Creditcards kunnen een geweldig hulpmiddel zijn om uw financiën te verbeteren. Als u weet hoe u een creditcard moet kiezen, bent u jarenlang verzekerd van financieel succes.
Met alle kaarten die er zijn, hoe kiezen we de juiste? We raden vier eenvoudige stappen aan.
Je kredietscore bepaalt of je toegang hebt tot de mooiere creditcards.
Zelfs als je net begint of onderweg pech hebt gehad, wees niet ontmoedigd als je wordt afgewezen door de mooiere kaarten. Zolang u uw kaarten elke maand begint af te betalen en op de hoogte blijft van al uw schulden, is het zeker haalbaar om een voldoende hoge kredietscore te krijgen voor de beste kaarten.
Welke kaart je ook nodig hebt om mee te beginnen, gebruik hem een paar jaar en bouw een solide kredietgeschiedenis op. Probeer dan een iets mooiere kaart aan te vragen en doe het opnieuw. Na ongeveer tien jaar zou je elke kaart moeten kunnen krijgen die je wilt.
Laten we aannemen dat je kredietscore goed genoeg is om zo ongeveer elke kaart te krijgen die je wilt.
Wat dan?
U moet beslissen wat voor u belangrijker is:eenvoud of het maximaliseren van de waarde van beloningen.
Als je eenvoud wilt, koop dan een cashback-kaart. U krijgt een duidelijk percentage terug op elke aankoop die u doet en u hoeft niets te beheren of te onthouden. Super simpel.
Als u nu de waarde van uw beloningen wilt maximaliseren, wilt u een reisbeloningskaart krijgen. Deze geven je punten voor elke aankoop die je kunt inwisselen voor vliegtickets, hotelovernachtingen en sommige retailers. Elk puntensysteem is een beetje anders en het inwisselen van punten is altijd ingewikkelder dan het krijgen van een basis geld terug. Maar voor de extra moeite krijg je er meer waarde van.
De enige uitzondering op dit alles als je niet van reizen houdt. Travel rewards-kaarten zijn gericht op mensen die reizen. Dus als je helemaal niet reist, blijf dan bij de cashback-kaart.
Als je bezig bent met het opbouwen van je tegoed, raad ik aan om één kaart te hebben. Krijg pas nieuwe kaarten als uw tegoed is verbeterd en u klaar bent om te upgraden naar een betere kaart.
Op het moment dat uw credit score goed genoeg is om een goede beloningskaart te krijgen, begint u met één algemene beloningskaart die u voor alles zult gebruiken. Kies een cashback-kaart met een bovengemiddeld cashback-percentage voor alle aankopen. Of een reisbeloningskaart met een goed puntenprogramma en een paar leuke extra's. Maak het in dit stadium niet te ingewikkeld.
Zodra dat comfortabel aanvoelt, kun je uitbreiden naar 2-3 kaarten. Er zijn een paar redenen om dit te doen:
Ik raad nog steeds aan om dingen eenvoudig te houden, zelfs als je overweegt meerdere beloningskaarten te hebben. Het roteren van puntencategorieën, het hacken van punten en het doorlopen van kaartaanmeldingsbonussen zijn meer problemen dan ze waard zijn.
Als u ten slotte een bedrijf heeft, wilt u dit proces herhalen voor uw zakelijke creditcards.
Zelfs een bijzaak of hobbybedrijf moet zakelijke en persoonlijke transacties gescheiden houden. Dat maakt het volgen van belastingen en onkosten een stuk eenvoudiger. En aangezien u toch alles moet scheiden, waarom voert u dan niet al uw zakelijke transacties uit via een zakelijke creditcard en krijgt u onderweg een heleboel beloningen?
Dezelfde algemene regels zijn van toepassing als persoonlijke kaarten. Bepaal eerst of u beloningsmaximalisatie of eenvoud wilt. Cashback-kaarten zijn het beste voor eenvoud, reiskaarten zijn beter voor maximalisatie. Ten tweede, begin met één algemene beloningskaart die het grootste deel van uw uitgaven kan dekken. Overweeg dan extra kaarten als je echt bepaalde voordelen wilt of de waarde van de beloningen nog meer wilt maximaliseren.
De eerste creditcard was eenvoudig. Banken zorgden voor een kaart met een kredietlijn. Je hebt het in rekening gebracht en vervolgens afbetaald. Dat was het.
Vandaag zijn de zaken een beetje ingewikkelder geworden. Er zijn reiskaarten, studentenkaarten, betaalkaarten, visitekaartjes en ga zo maar door.
Welk type kaart past bij jou? Wat zijn de voor- en nadelen tussen deze allemaal?
We hebben het hieronder allemaal op een rijtje gezet, zodat u een creditcard kunt kiezen die perfect bij u past.
Een cashback-creditcard geeft u een percentage terug van alles wat u uitgeeft.
Kaarthouders ontvangen doorgaans tussen 0,5% en 2% van de netto-uitgaven als jaarlijkse korting. De meeste mensen gebruiken het om toekomstige uitgaven op hun kaart te betalen. Met sommige kaarten kunt u de korting ook contant krijgen.
Het is alsof je een permanente korting krijgt op alles wat je met die kaart koopt. Aangezien de meeste cashback-kaarten geen jaarlijkse kosten hebben, is het gratis geld.
PRO: Cashback-kaarten zijn supereenvoudig. U hoeft niets te doen om uw geld terug te krijgen. De korting verschijnt automatisch. Voor een beloningskaart is het zo simpel als maar kan.
CON: Gebruik het geld terug nooit als een stimulans om meer te kopen dan u normaal zou doen. Als u rente op de kaart draagt, verliest u meer geld dan u ooit in contanten terugkrijgt. Let ook op de buitenlandse transactiekosten, veel cashback-kaarten hebben ze.
Bekijk Nerdwallet's lijst met beste cashback-kaarten
Dit is het andere belangrijkste type beloningscreditcard.
Travel rewards-kaarten volgen hetzelfde concept als de cashback-kaarten, behalve dat gebruikers punten of mijlen verzamelen in plaats van geld. Deze punten kunnen worden ingewisseld voor vluchten, hotelkamers, Amazon-aankopen of in sommige gevallen zelfs contant geld.
Sommige hebben ook geweldige voordelen, zoals toegang tot de luchthavenlounge, gratis nachten, reiskosten, reistegoeden en Uber-tegoeden.
PRO: Als u van reizen houdt en de waarde van uw beloningen wilt maximaliseren, koop dan een reiskaart. U krijgt een beter rendement dan een standaard cashback-kaart.
CON: De meeste creditcards voor reizen bevatten een jaarlijkse vergoeding om toegang te krijgen tot alle voordelen. Deze kosten variëren van $ 100 voor mid-tier-kaarten tot $ 600 voor de beste reisbeloningskaarten. U zult ook meer moeite moeten doen om uw mijlen/punten uit te geven. Het vinden van de juiste vluchten en hotels kan wat werk vergen als je hun waarde probeert te maximaliseren.
Bekijk de top Reiscreditcards
Met dit type creditcard kan de gebruiker een saldo overboeken van de ene creditcard naar de andere.
De nieuwe creditcardmaatschappij biedt meestal een promotie- of introductieperiode aan - meestal zes maanden tot 18 maanden - waarbij nul procent rente in rekening wordt gebracht over het overgemaakte bedrag. Ze hopen dat je het saldo vergeet, de uitgaven verhoogt en ze rente gaat betalen zodra deze periode voorbij is.
PRO: Als je een saldo bij je hebt, kunnen deze kaarten je voor een korte periode wat verlichting geven. Als het geld erg krap is, zijn ze een optie.
CON: Creditcards zijn een behoorlijk slechte deal als je een saldo bij je hebt. De rentes zijn waanzinnig hoog. Saldooverdracht kan op korte termijn helpen, maar het is geen echte oplossing. Je echte doel zou moeten zijn om jezelf zover te krijgen dat je al je creditcards elke maand volledig kunt afbetalen. Op dat moment beginnen creditcards voor u te werken.
Beste saldo-overdracht creditcards
Premium-creditcards, vaak zwarte kaarten genoemd, brengen een jaarlijkse vergoeding in rekening, maar bieden kaarthouders veel exclusieve voordelen.
Premium-kaarten worden vaak gezien als een statussymbool en bieden een hoge kredietlimiet en verschillende voordelen die moeilijk of duur zijn om ergens anders te vinden.
PRO: Een populair voordeel van premium creditcards is 24-uurs conciërge-assistentie bij taken zoals het boeken van reisreserveringen, hotels, vluchten, evenals activiteiten zoals kaartjes voor shows, restaurantreserveringen, dekking voor noodgevallen thuis, problemen met autopech en meer.
CON: Premium-creditcards zijn bedoeld voor consumenten met een uitstekende kredietwaardigheid en mensen die in een specifieke inkomstencategorie vallen. Om deze redenen komen veel gebruikers niet in aanmerking voor dit soort creditcards.
Voor die gebruikers met een ongelooflijk krediet en een gezond loon, bieden premium-kaarten fantastische voordelen, maar aanzienlijke jaarlijkse kosten die doorgaans beginnen bij $ 500.
Zakelijke creditcards zijn bedoeld voor ondernemers, ongeacht de grootte van de organisatie. Ze zijn een optie als u enige neveninkomsten genereert.
Ze hebben meestal een paar extraatjes ontworpen voor bedrijven.
PRO: Cashback-categorieën en voordelen voor bedrijven. U hebt ook geen echt bedrijf nodig, u kunt er een op uw naam krijgen als u zelf inkomsten genereert.
CON: Het verkrijgen van een zakelijke creditcard kan iets ingewikkelder zijn dan een persoonlijke kaart. Mogelijk moet u ook akkoord gaan met een persoonlijke garantie. Dat betekent dat als het bedrijf geen betalingen kan doen, uw persoonlijke geld zou moeten worden gebruikt om de kaart af te betalen. Afhankelijk van de hoogte van de kredietlimiet en uw bedrijf, kan dit een enorme verplichting zijn.
Beste zakelijke creditcards
Studentencreditcards worden voornamelijk verkocht aan mensen op school die nog geen creditcard op hun eigen naam hebben gehad.
Creditcards voor studenten zijn een geweldige manier om het probleem "Kan geen creditcards krijgen zonder een kredietgeschiedenis te hebben" op te lossen waar iedereen mee begint.
PRO: De vereisten zijn minder streng, je hebt veel meer kans om goedgekeurd te worden.
CON: Ze hebben meestal geen beloningen of voordelen. Het is een kaart zonder franjes.
Beste studentencreditcards
De standaard of "plain vanilla"-creditcard is precies hoe het klinkt. Er is geen cashback, geen kosten, geen beloningen voor gebruik en geen echte voordelen naast een uitgebreide kredietlijn.
PRO: Deze standaard creditcards krijgen doorgaans een lagere APR dan andere kaarten. Ze zijn meestal ook gemakkelijker te verkrijgen en zijn handig als betalingsoptie voor "in geval van nood". Als u nog geen goedkeuring kunt krijgen voor een beloningskaart, is het goed om hier te beginnen en uw kredietgeschiedenis op te bouwen.
CON: Er zijn geen voordelen voor uitgaven. Met andere woorden, de kaarten werken als een debetkaart, zolang u ze elke maand volledig aflost.
Deze kaarten bieden bonussen en voordelen voor mensen die regelmatig een benzinestation bezoeken. Velen van hen zijn verbonden aan een enkel merk van een tankstation, zoals Shell.
PRO: Een goede manier om de beloningen te maximaliseren als je veel geld uitgeeft aan benzine.
CON: De meeste benzinekaarten zijn gericht op specifieke merken benzinestations, waardoor hun beloningen bij langere ritten worden beperkt. Het is beter om een geld-terug-kaart te vinden die een groter geld-terug-percentage geeft voor de hele categorie benzine-uitgaven.
Beste gaskaarten
Kaarten geleverd door bepaalde bedrijven zoals Macy's, Walmart, Target en meer. Ze geven meestal winkelgebaseerde voordelen die u nergens anders kunt vinden. Met de Nordstrom-kaart krijgt u bijvoorbeeld vroege toegang tot de jaarlijkse Nordstrom-jubileumuitverkoop.
PRO: Exclusieve voordelen en beloningen voor een van je favoriete winkels.
CON: Tenzij u een exorbitante hoeveelheid geld uitgeeft bij een enkele winkelier, bent u bijna altijd beter af met een standaard beloningskaart die door alle winkeliers kan worden gebruikt. Sommige zijn ook "closed loop", wat betekent dat u die kaart niet buiten de winkel kunt gebruiken. De kosten kunnen ook veel hoger zijn dan bij gewone creditcards.
Creditcards van luchtvaartmaatschappijen kunnen geweldig zijn als u een frequent flyer bent. Bijna elke luchtvaartmaatschappij die er is, biedt meerdere creditcards aan. Hoe hoger de jaarlijkse vergoeding, hoe meer voordelen u krijgt als u met die luchtvaartmaatschappij vliegt. Voordelen zijn onder meer instappen met voorrang, gratis ingecheckte bagage, kortingen op aankopen tijdens de vlucht, reisgezelschapstarieven en toegang tot de lounge.
PRO: Voordelen en extra mijlen bij het vliegen met die luchtvaartmaatschappij. Als je regelmatig vliegt, beschouw ik deze voordelen als essentieel.
CON: Voor sommige van de beste voordelen, zoals extra mijlen en toegang tot de lounge, moet u het ticket op die kaart kopen. Ze hebben ook allemaal jaarlijkse kosten. Dus als je met veel verschillende luchtvaartmaatschappijen vliegt zoals ik, zal het proberen om creditcards voor allemaal te krijgen.
Beste creditcards van luchtvaartmaatschappijen
De grote hotelketens (Hilton, Marriott en Hyatt, en IHG) bieden meerdere creditcards aan. De standaardvoordelen kunnen geweldig zijn, zoals een 5e nacht gratis bij het boeken.
Maar de echte voordelen komen van de loyaliteitsstatus die ze u helpen te bereiken. Als u een kaart heeft, kunt u elk jaar 10-15 nachten op uw status bijschrijven. Zodra je de hogere statusniveaus hebt ontgrendeld, kun je geweldige voordelen krijgen, zoals kamerupgrades, gratis cadeaus en laat uitchecken.
PRO: Maakt het een stuk eenvoudiger om status te krijgen bij de grote hotelketens en ontgrendelt een aantal ongelooflijke voordelen. Je verzamelt ook een hoop hotelpunten als je in het hotel uitgeeft.
CON: Om het meeste uit deze kaarten te halen, moet je echt een enkele hotelketen kiezen en je eraan houden. Als je liever nieuwe hotels uitprobeert zoals ik, is de waarde veel beperkter.
Over het algemeen zijn er twee soorten beloningen die creditcards bieden:reispunten of geld terug. Maar welke moet je kiezen?
Als u elke dollar aan beloningen wilt ontvangen, verslaan reisbeloningsprogramma's altijd cashback-kaarten. Bij creditcardmaatschappijen is er altijd een percentage mensen dat vergeet hun punten uit te geven, zodat ze de waarde van hun punten kunnen verhogen via een eenvoudiger cashback-programma.
Krijg natuurlijk geen reispuntenkaart als je een hekel hebt aan reizen. Dat zou... nutteloos zijn. Het is het nog steeds waard, zolang je maar één keer per jaar reist.
Het maximaliseren van de waarde van uw beloningen brengt echter wel extra kosten met zich mee. U moet uw punten beheren. Ze worden bijgeschreven op uw creditcardaccount en u moet keuzes maken over waar en wanneer u ze wilt uitgeven. Verschillende inwisselmethoden hebben bijvoorbeeld verschillende waarden. De American Express Membership Rewards-punten zijn $ 0,07 waard op Amazon en $ 0,10 op Uber. Elke kaart heeft zijn eigen inwisselmethodes met zijn eigen waarden.
U kunt de vuistregel gebruiken om uw punten altijd in te wisselen voor mijlen van een luchtvaartprogramma. Dit is een goede regel en het zal meestal de waarde van uw punten maximaliseren. Maar u moet uw punten nog steeds naar mijlen overzetten. Elk programma voor creditcardpunten wordt overgedragen aan sommige programma's van luchtvaartmaatschappijen en niet aan andere. En zodra u uw punten in het juiste Miles-programma hebt gekregen, krijgt u te maken met de puntenbeperkingen die uw luchtvaartmaatschappij heeft (black-outdatums, alleen bepaalde vluchten die beschikbaar zijn, enz.). Om het nog ingewikkelder te maken, kun je met sommige creditcardprogramma's vluchten en hotels rechtstreeks via hen boeken, maar dan is er een aparte reeks beperkingen en puntwaarden waar je mee te maken krijgt.
Klinkt als pijn? Het is.
Voor mij is het extra gedoe de gratis internationale vluchten waard die ik heb kunnen krijgen.
Als het extra gedoe van een reisbeloningsprogramma vermoeiend klinkt, koop dan in plaats daarvan een geld-terug-beloningskaart.
Cashback-kaarten hebben nog steeds veel voordeel zonder enig werk:
Dat is zo simpel als het maar kan worden.
Zo kunt u uw beslissing nemen:
Je kunt nu een volledig hoofdstuk krijgen van mijn New York Times bestseller, I Will Teach You To Be Rich , over het gratis optimaliseren van uw creditcards.
Het helpt je om nog meer voordelen te benutten, je beloningen te maximaliseren en de creditcardmaatschappijen te verslaan in hun eigen spel.
Ik wil dat je de tools en woord-voor-woord-scripts hebt om terug te vechten tegen de enorme creditcardmaatschappijen. Om het nu gratis te downloaden, vul je hieronder je naam en e-mailadres in.