit van leven en vermogen om rijkdom op te bouwen ernstig belemmeren. Terwijl u financiële moeilijkheden ervaart, kan het een grote hulp zijn om een ​​manier te vinden om uw schuld te verminderen.

Als u besluit een van de bovengenoemde opties te gebruiken, overweeg dan om een ​​gratis kredietbewakingsservice zoals die van Experian te gebruiken, die u kan helpen bij te houden hoe uw kredietscore wordt beïnvloed als u speciale regelingen treft om uw creditcard te verminderen of te elimineren schuld.