2. Ontkoppel uw gezamenlijke rekeningen

Je levens zijn niet langer samengevoegd en ook je financiële connecties moeten worden gescheiden. In het algemeen heeft u vier mogelijkheden:1. U kunt de kredietverstrekker vragen om uw naam van een gezamenlijke rekening te verwijderen, 2. de kredietgever vragen om de naam van de echtgenoot van de gezamenlijke rekening te verwijderen, of 3. het saldo volledig aflossen en sluiten de rekening, of 4. laat de geldschieter het rekeningsaldo overboeken naar twee nieuwe kredietrekeningen, zegt Wall.

Maar elke kredietverstrekker voor elke gezamenlijke kredietovereenkomst moet apart worden benaderd. "Je zou rechtstreeks met de geldschieter moeten kunnen werken om jezelf van het account te verwijderen", zegt Griffin. "De geldschieter zal echter zijn beleid en processen bepalen, sommigen kunnen een schriftelijk verzoek of andere documentatie vereisen." Dit vereist ongetwijfeld ook dat de handtekening van de andere partij van het account wordt gescheiden, voegt Wall toe.

Volg dezelfde procedure voor elke gezamenlijke rekening die u deelt met een echtgenoot. "Zorg ervoor dat u alle kredietbanden tussen u en uw echtgenoot hebt verbroken", zegt Wall. “Jullie hebben geen creditcards gemeen. Je hebt geen gemeenschappelijke leningen.”

Een grote fout die echtparen maken, is te geloven dat een echtscheidingsdecreet van een rechter hen financieel scheidt. "Een echtscheidingsvonnis is een overeenkomst tussen scheidende stellen en de rechtbank - een handdruk", zegt Griffin. “Een echtscheidingsvonnis staat los van een kredietovereenkomst. Contractueel ben je nog steeds verantwoordelijk voor die schuld.”

3. Bereid je voor op kredietproblemen

Als u gezamenlijke rekeningen sluit die u al jaren hebt, kan uw kredietscore dalen, omdat de tijd dat rekeningen open zijn een factor is bij het berekenen van uw score. Maar dat zou niet lang zo moeten blijven. Ervan uitgaande dat je voorzichtig bent met je eigen tegoed en geen betalingen mist, zou je score binnen een paar maanden moeten herstellen, zegt Griffin.

Aan de andere kant zal een scheidende echtgenoot die geld uitgeven met een gezamenlijke creditcard of weigert te helpen het bestaande saldo voor een gezamenlijke rekening te betalen, meer schade toebrengen aan uw kredietwaardigheid. Met een gezamenlijke rekening zit u allebei vast aan betalingen, zelfs als de andere echtgenoot de uitgaven doet, totdat de echtscheiding definitief is.

Zorg er ten minste voor dat gezamenlijke rekeningen actueel zijn met hun minimale maandelijkse betalingen en betaal wat u kunt om de uitstaande saldi te verlagen. (En bespreek de kwestie van deze schuld met uw advocaat terwijl u een schikking zoekt.)

Helaas betekent het scheiden van iemand die financieel onverantwoordelijk is - of hatelijk besteedt - dat uw krediet een langere weg naar herstel kan hebben. "Het kan langer duren om het op te lossen als je niet het geld hebt [om de schulden zelf af te betalen]", zegt Griffin.

4. Voeg een disclaimer toe aan uw kredietrapport

Met elk van de grote kredietinformatiebureaus kunt u een korte, algemene verklaring opnemen in uw kredietrapport of een verklaring afleggen over een specifieke kredietrekening als middel om uit te leggen hoe u in die schuldsituatie bent beland. Kredietverstrekkers, verhuurders en andere bedrijven die vragen om uw kredietrapport te herzien, kunnen deze verklaringen zien, wat hopelijk uw situatie in perspectief zal plaatsen en zal voorkomen dat u een nieuwe lening of kredietlimiet, een huurappartement of een nutsbedrijf wordt geweigerd bedrijfsservice.

"Een algemene verklaring kan verklaren dat u door een scheiding voor een financiële uitdaging bent gekomen", zegt Griffin. "Een rekeningspecifieke verklaring zou kunnen zeggen dat het echtscheidingsdecreet aangeeft dat uw ex-echtgenoot verantwoordelijk is voor de schuld."

5. Zet je schrap voor krappere financiën

Echtscheiding is zwaar voor de financiën en verstoort plannen, en het kan enige tijd duren om te herstellen. "Het gooit een aapsleutel in de financiën", zegt Wall. "In het beste geval heb je maar de helft van wat je voorheen had."

Het op tijd betalen van kredietrekeningen kan moeilijk zijn, maar is noodzakelijk voor het opbouwen en behouden van een goed krediet. "Neem creditcards op eigen naam, wees verantwoordelijk voor het doen van betalingen en betaal op tijd", zegt Wall.

Als de ene echtgenoot volledig financieel afhankelijk is geweest van de andere, kan het zijn dat hij of zij weinig of geen krediet op eigen naam heeft. In dit geval kan het verstandig zijn om nieuwe solo-creditcards te openen voordat de echtscheiding definitief is. "[Als u] een creditcard op [uw] eigen naam aanvraagt ​​wanneer u nog getrouwd bent, [zal] het gezinsinkomen worden gerapporteerd", zegt Wall. Dit betekent dat u beter voorbereid bent op goedkeuring en mogelijk een hogere kredietlimiet heeft dan wanneer u wacht tot nadat de wettelijke echtscheidingsakte is ondertekend.

Heb je weinig of beschadigd krediet? Ga op weg naar een goede kredietwaardigheid met een van deze beste creditcards of gebruik uw eigen geld om te bewijzen dat u krediet aan kunt met een van de best beveiligde creditcards.

6. Controleer op gemeenschapseigendomswetten in uw staat

Negen staten hebben "gemeenschapseigendomswetten", die dicteren dat de activa en schulden die een paar heeft 50-50 worden verdeeld, wat er ook gebeurt. Dus als het op krediet aankomt, bent u voor 50% verantwoordelijk voor het individu van een echtgenoot kredietrekeningen, niet zomaar een gezamenlijke rekening. De negen gemeenschappelijke eigendomsstaten zijn Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, Nevada, Texas, Washington, New Mexico en Wisconsin. Bovendien kunnen paren in Alaska ervoor kiezen om ervoor te kiezen schulden en bezittingen gelijkelijk te verdelen.

Wat is het beste kredietadvies voor scheidende paren in gemeenschappelijke eigendomsstaten? Het is hetzelfde advies voor iedereen die krediet heeft, ongeacht burgerlijke staat of verblijfplaats:laad niet op wat u niet kunt betalen en betaal uw huidige (of door echtscheiding geërfde) schulden zo snel mogelijk af. En het kan hier bijzonder nuttig zijn om een ​​van die verklaringen van 100 woorden aan uw kredietrapport toe te voegen.

7. Wees zo beleefd mogelijk in financiële zaken

De emotionele tol kan hoog zijn, maar u moet proberen de financiële tol tot een minimum te beperken. Doe daarom uw best om een ​​burgerlijke relatie te onderhouden - in ieder geval met betrekking tot geldzaken - met uw ex-echtgenoot terwijl u door het echtscheidingsproces gaat en de financiën gescheiden houdt. "[Het is] ongelooflijk belangrijk om hartelijke gesprekken te voeren over financiën die door echtscheiding gaan", zegt Griffin.

Maar wat als uw aanstaande ex-echtgenoot niet met u wil praten of zelfs weigert mee te werken aan deze financiële discussies? "Als de persoon die in het echtscheidingsvonnis wordt genoemd, weigert zijn verplichting jegens de rechtbank na te komen en de gespecificeerde schuld te betalen, moet je met je advocaat praten, die de schending van de overeenkomst aan de rechtbank kan melden", zegt Griffin. "De rechtbank kan dan actie ondernemen om het echtscheidingsvonnis ten uitvoer te leggen."

8. Wees geduldig en volhard

Herinner jezelf er steeds weer aan:neem het een maand per keer. Dit is misschien al je mantra als je je naderende toekomst onder ogen ziet, maar het is vooral universeel als het gaat om financiën na een scheiding. "Uw kredietgeschiedenis heeft u onder controle en u kunt deze in de loop van de tijd verbeteren", zegt Griffin.

En zodra je die score begint te zien herstellen, ben je op weg naar financiële onafhankelijkheid terwijl je je leven opnieuw opbouwt. "Sterkere kredietscores zullen gunstig zijn als u de nieuwe schuld tegen lagere tarieven moet herfinancieren of in aanmerking komt voor een nieuw appartement, nutsvoorzieningen en andere aspecten van het opzetten van een onafhankelijk leven", zegt Griffin.