Een goede vriend van mij stierf dit jaar op 61-jarige leeftijd. Ik weet zeker dat hij het maximale socialezekerheidsbedrag heeft verdiend voor de 35-jarige vereiste om de maximale socialezekerheidsuitkering te ontvangen. Zijn vrouw is ook 61. Wat zijn haar opties om te beginnen met het nemen van sociale zekerheid om haar voordeel te maximaliseren? Ik geloof dat ze een veilig bedrag heeft voor haar pensioen.

De vrouw van je overleden vriend - laten we haar Ann noemen - heeft verschillende opties, afhankelijk van de relatie tussen de uitkering van haar weduwe en haar eigen pensioenuitkering (ervan uitgaande dat ze er een heeft).

Opties voor weduwen

Ten eerste kon ze alleen aanspraak maken op de weduwenuitkering. Ze kon al op 60-jarige leeftijd aanspraak maken of zo laat als de volledige pensioengerechtigde leeftijd van haar weduwe (FRA), die voor Ann 66 en 2 maanden is. Nabestaandenuitkeringen bereiken een maximum bij de FRA van een overlevende, dus er wordt niets gewonnen door na die leeftijd te wachten. Claimen voorafgaand aan haar FRA resulteert in een vroege claimboete, die aanzienlijk kan zijn.

Ten tweede kon ze alleen aanspraak maken op haar eigen pensioenuitkeringen. Die voordelen kunnen op elk moment tussen 62 en 70 jaar worden geclaimd. Nogmaals, claimen voorafgaand aan haar FRA zou resulteren in een vroegtijdige claimboete. In tegenstelling tot nabestaandenuitkeringen, zullen de pensioenuitkeringen echter blijven groeien (ongeveer 8 procent per jaar) als het claimen wordt uitgesteld tot voorbij haar FRA.

Ten derde kon ze al op 60-jarige leeftijd aanspraak maken op weduwenuitkeringen en vervolgens tussen 62 en 70 jaar overstappen op een pensioenuitkering. Natuurlijk zou ze alleen overstappen als dat tot hogere uitkeringen zou leiden.

Ten vierde kon ze eerst aanspraak maken op pensioenuitkeringen (al op 62-jarige leeftijd) en vervolgens op elk moment overstappen op de uitkering van haar weduwe tot aan haar FRA.

Als je hertrouwt

Dat zijn de mogelijke opties als ze niet hertrouwt. Als ze na haar 60e zou hertrouwen, dan zouden er extra opties ontstaan ​​in verband met haar nieuwe echtgenoot. Met name hertrouwen nadat je 60 bent geworden, zou geen van de bovenstaande vier opties uitsluiten.

Het is duidelijk dat het een ontmoedigend proces is om deze opties te doorzoeken om de optimale claimstrategie voor Ann te vinden. Ann zou bijna zeker baat hebben bij wat goedkope professionele hulp.

George, je geeft me niet genoeg informatie om Ann gedetailleerde richtlijnen te geven. Ik heb echter de software van mijn bedrijf gebruikt om een ​​illustratief voorbeeld te geven van zowel pensioenuitkeringen als weduwenuitkeringen.

Laten we ons voorstellen dat Ann een pensioenuitkering van $ 1.000 heeft bij haar FRA. Als alternatief zou ze $ 2.200 aan weduwenuitkeringen kunnen ontvangen bij haar FRA. Hoe moet Ann haar beweringen rangschikken?

Het antwoord hangt af van de levensverwachting van Ann. Kijkend naar een normale levensverwachting van 86 jaar voor een vrouw, suggereert mijn computeranalyse het volgende voor een optimale claimstrategie:Ann moet vroeg op 62-jarige leeftijd aanspraak maken op pensioenuitkeringen (ter waarde van $ 725 per maand). Dan moet ze bij haar FRA overstappen op weduwenuitkeringen die gelijk zijn aan het volledige bedrag van $ 2.200. De situatie van Ann kan natuurlijk heel anders zijn dan hier geïllustreerd.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die ik waarschijnlijk zal beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie van de Universiteit van Wisconsin en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.