Mijn man is een gepensioneerde overheidsfunctionaris die het grootste deel van zijn werkjaren niet onder het socialezekerheidsstelsel viel, hoewel hij uiteindelijk genoeg kredieten verdiende om in aanmerking te komen voor sociale zekerheid. Omdat hij onder de Windfall Elimination Provision (WEP) valt, kan hij slechts iets meer dan de helft van zijn socialezekerheidspensioen opnemen. Ik heb zelf geen sociale zekerheid. Toen ik op 66-jarige leeftijd solliciteerde voor de helft van zijn, kreeg ik van de vertegenwoordiger te horen dat ik maar de helft krijg van wat hij nu krijgt, niet de helft van waar hij recht op had vóór de WEP-straf. Klopt dat?

Sylvia, hier is het korte antwoord:Ja, je partnertoeslag wordt ook verlaagd door de Windfall Elimination Provision.

Wat is WEP?

Laten we eens kijken naar enkele details van WEP.

Sommige overheidsinstanties betalen niet aan het socialezekerheidsstelsel. In plaats daarvan geven ze een apart pensioen. Het Californische schoolsysteem is een voorbeeld van deze regeling.

Het komt vrij vaak voor dat werknemers die een pensioen van zo'n overheidsinstantie ontvangen, ook een andere baan hebben die onder de sociale zekerheid valt. Als ze ten minste 40 kwartalen werken, komen ze in aanmerking voor socialezekerheidsuitkeringen naast hun andere overheidspensioen.

Dit kan een oneerlijke situatie creëren, waarvoor WEP is ontworpen om dit te corrigeren.

Waarom WEP?

Neem als voorbeeld een vrouw die amper in aanmerking komt voor sociale zekerheid met 40 kwartalen werk. Ze zal een relatief kleine uitkering hebben, ook al is ze misschien een grootverdiener. Meestal impliceert een kleine uitkering een laagbetaalde werknemer.

Het socialezekerheidsstelsel is ontworpen om laagbetaalde werknemers te bevoordelen boven hoogbetaalde werknemers. Dus wanneer er kleine uitkeringen ontstaan ​​omdat iemand voornamelijk een baan had waar een pensioen in de plaats kwam van de sociale zekerheid, wordt de WEP gebruikt om de oneerlijkheid aan te pakken die ontstaat door deze hogere verdieners te behandelen alsof ze lagere verdieners zijn die anders een extra boost in hun Sociale zekerheidsuitkeringen.

Hoe WEP werkt

De WEP-boete is gebaseerd op een ingewikkelde formule, die ik hier tot in detail heb besproken, voor degenen die hier diep in willen duiken.

De boete verlaagt de uitkering van een ontvanger van de sociale zekerheid op zijn volledige pensioenleeftijd, ook wel bekend als het primaire verzekeringsbedrag (PIA). De maximale WEP-boete is momenteel ongeveer $ 450 per maand, maar verschillende factoren kunnen dat bedrag verminderen.

Een verlaagde PIA wordt gebruikt bij het berekenen van boetes voor vervroegde opzegging en uitgestelde pensioenkredieten. De verlaagde PIA wordt ook gebruikt bij het berekenen van partneruitkeringen, en dat is waar u om de hoek komt kijken. Aangezien de PIA van uw man door WEP is verlaagd, wordt uw partneruitkering ook dienovereenkomstig verlaagd.

Sylvia, hier is nog een laatste potentieel belangrijk punt:hoewel WEP u bestraft in verband met partneruitkeringen, bestraft het u niet met betrekking tot weduwenuitkeringen. Dus als uw man eerder overlijdt dan u, zal de uitkering van uw weduwe gelijk zijn aan wat hij zou hebben ontvangen vóór de WEP-straf.

Heeft u een vraag die u graag beantwoord wilt zien?

Je kunt een vraag stellen door simpelweg op "beantwoorden" op onze e-mailnieuwsbrief te klikken, net zoals je zou doen met elke e-mail in je inbox. Als u niet bent geabonneerd, kunt u dat nu oplossen door hier te klikken. Het is gratis, duurt maar een paar seconden en levert je elke dag waardevolle informatie op!

De vragen die we waarschijnlijk zullen beantwoorden, zijn die welke andere lezers zullen interesseren. Het is dus beter om niet om superspecifiek advies te vragen dat alleen op jou van toepassing is.

Over mij

Ik heb een doctoraat in economie van de Universiteit van Wisconsin en heb jarenlang economie gedoceerd aan de Universiteit van Delaware. In 2009 was ik mede-oprichter van SocialSecurityChoices.com, een internetbedrijf dat advies geeft over beslissingen over het aanvragen van sociale zekerheid. U kunt daar meer over lezen door hier te klikken.

Heb je enige wijze woorden die je kunt bieden op de vraag van vandaag? Deel je kennis en ervaringen op onze Facebookpagina. En als je deze informatie nuttig vindt, deel hem dan alsjeblieft!

Disclaimer :We streven ernaar om nauwkeurige informatie te verstrekken met betrekking tot het behandelde onderwerp. Het wordt aangeboden met dien verstande dat we geen juridisch, boekhoudkundig, investerings- of ander professioneel advies of diensten aanbieden, en dat de SSA alleen alle definitieve beslissingen neemt over uw recht op uitkeringen en de hoogte van de uitkeringen. Ons advies over claimstrategieën omvat geen uitgebreid financieel plan. U dient uw financieel adviseur te raadplegen over uw individuele situatie.