Het idee van witwassen kan voor werkgevers eng zijn. Illegale geldovermakingen kunnen bedrijven immers schaden. Wees dus op uw hoede en wees u bewust van de verschillende beveiligingen die bedoeld zijn om het witwassen van geld te voorkomen. Een van die beschermingen is het tegengaan van witwassen.
Voordat u bespreekt wat witwassen van geld (AML) is, moet u begrijpen wat witwassen is.
Witwassen van geld is de illegale handeling waarbij grote hoeveelheden geld van criminele activiteiten uit legitieme bronnen lijken te komen. Het geld van criminele activiteiten is "vuil" geld. Het proces om het eruit te laten zien alsof het afkomstig is van een legitieme bron, "wast" het geld vervolgens "wit" om ze er "schoon" uit te laten zien. Vandaar de term witwassen.
Dus, wat is anti-witwassen? Anti-witwassen van geld beschrijft alle wetten, voorschriften en procedures die bedoeld zijn om te voorkomen dat criminelen illegaal verkregen geld als legitiem vermommen. Antiwitwasregelgeving helpt bij het voorkomen van witwassen.
In 1989 sloegen landen over de hele wereld de handen ineen om de Financial Action Task Force (FATF) te vormen. Na de terroristische aanslagen van 11 september 2001 nam de FATF de bestrijding van terrorismefinanciering op in haar missie. Het Internationaal Monetair Fonds (IMF) houdt toezicht op de inspanningen ter bestrijding van het witwassen van geld/de financiering van terrorisme (AML/CFT) door controles in te stellen.
Criminelen die zich bezighouden met illegale activiteiten, kunnen ervoor zorgen dat hun illegale fondsen er legitiem uitzien wanneer ze door financiële instellingen gaan. Wet- en regelgeving tegen het witwassen van geld is gericht op criminele activiteiten, de methoden die worden gebruikt om de misdaden te verbergen en het geld van die misdaden. Het naleven van de regelgeving helpt dus om witwassen te voorkomen.
Een veelgebruikte tactiek bij AML is het aanhouden van fondsen. Er is een AML-houdperiode waarbij deposito's minimaal vijf handelsdagen op een rekening moeten blijven staan. De bedoeling van een aanhoudingsperiode is om te helpen bij het risicobeheer en de bestrijding van witwassen.
Als bedrijfseigenaar ziet u de effecten van AML-compliance mogelijk op verschillende manieren. Financiële instellingen kunnen bijvoorbeeld eisen dat u specifieke regels en procedures volgt om ervoor te zorgen dat uw bedrijf niet helpt bij het witwassen van geld. U kunt ermee instemmen deze regels te volgen als u kredietlijnen van uw bank accepteert of deposito's van klanten accepteert.
Bedrijven hebben een aantal manieren om potentieel risicovolle klanten te weren. Een van de meest gebruikelijke manieren waarop financiële instellingen dit doen, is het gebruik van een proces dat bekend staat als Know Your Customer (KYC) of Know Your Client.
De Know Your Customer Rule 2020 is een ethische regel die stelt dat elke broker-dealer redelijke inspanningen moet leveren bij het openen en onderhouden van klantaccounts. Makelaar-dealers moeten de essentiële feiten van elke klant kennen en bijhouden. En ze moeten elke persoon identificeren die de bevoegdheid heeft om namens de klant op te treden.
Kortom, de instelling moet specifieke informatie over de cliënt hebben om er zeker van te zijn dat de cliënt is wie hij zegt te zijn. Het proces stelt de makelaar in staat om vooraf essentiële feiten vast te stellen, zodat ze de rekening effectief kunnen onderhouden.
Bedrijven moeten ook hun due diligence doen om te voldoen aan de beste praktijken tegen het witwassen van geld. Volgens Gabriel Dungan, CEO en oprichter van ViscoSoft, zijn compliance officers een handig hulpmiddel:
Het naleven van de regels en voorschriften ter bestrijding van het witwassen van geld is van cruciaal belang voor de levensduur en groei van bedrijven. Mijn grootste advies voor bedrijfseigenaren zou zijn om ervoor te zorgen dat er een goede training is in de naleving van het witwassen van geld voor alle medewerkers die met financiële zaken te maken hebben.
Als u het geld heeft, raad ik u aan een compliance officer in te huren. Een AML-compliancefunctionaris kan trainingen voor alle relevante personeelsleden ontwerpen en controleren en ook fungeren als contactpersoon tussen personeel en management. Als u iemand heeft die er specifiek voor kan zorgen dat uw bedrijf het beleid naleeft, wordt het risico op kostbare gevolgen of problemen echt beperkt."
Naast het inzetten van compliance officers kunnen bedrijven ook het volgende doen om het witwassen van geld te voorkomen:
Op zoek naar meer informatie over boekhouding en financiën?
Ontvang het laatste boekhoudnieuws rechtstreeks in uw inbox.
Abonneren op e-maillijstFinanciële instellingen lopen voorop in het toezicht op en het toezicht op het witwassen van geld. De instellingen monitoren de deposito's van klanten en andere financiële transacties om ervoor te zorgen dat de gelden geen deel uitmaken van een witwasregeling.
Om ervoor te zorgen dat fondsen geen deel uitmaken van een regeling, verifiëren financiële instellingen de herkomst van grote financiële bedragen, monitoren ze alle verdachte activiteiten en rapporteren ze contante transacties van meer dan $ 10.000. Voor elke transactie van meer dan $ 10.000 moeten financiële instellingen een valutatransactierapport (CRT) indienen. En ze moeten ook andere activiteiten melden die als verdacht worden beschouwd in een rapport met verdachte activiteiten (SAR).
Maar waarom is $ 10.000 de limiet om een rapport te activeren? In 1970 ondertekende de federale regering de wet op het bankgeheim van 1970. Volgens de wet moeten financiële instellingen de namen en burgerservicenummers melden van personen die contante bedragen van meer dan $ 10.000 storten. De limiet van $ 10.000 is om ervoor te zorgen dat de privacy van de meeste burgers niet wordt geschonden.
Wanneer de financiële instellingen verdachte of illegale activiteiten melden, gaat de federale overheid op onderzoek uit. Zowel de FBI als het ministerie van Financiën onderzoeken witwaspraktijken. Het ministerie van Financiën maakt gebruik van het Office of Terrorism and Financial Intelligence (TFI) om deze misdaden te onderzoeken.
Witwassen van geld is geen nieuw misdrijf. Maar het gebruik van digitale valuta om geld wit te wassen is nieuwe. En dat geldt ook voor de mogelijkheid om geld wit te wassen met behulp van online bronnen, zoals online betalingsdiensten, banken, veilingen, verkopen en meer.
Omdat online betalingen en cryptocurrency zo nieuw zijn, is het nog belangrijker om al uw transacties zorgvuldig te volgen. De wetten zijn momenteel ontworpen om alleen transacties via traditionele bankinstellingen te controleren en te volgen. Dus als u besluit om digitale platforms of valuta te gebruiken, houd het dan zorgvuldig bij in uw boeken. Leer bijvoorbeeld hoe u cryptocurrency in de boekhouding verwerkt om ervoor te zorgen dat u over alle benodigde informatie beschikt.
Er zijn een paar manieren waarop u uw bedrijf kunt beschermen tegen witwaspraktijken. Overal waar u geld overmaakt, moeten AML-regels van kracht zijn. Laten we eens kijken naar enkele voorbeelden van hoe u antiwitwaspraktijken in uw bedrijf kunt detecteren en voorkomen.
U gebruikt payroll software om het loon van uw medewerkers uit te betalen. De payrollserviceprovider gebruikt multi-factor authenticatie om uw account te beschermen. Met MFA ontvangt u een gespecialiseerde code voor eenmalig gebruik op uw telefoon of e-mail.
Op een dag ontvang je de code op je telefoon, maar heb je die dag niet geprobeerd in te loggen op je account. U belt uw provider en stelt vast dat iemand die u niet heeft geautoriseerd, toegang heeft proberen te krijgen tot uw account.
De MFA is een manier om het witwassen van geld te voorkomen, omdat het helpt onbevoegde personen van uw account te blokkeren. Op hun beurt kunnen ze uw legitieme geld niet naar ongeautoriseerde accounts verplaatsen.
Stel dat u geen werknemers heeft en geen salarissoftware nodig heeft. Op een dag ziet u een kleine transactie op uw bankafschrift van een softwarebedrijf voor salarisadministratie. U neemt contact op met het bedrijf en stelt vast dat iemand een rekening heeft geopend onder de naam van uw bedrijf in een poging om illegale fondsen aan te tonen die via een legitiem bedrijf gaan. U neemt dus contact op met uw bank en informeert hen over de omstandigheden.
In dit voorbeeld gebruikte de payrollprovider KYC-protocollen om een kleine storting en opname te doen om de bankgegevens te verifiëren. Door uw bankafschriften te controleren, ontdekte u deze transacties en nam u maatregelen om het witwassen van geld te voorkomen.
Nadat u werknemers heeft aangenomen, besluit u om salarissoftware te gebruiken om hen hun loon uit te betalen. En u kiest ervoor om directe storting te gebruiken.
Uw nieuwe payroll-provider vereist dat u uw identiteit en bankgegevens verifieert om directe storting te gebruiken. Om uw bankrekening te verifiëren, heeft de provider een recent bankafschrift nodig. U stuurt een brief van uw bank met informatie over het openen van de zakelijke bankrekening, maar de aanbieder moet de brief afwijzen. Waarom? Omdat KYC het gebruik van een gestandaardiseerde brief vereist met de contactgegevens van een lid van de financiële instelling of een recent bankafschrift.
De payrollprovider gebruikt best practices voor AML om ervoor te zorgen dat de informatie legitiem is en uw bedrijf te beschermen tegen mogelijke fraude.
Hoe kunt u uw klanten beschermen?
Hoe u uw kleine bedrijf kunt beschermen als u vertrekt
Hoe werken tijdens het reizen je leven kan veranderen
Hoe SEO en SEM uw bedrijf op de digitale kaart kunnen zetten
Wat is Tail Risk Hedge? En hoe het uw portfolio kan beschermen?
6 tips over hoe u een geldcoach kunt zijn
Hoe u uw geld (en zakelijke financiën) kunt beheren tijdens een crisis