Volgens Transunion waren Amerikanen met een creditcardschuld in het derde kwartaal van 2015 gemiddeld $ 5.232 schuldig. Terwijl duizenden dollars aan creditcardschuld voor sommigen beheersbaar kunnen zijn, betekent dit voor anderen waarschijnlijk minimale maandelijkse betalingen en oplopende rentelasten. Het probleem kan onoverkomelijk lijken.

Lees hier de 2017-versie van ons onderzoek.

Dat gezegd hebbende, als u een deel van uw maandinkomen kunt besteden aan het aflossen van schulden, kan zelfs een relatief klein bedrag op de lange termijn een groot verschil maken. Hoeveel u zich kunt veroorloven, hangt af van waar u woont.

In steden als Oakland of New Orleans, waar de huisvestingskosten zijn gestegen terwijl de inkomens relatief stabiel zijn gebleven, heeft iemand die een gemiddeld inkomen verdient en een gemiddelde (of zelfs benedengemiddelde) huur betaalt, misschien niet genoeg van zijn salaris over na belastingen en basiskosten om hun schuld verminderen. In gebieden met lagere kosten van levensonderhoud en hogere lonen kan echter het tegenovergestelde waar zijn.

Om de beste steden te vinden om uit de schulden te komen, heeft SmartAsset berekend hoeveel tijd het zou kosten om de creditcardschuld van $ 5.232 volledig af te betalen in elke Amerikaanse stad met een bevolking van meer dan 200.000. We hebben onze berekening gebaseerd op het gemiddelde inkomen dat wordt verdiend door werknemers met een middelbare schoolopleiding - banen waarvoor de meeste Amerikanen geen extra opleiding nodig hebben.

Vervolgens hebben we belastingen en typische huisvestingskosten afgetrokken om het beschikbare inkomen te vinden dat gedeeltelijk zou kunnen worden gebruikt om creditcardschulden af ​​te betalen tegen de huidige gemiddelde APR van 13,1%. (Lees onze volledige methodologie hieronder.)

Probeer de creditcardcalculator van SmartAsset om te zien hoe lang het duurt om uw saldo te betalen.

Belangrijkste bevindingen

• De laatste grens. Anchorage, Alaska beschouwt het als de beste plek om uit de schulden te komen. Op basis van typische lonen en onkosten zou het in Anchorage mogelijk kunnen zijn om de gemiddelde creditcardschuld in slechts zes maanden af ​​te betalen.
• Moeilijke plekken. Verschillende grote steden behoren tot de slechtste plaatsen om schulden af ​​te betalen, waaronder Miami, Atlanta, Oakland, San Jose en Detroit. Deze plaatsen combineren een bovengemiddelde werkloosheid met lage lonen en in sommige gevallen hoge huurprijzen.

Anchorage, Alaska

Beginnend met de Nome Gold Rush aan het einde van de 19 ^e eeuw werd Alaska lang gezien als een plaats met financiële mogelijkheden. Dat gevoel van kansen blijft vandaag. Werknemers met een middelbare schooldiploma en geen verdere opleiding verdienen een mediaan inkomen van $ 37.050 in Anchorage, het hoogste van elke stad met een bevolking van meer dan 200.000.

Tegelijkertijd mogen arbeiders in Anchorage, zonder staats- of lokale inkomstenbelastingen te betalen, een groter deel van dat inkomen houden - wat betekent dat er meer geld is dat kan worden gebruikt om schulden af ​​te lossen. Uit de analyse van SmartAsset bleek dat het in Anchorage mogelijk zou zijn om de gemiddelde creditcardschuld in ongeveer zes maanden af ​​te betalen.

Bakersfield, Californië

Bakersfield, gelegen in Kern County in het centrum van Californië, is veel betaalbaarder dan veel andere grote locaties in Californië, zoals San Diego en San Francisco. Huur in een lager kwartiel in Bakersfield is slechts $ 654.

Probeer de gratis Californische belastingcalculator van SmartAsset.

Tegelijkertijd hebben afgestudeerden van de middelbare school in Bakersfield een hoger gemiddeld inkomen dan die in San Francisco ($ 34.023 tot $ 24.641). Met die huur en dat inkomensniveau zou de typische creditcardschuld in Bakersfield in iets minder dan zes en een halve maand kunnen worden afbetaald.

Glendale, Arizona

Op basis van inkomen, belastingen en kosten van levensonderhoud zou het 6,6 maanden (zes maanden en ongeveer drie weken) duren om de gemiddelde creditcardschuld van $ 5232 in Glendale af te betalen. De stad heeft zeer betaalbare woningen, met een huur in een lager kwartiel die slechts $ 547 per maand kost. Die lage kosten van levensonderhoud betekenen dat er meer geld kan worden besteed aan het afbetalen van schulden.

Yonkers, New York

Yonkers, de op drie na grootste stad in de staat New York, ligt net ten noorden van New York City. Hoewel het totale gemiddelde inkomen in Yonkers vergelijkbaar is met dat van zijn grotere buur, verdienen werknemers met een middelbare schooldiploma en geen universitaire opleiding aanzienlijk meer in Yonkers. We ontdekten dat iemand die van dat jaarinkomen van $ 35.027 leeft, $ 780 per maand kan besteden aan het afbetalen van schulden. Het zou 7 maanden duren om de gemiddelde creditcardschuld in dat tempo af te betalen.

Henderson, Nevada

Henderson ligt net ten zuiden van Las Vegas en heeft het zevende hoogste gemiddelde inkomen voor werknemers met een middelbare schooldiploma van een grote Amerikaanse stad, met $ 32.297 per jaar. Omdat Nevada geen inkomstenbelasting heeft, behouden werknemers ook meer van hun inkomen dan in staten zoals het naburige Californië. Dat betekent meer geld om schulden af ​​te betalen.

Chandler, Arizona

Hoewel deze stad in het centrum van Arizona bekend staat als een hub voor technologiebedrijven zoals Intel, heb je geen diploma computerprogrammering nodig om in Chandler de kost te verdienen. Het gemiddelde jaarinkomen voor afgestudeerden van de middelbare school in de stad is $ 32,970. Dat is het vijfde hoogste aantal van steden met 200.000 inwoners of meer. In dat tempo zou het in Chandler misschien mogelijk zijn om de gemiddelde creditcardschuld in iets meer dan zeven maanden af ​​te betalen.

Arlington, Texas

Arlington ligt tussen Dallas en Fort Worth. Het is de thuisbasis van de Universiteit van Texas in Arlington. Andere grote werkgevers zijn het Arlington School District en General Motors, dat een assemblagefabriek in de stad heeft. Uit de analyse van SmartAsset bleek dat iemand met een middelbare schooldiploma die huur in een lager kwartiel in Arlington betaalt, zich misschien $ 719 per maand kan veroorloven om schulden af ​​te lossen.

Wichita, Kansas

Een kwart van de hurende bevolking in Wichita betaalt een maandelijkse huur van $ 416 of lager. Van elke Amerikaanse stad met meer dan 200.000 inwoners is dat het op zes na laagste aantal. Die lage kosten van levensonderhoud maken Wichita een geweldige plek om schulden af ​​te lossen. Op basis van onze analyse zou het iets meer dan zeven en een halve maand duren voordat iemand de gemiddelde nationale creditcardschuld zou afbetalen.

Chesapeake, Virginia

Chesapeake is de op twee na grootste stad in Virginia en maakt deel uit van het Hampton Roads-metrogebied aan de monding van de Chesapeake Bay. Het scoort als de negende beste Amerikaanse stad om schulden af ​​te betalen vanwege het relatief hoge inkomensniveau. Volgens het U.S. Census Bureau verdienen inwoners met een middelbare schooldiploma maar geen verdere opleiding in Chesapeake een gemiddeld inkomen van $ 31.531 per jaar.

Lincoln, Nebraska

De kosten van levensonderhoud in Lincoln behoren tot de laagste van alle grote Amerikaanse steden. Een kwart van de bewoners die hun huis huren, betaalt minder dan $ 475 per maand aan huur. Dat kan het veel gemakkelijker maken om schulden af ​​te lossen dan in een duurdere stad als Denver. Uit de analyse van SmartAsset bleek dat de gemiddelde creditcardschuld in Lincoln in minder dan acht maanden kon worden afbetaald.

Methodologie

Om de beste steden te vinden om uit de schulden te komen, keek SmartAsset naar gegevens van het U.S. Census Bureau over elke Amerikaanse stad met een bevolking van in totaal minstens 200.000 – 126 steden. Voor elk van die steden vonden we het mediane inkomen onder afgestudeerden van de middelbare school (exclusief die met een hoger opleidingsniveau).

Op basis van dat mediane inkomen hebben we voor elke stad een verwacht inkomen na belastingen berekend met behulp van onze belastingcalculator. Van dat inkomen na belastingen hebben we de jaarlijkse huur in het onderste kwartiel in elke stad afgetrokken om tot een besteedbaar inkomen te komen. (Onderste kwartielhuur is het bedrag dat 25% van alle huurders in de stad minder dan betaalt en 75% van de huurders meer dan. De gegevens zijn voor 2014 en komen van het U.S. Census Bureau.)

We gingen ervan uit dat nog eens 50% van dat besteedbaar inkomen zou worden besteed aan basisuitgaven zoals voedsel en kleding. De resterende 50% zou worden besteed aan schuldbetalingen. Dit is hoger dan de meeste huishoudens besteden aan schuldbetalingen, maar we gaan ervan uit dat het doel is om schulden zo snel mogelijk af te lossen (oftewel de persoon is erg gemotiveerd om schuldenvrij te worden en bereid om andere dingen op te offeren).

Met behulp van dat betalingsbedrag hebben we het aantal maanden berekend dat nodig is om in elke stad een creditcardschuld van $ 5.232 af te betalen - dat is het gemiddelde onder Amerikanen met creditcardschulden, volgens Transunion. We gingen uit van een APR (jaarlijks percentage) van 13,1%, het gemiddelde van september 2015, volgens Bankrate.

Ten slotte hebben we gegevens van het US Census Bureau verzameld over het gemiddelde werkloosheidspercentage in 2014 onder werknemers met een middelbare schooldiploma en geen verdere opleiding. We hebben elke stad met een bovengemiddeld werkloosheidspercentage buiten beschouwing gelaten in onze ranglijst, omdat het onmogelijk is om schulden af ​​te betalen zonder een baan.

Opmerking:de berekeningen van SmartAsset zijn gebaseerd op gemiddelden en geven niet de hoeveelheid tijd weer die nodig is om schulden voor een specifieke persoon af te betalen. Voor iemand met bijvoorbeeld een hogere schuld of een lager inkomen zal de tijd om schulden af ​​te lossen langer zijn. Bekijk onze creditcardcalculator om te zien hoe lang het duurt om uw schuld af te betalen.

Fotocredit:©iStock.com/RobsonAbbott