Consumenten in het hele land gaan gebukt onder creditcardschulden. Uit een recent rapport van ValuePenguin blijkt dat 38% van de Amerikaanse huishoudens een creditcardschuld heeft die ze moeten afbetalen. Onder huishoudens die van maand tot maand een saldo bij zich hebben, is de gemiddelde creditcardschuld ongeveer $ 16.048. En degenen met het laagste vermogen hebben gemiddeld de hoogste creditcardschulden.
Dit is SmartAsset's tweede jaarlijkse onderzoek naar de beste steden om uit de creditcardschuld te komen. Bekijk hier de 2016-versie van het onderzoek.
Voor veel mensen is het een voortdurende strijd om uit de schulden te komen. En afhankelijk van waar je woont, lijkt het misschien onmogelijk om schuldenvrij te worden, vooral als je stad hoge kosten van levensonderhoud heeft.
Aanverwant:saldooverdrachtskaarten met 0% APR-aanbiedingen
SmartAsset wilde de beste plaatsen vinden om uit de creditcardschuld te komen. We keken naar 63 steden met minstens 200.000 inwoners en berekenden hoe lang het zou duren om $ 5.323 aan creditcardschuld af te betalen. Dat was volgens TransUnion de gemiddelde schuldenlast per lener in het derde kwartaal van 2016.
Onze analyse is gebaseerd op de veronderstelling dat een typische consument de helft van zijn besteedbaar inkomen uitgeeft aan betalingen van creditcardschulden na het betalen van belastingen en het dekken van de kosten van huisvesting en andere kosten van levensonderhoud. Onze berekeningen zijn ook gebaseerd op het gemiddelde jaarinkomen van werknemers in elke stad met alleen een middelbare schooldiploma. Als u wilt weten waar onze gegevens vandaan komen en hoe we deze hebben samengesteld, kunt u het onderstaande gedeelte over gegevens en methodologie lezen.
Bekijk hoe lang het duurt om uw creditcardschuld af te betalen.
1. Anchorage, Alaska
Anchorage is een van de rijkste steden van Amerika. Het mediane jaarinkomen van alle huishoudens in de gemeente is $78.662, volgens eenjarige schattingen van de 2015 American Community Survey.
Zelfs afgestudeerden van de middelbare school verdienen behoorlijk wat geld. Onder volwassenen met alleen een middelbare schooldiploma is het gemiddelde jaarinkomen in Anchorage nog steeds relatief hoog (37.422 dollar). Dat is een van de redenen waarom het afbetalen van $ 5.323 aan creditcardschuld - de gemiddelde schuldenlast per lener - ongeveer zes maanden zou kunnen duren.
Het opbouwen van creditcardschulden in Gilbert, Arizona kan voor sommige inwoners onvermijdelijk zijn, vooral omdat de staat Arizona een van de hoogste btw-tarieven in de natie heeft. Maar de tarieven voor onroerendgoedbelasting en inkomstenbelasting in de staat zijn relatief laag. Dus belastingbetalers kunnen hun schuld vrij snel afbetalen.
We schatten dat met een maandelijkse creditcardbetaling van $ 815, afgestudeerden van de middelbare school het gemiddelde bedrag aan creditcardschuld in minder dan zeven maanden zouden kunnen afbetalen.
Fort Worth is de op vier na grootste stad in de staat Texas en het gemiddelde jaarinkomen voor afgestudeerden van de middelbare school is $ 30.697. Dat is 13% hoger dan vorig jaar. Op basis van onze analyse zou een inwoner van Fort Worth zonder een universitair diploma mogelijk $ 5.323 aan creditcardschuld kunnen afbetalen in iets minder dan zeven maanden.
Bakersfield heeft ongeveer 373.627 inwoners. Volgens eenjarige schattingen van de American Community Survey 2015 heeft 30% van de volwassenen in de stad tussen de 25 en 64 jaar een middelbare schooldiploma of het equivalent van een regulier diploma en geen verdere opleiding.
Onze studie suggereert dat het iets meer dan zeven maanden kan duren voordat een afgestudeerde van de middelbare school zijn creditcardschuld heeft afbetaald, als het maandelijkse betalingsbedrag ongeveer $ 790 is.
Yonkers ligt op ongeveer 20 mijl afstand van New York City, met de auto. Census Bureau-gegevens melden dat een kwart van de hurende bevolking in de stad $ 855 per maand uitgeeft aan huur, of minder.
Hoewel huren in Yonkers nauwelijks betaalbaar is, kunnen volwassenen met alleen middelbare schooldiploma's genoeg geld verdienen om de kosten van levensonderhoud en rekeningen te dekken. Het gemiddelde jaarinkomen voor afgestudeerden van de middelbare school is $ 35.616. Voor bewoners die bereid zijn om ten minste 50% van hun beschikbare inkomen (hun inkomen na het betalen van belastingen en huisvesting) te besteden aan het betalen van schulden, ontdekten we dat het mogelijk is om het gemiddelde bedrag aan creditcardschuld in iets meer dan zeven maanden af te betalen .
In onze analyse van 2016 was Wichita de achtste beste plaats om uit de creditcardschuld te komen. Dit jaar claimt het de zesde plek op onze lijst. De lagere kwartielhuur voor de stad is slechts $ 429 per maand en de geschatte federale, staats- en lokale belastingdruk in Wichita is $ 4.340. Na het betalen van belastingen en het dekken van de kosten van huisvesting en andere kosten van levensonderhoud, hebben veel inwoners van Wichita veel geld over dat ze kunnen gebruiken om hun schuld af te betalen.
Het gemiddelde jaarinkomen voor volwassenen in Irving die alleen een middelbare schooldiploma of het equivalent daarvan hebben, is $ 30.348. Dat is hoger dan het mediane inkomen voor afgestudeerden van de middelbare school in Dallas, Houston en Austin, die toevallig een van de beste steden voor afgestudeerden zijn.
Op basis van belastingen, inkomsten en kosten van levensonderhoud kwamen we tot de conclusie dat het zeven en een halve maand zou duren om $ 5.323 aan creditcardschuld af te betalen, het gemiddelde bedrag aan creditcardschuld per lener in het hele land.
De mensen in Corpus Christi betalen minder belastingen dan de meeste mensen in het hele land. Hun federale, staats- en lokale belastingdruk is ongeveer $ 3.688. Dat betekent dat na het betalen van belastingen, huisvesting en andere essentiële uitgaven, afgestudeerden van de middelbare school die ongeveer $ 28.216 per jaar verdienen, het zich kunnen veroorloven om hun creditcardschuld in minder dan acht maanden af te betalen (op basis van onze analyse).
Soms kan het moeilijk zijn om een baan te vinden voor volwassenen die geen universitair diploma hebben. In Des Moines – waar biowetenschappen en financiële diensten belangrijke industrieën omvatten – is het werkloosheidspercentage voor volwassenen met alleen een middelbare schooldiploma 8,8%, volgens vijfjaarlijkse schattingen van de American Community Survey van 2014.
Afgestudeerden van de middelbare school die in dienst zijn, verdienen ongeveer $ 30,389. Dat is het gemiddelde jaarinkomen voor deze personen. Als ze vastbesloten zijn om ten minste de helft van hun besteedbaar inkomen te besteden aan creditcardbetalingen, kunnen inwoners van Des Moines met middelbare schooldiploma's het gemiddelde bedrag aan creditcardschuld in 7,59 maanden (zeven maanden en ongeveer drie weken) afbetalen.
De hoofdstad van Nebraska is de tweede meest bevolkte stad in de staat. Voor het tweede achtereenvolgende jaar scoort het als de 10e beste plek om creditcardschulden af te betalen, deels omdat het een betaalbare plek is om te wonen. We kwamen tot de conclusie dat een afgestudeerde van de middelbare school die ongeveer $ 27.677 verdient, binnen zeven maanden en ongeveer drie weken van zijn creditcardschuld af kan komen.
Ons onderzoek kijkt naar de beste plaatsen om creditcardschulden af te lossen. We verzamelden gegevens voor 63 steden in het hele land met een bevolking van minstens 200.000. We gebruikten in het bijzonder schattingen van een jaar uit de 2015 American Community Survey (ACS) van het U.S. Census Bureau en trokken het mediane salaris voor afgestudeerden van de middelbare school in elke stad. Volgens de vijfjaarlijkse schattingen van de ACS van 2014 hebben we elke stad uitgesloten van onze analyse met een bovengemiddeld werkloosheidspercentage onder afgestudeerden van de middelbare school zonder enige aanvullende opleiding.
Om onze analyse te voltooien, hebben we de hoeveelheid besteedbaar inkomen berekend die een afgestudeerde van de middelbare school zou kunnen hebben in elk van de steden in ons onderzoek. Met behulp van de SmartAsset-inkomstenbelastingcalculator hebben we het inkomen na belastingen gevonden voor afgestudeerden van de middelbare school. Daarna hebben we de jaarlijkse lagere kwartielhuur afgetrokken. De huur in het onderste kwartiel is het bedrag dat een kwart van alle huurders in elke stad minder dan betaalt en driekwart van de huurders meer dan (gebaseerd op eenjarige schattingen van de ACS 2015).
Ten slotte hebben we het geschatte beschikbare inkomen voor afgestudeerden van de middelbare school in elke stad genomen en 50% van die bedragen gebruikt om hun maandelijkse creditcardbetalingsbedragen te berekenen. Toen vonden we het aantal maanden dat nodig zou zijn om $ 5.323 aan schulden af te betalen. In het derde kwartaal van 2016 was dat de gemiddelde creditcardschuldenlast per lener, volgens een rapport van TransUnion, een van de drie kredietrapportagebureaus.
Onze berekeningen zijn gebaseerd op een aantal aannames. We gingen ervan uit dat een consument een JKP van 16,3% zou hebben. Per december 2016 was dat volgens Bankrate het gemiddelde jaarlijkse percentage. We gingen er ook van uit dat 50% van het beschikbare inkomen van consumenten zou worden gebruikt om creditcardschulden af te lossen. De meeste huishoudens besteden niet zoveel geld aan het afbetalen van schulden, maar onze analyse richt zich op de mensen die zich serieus inzetten om van hun creditcardschuld af te komen.
Merk op dat onze studie kijkt naar een hypothetische situatie voor kredietnemers, op basis van gemiddelden. Met andere woorden, we hebben niet overwogen hoe lang het zou duren voordat een bepaalde persoon zijn creditcardschuld afbetaald. Om dat te berekenen, zou je een creditcardcalculator moeten gebruiken.
De data-analyse voor dit onderzoek is uitgevoerd door Nick Wallace.
Vragen over ons onderzoek? Neem contact met ons op via [email protected].
Fotocredit:©iStock.com/hlnicaise
De beste strategie om creditcardschulden af te lossen
Hoe u het meeste uit uw creditcardbeloningen haalt
10 beste bedrijven om creditcardschulden te consolideren
Snel van creditcardschuld afkomen
De 10 Amerikaanse staten met de meeste creditcardschulden
27 manieren om uit de schulden te komen
Wat is de beste manier om uit de schulden te komen?