We houden er allemaal van om beloond te worden voor wat we elke dag doen, en hetzelfde geldt voor onze creditcards. Punten verdienen of geld terugkrijgen door een beloningskaart te gebruiken voor aankopen die u al van plan was te doen, is een gemakkelijke manier om bonussen te ontvangen. Lees verder om de meeste waarde uit een creditcardbeloningskaart te halen.
Eerst en vooral wilt u een beloningskaart die past bij uw bestedingspatroon. Kijken waar, hoeveel en hoe vaak u van plan bent een beloningskaart te gebruiken, is de sleutel tot het vinden van de juiste kaart voor u. Als u bijvoorbeeld nooit reist of uit eten gaat, maar wel veel rijdt, bent u beter af met een kaart die grotere beloningen geeft voor benzine dan voor vakantiekosten of restaurantmaaltijden, zelfs als de aanmeldingsaanbieding aanlokkelijk is.
"Als er een kaart is die 5% cashback biedt voor boodschappen, maar je eet 90% van je maaltijden buiten de deur, dan is die kaart waarschijnlijk niet geschikt voor jou en je zult zeker niet de beloningsmogelijkheden maximaliseren", zegt Brooklyn Lowery, hoofdredacteur van CardRatings.com. "Alleen omdat een creditcard een geweldige aanmeldbonus of uitstekende doorlopende beloningen biedt, wil nog niet zeggen dat die kaart je beste optie is."
Neem vervolgens even de tijd om uw creditcarduitgaven te bekijken. Hoeveel koopt u waarschijnlijk elke maand op een spaarkaart? "Beslis of je de bestedingsgewoonten hebt waarmee je topbeloningen kunt verdienen met die kaart en denk er dan over na of de opties voor het inwisselen van beloningen aansluiten bij wat je wilt", zegt Lowery.
Dat gezegd hebbende, veel kaarten bieden vergelijkbare tarieven voor verdiende punten voor aankopen van gas, reizen, boodschappen en / of restaurants, dus u moet ook kijken naar de soorten beloningen die u krijgt voor uw uitgaven en hoe deze overeenkomen met uw levensstijl en doelen. "Cashback- of afschriftkrediet kan geweldig voor je zijn, of je werkt misschien aan reisbeloningen waarmee je een gratis of goedkope reis kunt maken", zegt Lowery. "Geen van beide is verkeerd - je moet gewoon beslissen wat belangrijk voor je is."
Met cash-back-beloningen kunt u contant geld toevoegen aan uw zak of de waarde gebruiken om uw rekening te verlagen. Reisbeloningen zijn in alle opzichten rijker, maar het kan zijn dat u een jaarlijkse vergoeding moet betalen (zie hieronder meer). Als u niet van het bijhouden van beloningspunten en het ophalen van extraatjes houdt, of als u gewoon niet elke maand zoveel aan krediet uitgeeft, bent u misschien beter af met een gratis, cash-back-beloningskaart. Als je dagdroomt over je volgende exotische reis (of als je al vaak reist), is een creditcard met reisbeloningen misschien iets voor jou.
Maar laat je niet meeslepen door verleidelijke introductieaanbiedingen of geweldige beloningspercentages als ze uiteindelijk niet overeenkomen met je doelen. "Het feit dat een creditcard een geweldige aanmeldingsbonus of uitstekende doorlopende beloningen biedt, betekent niet dat die kaart je beste optie is", zegt Lowery.
Zoals veel extra's? Met een beloningskaart die een jaarlijkse vergoeding met zich meebrengt, krijgt u voordelen in overvloed. Maar het is alleen de moeite waard om voor een kaart te betalen als je zeker weet dat je terug zult verdienen wat je hebt betaald en nog wat. "Ik heb bijvoorbeeld een Venture X-kaart, die een jaarlijkse vergoeding van $ 395 heeft, maar tussen het jaarlijkse reistegoed van $ 300 en de toegang tot de luchthavenlounge waarmee mijn gezin van vier gratis kan eten en drinken op de luchthaven, heb ik eigenlijk geld bespaard als ik maar een paar reizen per jaar maak, zegt Lowery. "En dat is voordat we het zelfs maar hebben over de beloningen die ik verdien."
Uiteindelijk zal een vergoedingskaart voordeliger zijn als u weet dat u genoeg aan de kaart zult uitgeven en deze elke maand kunt terugbetalen. U kunt mogelijk een grotere beloning verdienen.
Maar je zult wat wiskunde moeten doen om erachter te komen. Denk bijvoorbeeld aan de Blue Cash Preferred Card van American Express, de beste beloningskaart van onze recensent voor boodschappen. Hiermee betaal je $ 95 per jaar en verdien je 6% contant terug op maximaal $ 6.000 die je jaarlijks in Amerikaanse supermarkten uitgeeft - het dubbele van het tarief van de gratis versie van de kaart, Blue Cash Everyday. "Maar als je maximaal 6% uitgeeft aan supermarkten - het is $ 500 per maand - krijg je $ 360 cash terug", zegt Lowery. Dat alleen al brengt $ 265 terug in uw zak zodra u de jaarlijkse vergoeding aftrekt, in vergelijking met $ 180 van de Everyday-kaart.
Bottom line:als u niet geïnteresseerd bent in het gebruik van de kleine lettertjes en u de neiging heeft om alleen aan uw creditcard te denken in geval van nood of reserveert voor slechts een paar specifieke aankopen per maand, een niet-jaarlijkse vergoeding kaart is waarschijnlijk een betere optie voor jou”, zegt Lowery. "Om de waarde van een jaarlijkse vergoedingskaart echt te maximaliseren, moet u zo vaak mogelijk profiteren van alles wat deze kaart te bieden heeft."
Voordat u een nieuwe kaart aanvraagt, moet u ook rekening houden met uw credit score. Als u een uitstekend tegoed heeft, kunt u zich probleemloos aanmelden voor een beloningskaart die u maar wilt. Maar om verrassingen te voorkomen, moet u uw kredietscore controleren voordat u een beloningskaart aanvraagt. Met een score van 740 en hoger heeft u een zeer goede kredietwaardigheid en moet u worden goedgekeurd voor elke kaart die u aanvraagt.
Maar als uw kredietscore niet zo robuust is of als u nieuw bent met krediet, wordt u mogelijk afgewezen voor een beloningskaart. In het laatste geval kun je onze beoordeling van de beste eerste creditcards van 2022 doornemen voordat je overweegt een beloningskaart aan je portemonnee toe te voegen.
Zolang u het geld heeft om uw rewards-creditcard elke maand volledig af te betalen, is het logisch om uw rewards-kaart zo vaak mogelijk te gebruiken.
"Ik gebruik mijn creditcards voor letterlijk elke mogelijke aankoop, of het nu 50 cent of $ 500 is", zegt Lowery. "Ik vind het fijn om te weten dat al die aankopen die ik toch moet doen, zich opstapelen als een soort beloning die ik zal inwisselen voor een geweldige vakantie onderweg."
Kies de gewenste beloning en verzilver deze wanneer je genoeg mijlen, punten of dollars hebt bereikt. "Sommige mensen laten beloningen ophopen voor een bepaald doel, zoals een reis om reisbeloningen op te nemen, terwijl anderen automatische verzilveringen instellen voor geld terug wanneer uw beloningen een bepaald bedrag bereiken", zegt Lowery.
In de meeste gevallen krijgt u meer koopkracht door uw punten te gebruiken om iets anders te kopen, zoals het boeken van reizen, dan wanneer u geld terugkrijgt. Maar het kan waardevoller zijn voor jou om bepaalde aankopen te laten "wissen" als afschrifttegoeden of om gewoon periodiek een cheque per post te ontvangen dan om een "gratis" vakantie te boeken waarop u uiteindelijk meer geld uitgeeft op uw bestemming.
Maar als je je punten wilt sparen voor die droomreis, kun je de waarde van je punten maximaliseren door buiten het seizoen naar je bestemming te gaan, zegt Lowery. Meer verrassend:"een deel van de beloningswaarde van de beste reiskaarten komt niet van het rechtstreeks inwisselen van punten via het eigen beloningsprogramma van de creditcard, maar eerder door de beloningen over te dragen naar een ander hotel of loyaliteitsprogramma van een luchtvaartmaatschappij en daar in te wisselen."
Als u absoluut waar voor uw geld wilt krijgen, doe dan uw huiswerk in de inwisselingswaarden van uw punten via de verschillende opties.
Een beloningskaart kan lonend zijn zolang u zich niet laat leiden door de belofte van beloningen. Laad alleen wat u elke maand kunt afbetalen, betaal uw rekeningen op tijd en geniet van de beloningen die zich opstapelen. Blijf uit de buurt van saldi en u zit niet vast aan het betalen van rentelasten.
"Zelfs als je elk jaar beloningen inwisselt voor een klein beetje geld terug, is het nog steeds een beetje geld terug dat je eerder niet had", zegt Lowery. "Bovendien ziet het verantwoord gebruik van creditcards er geweldig uit voor uw kredietgeschiedenis, dus als u er een heeft, kunt u later gunstige voorwaarden krijgen voor andere leningen."
Met beloningskaarten kunnen mensen besparen op hun aankopen, maar al die besparingen kunnen u in het algemeen meer kosten als u een saldo moet dragen. "Geen enkele hoeveelheid beloningen, hoe flitsend of oogverblindend ook, is het waard om rente te betalen", zegt Lowery.
Als u slechts 2% terugkrijgt op uw aankopen, waarom zou u dan 18% op het saldo betalen? Technisch gezien zouden de beloningen de rente compenseren tot 16%, maar dat is nog steeds geen geweldige financiële wiskunde. Als u vooruit wilt komen, moet u uw saldo elke maand volledig aflossen.
Dat gezegd hebbende, zou een kaart met een introductietarief van 0% een uitstekende keuze kunnen zijn als u een saldo bij u moet hebben, zolang u maar betaalt voordat de introductieperiode afloopt.
Hulp nodig bij het kiezen van een spaarkaart? Bekijk onze beste creditcards voor reizen, beste creditcards voor boodschappen en beste creditcards voor online winkelen.