Een pensioenbucketstrategie kan een effectieve manier zijn om uw ideale activaspreiding te bepalen. Bovendien kan een bucketstrategie u vertrouwen geven om uw spaargeld en investeringen te beheren voor levenslange financiële zekerheid.

Als u echter denkt dat het beheren van pensioeninvesteringen moeilijk is wanneer u werkt, hebben we slecht nieuws:het wordt veel moeilijker naarmate u met pensioen gaat en misschien erger wanneer u daadwerkelijk met pensioen gaat.

Als u jonger bent, is uw primaire doel voor pensioeninvesteringen meestal groei. Zodra u echter met pensioen gaat, moeten uw beleggingen niet alleen groeien, maar ook uw levensstijl financieren, gelijke tred houden met de inflatie, worden beschermd tegen risico's en net zo lang meegaan als u doet.

Een methode om het verlangen naar groei in evenwicht te brengen met de behoefte aan stabiliteit, is een strategie met een pensioenemmer.

Met deze aanpak stel je verschillende 'emmers' of rekeningen op voor verschillende soorten uitgaven.

• Je belegt een aantal buckets met enig risico (bijvoorbeeld in aandelen) in de hoop op meer beloning.
• Andere buckets worden in conservatievere activa geplaatst (bijvoorbeeld contanten of obligaties), afhankelijk van uw tijdshorizon.

Hier zijn 4 manieren om een ​​pensioen-bucketstrategie op te zetten:

1. Pensioenbucketstrategie op basis van pensioenfasen

Een manier om een ​​pensioen-bucketstrategie op te zetten, is na te denken over verschillende fasen van pensionering.

U kunt drie verschillende accounts aanmaken om aan uw behoeften te voldoen naarmate u ouder wordt.

Bijna: Deze bucket heeft voldoende middelen om in de eerste vijf jaar van uw pensioen te voorzien in uw uitgavenbehoeften en wensen. U wilt dat dit geld wordt aangehouden in contanten of kasequivalenten of activatypes die gemakkelijk kunnen worden geliquideerd en weinig of geen risico hebben.

Jaren 6-15+: De tweede emmer bevat gelden die in de jaren 6-15 na pensionering kunnen worden gebruikt. Deze bucket kan worden belegd in zaken als vastrentende waarden of beleggingen met een lager risico dan aandelen, maar met enig groeipotentieel. Je kunt het je veroorloven om met dit geld enig risico te nemen, maar niet te veel.

Langere termijn: Uw derde bucket kan worden belegd in voornamelijk aandelen (fondsen of misschien aandelen). Hoewel aandelen als een riskantere belegging worden beschouwd, zijn ze waarschijnlijk een goede manier om geld te laten groeien dat u gedurende een lange periode niet nodig zult hebben. U heeft de tijd om de volatiliteit die dit geld ervaart, weg te werken.

U moet er alleen voor zorgen dat u de toewijzingen na verloop van tijd bijwerkt.

2. Pensioenemmerstrategie om uitgaven op korte termijn te verzekeren

Of u kunt een bucketstrategie ontwikkelen met een kortere tijdshorizon.

• Hiervoor bepaal je eerst hoeveel je voor het eerste jaar moet opnemen van beleggingen. Dat geld zou in contanten worden gehouden.
• Geld dat u mogelijk in jaar 2 moet opnemen, kan worden vastgehouden in kortlopende obligaties.
• Fondsen die in jaar 3 worden gebruikt, gaan naar obligaties met een middellange looptijd.
• En dan kunnen fondsen die u in jaar 4 of 5 nodig heeft, worden belegd met elk risico dat geschikt is voor uw comfortniveau.

En dan is het idee dat na jaar 1 het geld van jaar 2 in contanten verandert en naar de emmer van jaar 1 gaat. Geld in de emmer van jaar 3 gaat naar jaar 2, enzovoort.

3. Pensioenemmerstrategie op basis van behoeften en wensen

U kunt ook een strategie voor een pensioenemmer opzetten op basis van het uitzoeken hoeveel geld u moet uitgeven, hoeveel u wilt uitgeven en hoeveel u goed kunt besteden.

Behoeften: Geld waarvan u heeft vastgesteld dat het nodig is voor uw pensioen, wordt conservatief belegd. Deze bucket moet voldoende geld bevatten om alle basisuitgaven voor het hele pensioen te dekken. Denk echt na over wat je nodig hebt voor voedsel, onderdak, gezondheidszorg en andere benodigdheden.

Nice to Haves: Fondsen die zouden kunnen worden gebruikt voor nice to haves, kunnen met een bescheiden risico worden belegd. Dit zijn dagelijkse uitgaven waar u mogelijk zonder zou kunnen leven als dat nodig zou zijn.

Wil: Een derde rekening zou kunnen worden geïnvesteerd voor groei. Dit is geld waarvan je hebt vastgesteld dat je het wilt uitgeven - uitspattingen, luxe, grote reizen, kleinkinderen helpen met onderwijs, enz...

OPMERKING:Als onderdeel van NewRetirement PlannerPlus kunt u een zeer gedetailleerd budget maken en verschillende uitgavenniveaus instellen voor behoeften en wensen. Dit kan een ongelooflijk nuttige planningsoefening zijn.

4. Pensioenbucketstrategie op basis van soorten uitgaven

Een andere manier om de bucketstrategie voor pensioeninvesteringen te benaderen, is door buckets vast te stellen die precies zijn gebaseerd op hoe het geld zal worden gebruikt - dit is een meer gedetailleerde versie van een bucketstrategie op basis van behoeften en wensen.

Het lastige van deze strategie is dat je misschien buckets binnen buckets nodig hebt om ervoor te zorgen dat er contant geld beschikbaar is voor uitgaven op korte termijn, terwijl je probeert om activa in elke bucket voor de lange termijn te laten groeien.

Desalniettemin wilt u misschien de volgende typen buckets instellen:

Dag tot dag benodigdheden: Dit is het meest cruciale geld - geld dat je moet hebben om je dagelijkse leven te financieren.

Gezondheidszorg: De eigen uitgaven voor gezondheidszorg na pensionering zijn schrikbarend hoog. Analyse van de Fidelity Retiree Health Care-enquête suggereert dat een 65-jarig echtpaar vandaag de dag ongeveer $ 300.000 aan gezondheidszorg alleen zal uitgeven tijdens hun pensionering.

Noodgevallen: De auto heeft reparaties nodig, het dak lekt, je krijgt een snelheidsboete - dingen gebeuren en je hebt gemakkelijk toegankelijk geld nodig om ze te betalen.

Hobby's en plezier: Zal jij reizen? Deelnemen aan clubs? Benodigdheden nodig? Deze emmer is voor plezier en ontspanning.

Erfenis en donaties aan goede doelen: U kunt geld dat u in de toekomst wilt legen waarschijnlijk agressiever beleggen.

Luxe: Het is fijn om een ​​emmer te hebben die is ontworpen om te besteden zoals je wilt - volledig schuldvrije aflaten. Met deze fondsen kunt u meer risico nemen.

Wat zijn de nadelen van een pensioeninvesteringsstrategie op basis van buckets?

Zoals bij elke beleggingsstrategie, heeft het idee om uw pensioensparen in verschillende emmers te houden enkele nadelen. Hier zijn 3 overwegingen:

1. Kan moeilijk in te stellen zijn:

Zoals hierboven besproken, is er geen definitieve manier om een ​​pensioenemmerstrategie op te zetten. En het verkrijgen van de juiste activaklassen voor elke bucket is een andere laag van complexiteit.

2. Het kan moeilijk zijn om te onderhouden en te beheren:

Het lastigste onderdeel van een bucketstrategie is waarschijnlijk het bijhouden van alle verschillende accounts en het houden van de juiste hoeveelheden geld in elk van de respectieve buckets.

Bijvoorbeeld:

• Wat gebeurt er als je het geld in één emmer opgebruikt? Hoe vul je aan?
• Hoeveel geld heb je in elke emmer nodig om mee te beginnen en hoe evolueren die verhoudingen in de loop van de tijd?
• Als één bucket het heel goed doet, moet u dan uw dividenden herbeleggen in dezelfde bucket of ze naar een andere bestemming overhevelen?
• Moet u winst in één bucket nemen en deze verdelen over andere buckets?

3. Een bucketstrategie kan het risico in de loop van de tijd vergroten:

Over het algemeen geeft u bij sommige bucketstrategieën uw veiligste activa het eerst uit. Dus na verloop van tijd wordt een groter percentage van uw geld in risicovollere beleggingen gehouden.

Dit is in tegenspraak met wat veel financiële professionals - vooral degenen die betrokken zijn bij doeldatumfondsen - aanbevelen.

Hoe kunt u uw pensioen berekenen met behulp van een spaarstrategie?

Gelukkig voor u hoeft u geen rekeningen te openen en al uw geld te investeren om het idee van een bucketstrategie voor uw pensioen te verkennen. Er zijn manieren om mogelijke uitkomsten te berekenen.

Samenwerken met een financieel adviseur: U kunt met een financieel adviseur overleggen of een van deze strategieën geschikt voor u is.

Bereken bucketstrategieën met de NewRetirement Planner: U kunt ook zelf 'wat als'-scenario's uitvoeren. Met de NewRetirement Planner kunt u zoveel van deze bucketstrategiescenario's verkennen als u wilt - tot in detail.

• Begin door in te loggen of een account aan te maken en een basispensioenplan op te stellen.
• Bepaal welk soort bucketstrategie u wilt beoordelen.
• Gebruik de tool om te bepalen hoeveel geld je nodig hebt in verschillende buckets en over welke tijdsperioden. Hier zijn enkele tips:
  • Stel verschillende uitgavenniveaus in op het tabblad Uitgaven voor verschillende perioden.
  • Gebruik de PlannerPlus Budgeter om een ​​echt gedetailleerd budget te maken, inclusief het specificeren van bedragen die leuk zijn om te besteden versus bedragen die moeten worden uitgegeven.
  • Kijk naar verschillende soorten uitgaven:maandelijks terugkerende uitgaven, medische kosten, schuldbetalingen, huisvesting, enz.
• Voer vervolgens een scenario uit waarin u uw verschillende buckets modelleert. Ga naar sparen en vermogen en stel uw buckets in, elk met hun eigen rendement.
• Probeer verschillende varianten en vergelijk.
• Bekijk uw kans op successcore en kijk naar uw nettowaarde bij levensduur om te zien of u met verschillende bucketstrategieën naar voren komt.

De NewRetirement Planner is een van de meest uitgebreide en krachtige tools die er zijn. Forbes Magazine noemt dit systeem "een nieuwe benadering van pensioenplanning" en werd door de American Association of Individual Investors (AAII) en CanIRetireYet uitgeroepen tot beste pensioencalculator.