Terwijl u zich voorbereidt op uw pensioen, is het essentieel om te begrijpen wat uw belastingen zullen zijn. U denkt misschien dat uw socialezekerheidsuitkeringen belastingvrij zijn. Immers, waarom zou de overheid u met de ene hand geld betalen en met de andere hand terugnemen? Maar de waarheid is dat u belasting kunt betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen als u tijdens uw pensionering andere inkomstenbronnen heeft.

Op een bepaald niveau van het totale inkomen - inclusief uw socialezekerheidsuitkeringen, betaald werk, opnames uit investeringen, passief inkomen of andere bronnen - worden uw socialezekerheidsuitkeringen belast. En als u vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd werkt, wordt uw uitkering verlaagd.

Er zijn drie manieren waarop uw sociale zekerheid kan worden verlaagd:

1. Federale belastingen
2. Staatsbelastingen
3. Sancties voor inkomen uit werk

Lees verder voor meer details.

Sociale zekerheid en federale inkomstenbelasting

Zodra u een bepaalde leeftijd heeft bereikt, zijn de regels voor socialezekerheidsbelastingen vergelijkbaar met andere federale inkomstenbelastingen, in die zin dat hoe meer geld u in totaal verdient, hoe meer u wordt belast.

Maar zelfs bij het hoogste belastingtarief is ten minste 15 procent van uw socialezekerheidsuitkeringen afgeschermd van belasting.

IRS vuistregel voor socialezekerheidsbelastingen

De IRS heeft een vuistregel voor spaarders die willen zien of hun socialezekerheidsuitkeringen belastbaar zijn:voeg de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen toe aan al uw andere inkomsten, inclusief belastingvrije rente.

Laagste beugel: Als het aantal hoger is dan $ 25.000 voor alleenstaanden of $ 32.000 voor gehuwde paren, bent u belasting verschuldigd over uw uitkeringen.

Midden beugel: Als u de drempel voor belastingvrije voordelen overschrijdt, maar uw gecombineerde inkomen voor single filers lager is dan $ 34.000, betaalt u belasting over de helft van uw voordelen. Vijftig procent van uw uitkeringen is belastbaar als u getrouwd bent en samen een aanvraag indient, en u verdient tussen het minimumbedrag maar minder dan $ 44.000 aan gecombineerd inkomen.

Hoogste beugel: Alleenstaanden die meer dan $ 34.000 verdienen en gehuwde paren die meer dan $ 44.000 samen verdienen, hebben 85 procent van hun uitkeringen belast. Maar onthoud, dat betekent niet dat de overheid 85 procent van uw uitkering incasseert!

Vijftien procent van de uitkering voor hoogverdieners is belastingvrij en het deel dat belastbaar is, wordt alleen belast in uw inkomstenbelastingschijf, bijvoorbeeld 24 procent voor gehuwde paren die tussen $ 168.401 en $ 321.450 verdienen.

Overheidsbelastingen op socialezekerheidsuitkeringen

De bovenstaande regels voor het belasten van socialezekerheidsuitkeringen zijn alleen van toepassing op federale belastingen.

Dertien staten belasten ook socialezekerheidsuitkeringen.

• Vier staten belasten hen op dezelfde manier als de federale overheid hen belast
• Negen staten maken vrijstellingen voor leeftijd of inkomen, waardoor de belastingdruk enigszins wordt verlaagd.

Zevenendertig staten belasten de socialezekerheidsuitkeringen niet.

Staten die SSI belasten zoals de federale overheid:

Minnesota, North Dakota, Vermont en West Virginia passen staatsbelastingen toe op socialezekerheidsuitkeringen met dezelfde haakjes als de federale overheid.

Staten die SSI-voordelen belasten, maar andere regels hebben dan de federale overheid:

Deze staten hebben elk hun eigen belastingregels voor sociale zekerheid:Colorado, Connecticut, Kansas, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island en Utah.

Staten die SSI-voordelen niet belasten:

Deze 37 staten belasten het pensioeninkomen van de sociale zekerheid niet:Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Californië, Delaware, District of Columbia, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts , Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin en Wyoming.

Aanvullende socialezekerheidsinhoudingen als u werkt en een uitkering ontvangt vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd

Staats- en federale belastingen zijn niet alles waar u zich zorgen over hoeft te maken met de sociale zekerheid. Er kan ook een tijdelijke verlaging van de uitkeringen zijn als u de volledige pensioengerechtigde leeftijd niet heeft bereikt en u een inkomen uit arbeid boven een bepaald niveau ontvangt.

U mag dus beginnen met een uitkering zodra u 62 wordt, maar hoe eerder u begint met het innen van uw uitkering, hoe lager uw maandelijkse uitkering. Omgekeerd, hoe langer u wacht (tot 70 jaar), hoe hoger uw maandinkomen zal zijn.

En het andere nadeel van vroeg beginnen met uitkeringen is dat als u ervoor kiest om uitkeringen te innen vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd en u ontvangt werkinkomen, u minder geld krijgt dan wanneer u wacht om te innen, en het geld dat u krijgt zal worden belast .

De volledige pensioenleeftijd vanaf 2022 is 67 jaar voor iedereen die na 1960 is geboren.

Tijdelijke vermindering van uitkeringen als u werkt

Voor werk vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd zal de sociale zekerheid geld inhouden op uw uitkeringen volgens de volgende richtlijnen:

• Als u het hele jaar onder de volledige pensioengerechtigde leeftijd zit, houdt de sociale zekerheid $ 1 in op uw uitkeringen voor elke $ 2 die u verdient boven de jaarlijkse limiet. Voor 2022 is die limiet $ 19.560.
• In het jaar dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, houdt de sociale zekerheid $ 1 aan uitkeringen in voor elke $ 3 die u verdient boven $ 51.960 in 2022.

U krijgt echter de verloren uitkeringen terug omdat uw socialezekerheidsuitkeringen worden verhoogd wanneer u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt. (Dit is om rekening te houden met de maanden waarin uitkeringen werden ingehouden.)

En nadat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, betaalt u geen werkboete meer. In de maand dat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, ontvangt u uw volledige uitkering, of u nu werkt of niet. (Maar zoals hierboven vermeld, kan tot 85% van uw uitkeringen worden belast door de federale overheid en deelstaatregeringen als u meer verdient dan de limieten.)

Samenvatting: Simpel gezegd, als u werkt voordat u volledig met pensioen gaat, wordt uw maandelijkse uitkering met een dollar verlaagd voor elke twee dollar die u boven de limiet van $ 19.560 verdient. Als uw maandelijkse uitkering bijvoorbeeld $ 800 ($ 9.600 per jaar) is en u $ 29.560 ($ 10.000 boven de limiet van $ 19.560) verdient met werk, wordt uw uitkering voor het jaar met $ 5.000 tot $ 4.600 verlaagd.

Maar dat betekent ook dat uw potentiële belastingdruk lager is.

Als u werkt na de volledige pensioengerechtigde leeftijd, ontvangt u hoe dan ook uw volledige uitkering, maar afhankelijk van hoeveel geld u verdient, wordt tot 85% van uw socialezekerheidsuitkeringen belast tegen wat uw marginale belastingtarief ook is.

Hoe u uw sociale zekerheid (en alle pensioen) belastingen kunt verlagen

Belastingen zijn een aanzienlijke kostenpost en kunnen uw pensioensparen en inkomenspotentieel aantasten. Belastingplanning moet een cruciaal onderdeel zijn van het creëren van een betrouwbaar pensioenplan.

Retirement Tax Calculator:maak een betrouwbare prognose van de pensioenbelasting

Een van de gemakkelijkste manieren om belastinguitgaven te verminderen, is door (legaal) uw jaarlijkse inkomensniveau te verlagen om in de laagst mogelijke belastingschijf te blijven. Onthoud dat hoe minder u verdient, hoe minder u waarschijnlijk aan belasting betaalt.

Met de NewRetirement Planner maakt u eenvoudig een fiscale prognose voor de rest van uw leven. Het systeem berekent automatisch uw:

• Federale belasting op basis van de laatste IRS-publicaties
• Staatsbelastingen — volgens de specifieke regels voor alle 50 staten
• Werkstraffen

Om deze prognoses te maken, geeft de NewRetirement Planner u robuuste input om de meest betrouwbare projecties mogelijk te maken. Je kunt:

• Stel verschillende inkomensniveaus in tijdens de pensionering om uw belastingschijf voor elk jaar te benaderen. Daarnaast kunt u aangeven of lijfrente- en/of pensioeninkomsten moeten worden belast (zowel op federaal als staatsniveau).
• Ontvang automatische schattingen van hoeveel van uw socialezekerheidsinkomen als belastbaar wordt beschouwd op basis van de staat waarin u woont en uw bruto belastbaar inkomen per jaar.
• Geef op hoeveel van uw spaargeld op verschillende soorten belastbare en niet-belastbare rekeningen staat en het berekent automatisch de belastingschuld (of het ontbreken daarvan) voor elke rekening, evenals de afhandeling van de belastingaftrek van bijdragen. (En als u in een staat woont waar geen belasting wordt geheven over het opnemen van pensioensparen, ondersteunt de NewRetirement Planner dat ook.)
• Ontvang schattingen voor uw vereiste minimumuitkeringen (RMD's) van pensioenrekeningen vanaf 72-jarige leeftijd - een belangrijke hefboom als het gaat om belastingverplichtingen bij pensionering.
• Kies of het beleggingsrendement op besparingen na belastingen moet worden behandeld als vermogenswinsten op de lange termijn of gewoon inkomen.
• Model een Roth-conversie en krijg een schatting van de belastingaanslag in het jaar van de conversie en het voordeel later wanneer u geld opneemt van de Roth-rekening.
• Modelverhuizing en het systeem houden rekening met uw nieuwe staatsbelastingtarieven en gebruiken deze voor de jaren na uw geplande verhuizing.
• Bekijk geschatte belastingen, bruto belastbaar inkomen per bron en uw federale belastingaftrek voor elk jaar tot uw streefleeftijd, zodat u opnieuw mogelijkheden kunt zien om uw belastinguitgaven te verlagen.

De NewRetirement Planner is de gemakkelijkste manier om pensioenbelastingen te plannen.

Wilt u meer fiscale tips voor pensioenplanning? Probeer pensioenplanning en uw belastingen:tips om meer van uw eigen geld te houden