Als je net als veel andere bedrijfseigenaren bent, zou je onmiddellijke antwoord op die vraag zijn:"nee, natuurlijk heb ik mijn bedrijf beschermd." Maar jij ook?

De nieuwste New York Life Small Business Insurance Gap Uit onderzoek blijkt dat 38 procent van de kleine bedrijven waarschijnlijk failliet zou gaan als de bedrijfseigenaar onverwacht zou overlijden.

Uit het onderzoek blijkt ook dat de gemiddelde verzekeringskloof - het tekort tussen de financiële behoeften van een klein bedrijf en het geld dat beschikbaar zou zijn uit de levensverzekering van een eigenaar in het geval van overlijden van de eigenaar - $ 1,4 miljoen is.

"Deze cijfers zijn eyeopeners", zegt Steve Strauss, VS VANDAAG senior columnist voor kleine bedrijven en onafhankelijk adviseur van New York Life. Strauss (volledige openbaarmaking:Strauss is een vriend van mij) zegt dat hij verrast is, vooral omdat zoveel eigenaren van kleine bedrijven hun werknemers als hun 'zakelijke familie' beschouwen, dat ze hen zo kwetsbaar en onbeschermd zouden achterlaten. En het druist in tegen de bedrijfseigenaren die zeggen dat hun werknemers hun baan behouden het "belangrijkste" is wanneer hen werd gevraagd naar voortzetting van het bedrijf als ze zouden overlijden.

De meeste (72 procent) van de ondervraagde ondernemers zeggen dat ze van plan zijn hun bedrijf aan hun familie over te laten, en 53 procent noemt hun echtgenoot als de persoon aan wie ze het zouden nalaten. Maar in veel gevallen zijn families en echtgenoten, vooral als ze niet in het bedrijf werken, niet bereid om het bedrijf met succes voort te zetten - en zonder voldoende kapitaal wordt dat bijna een onmogelijke taak.

Hoe waardevol ben jij eigenlijk?

De enquête vroeg eigenaren van kleine bedrijven naar de waarde die ze aan hun bedrijf bieden in termen van gewerkte uren, verantwoordelijkheden en de directe impact die ze hebben op de verkoop. Uit hun antwoorden blijkt dat er drie getrainde, fulltime medewerkers nodig zouden zijn om een ​​eigenaar te vervangen die onverwacht was overleden. Bovendien zouden de bedrijfsinkomsten met 34 procent dalen.

De ondervraagde ondernemers zijn ook geen slappelingen. Zevenenzeventig procent is van plan te werken tot ze minstens 65 jaar of ouder zijn, en 35 procent zegt nooit stoppen met betrokken te zijn bij hun bedrijf. Ongeveer 79 procent is verantwoordelijk voor het genereren van inkomsten en meer dan 40 procent werkt langer dan de normale fulltime werkweek.

Als u niet wilt dat uw bedrijf onbeschermd achterblijft als u vertrekt, stelt Strauss drie mogelijke oplossingen voor.

1. Zorg ervoor dat u voldoende persoonlijke levensverzekeringen heeft, zodat uw gezin niet zonder geld komt te zitten als u overlijdt. Veel wanhopige echtgenoten hebben 'vuurverkoop' moeten houden, waarbij ze bedrijven voor minder dan hun waarde hebben verkocht, omdat ze geen middelen hebben om het bedrijf voort te zetten totdat er een goede deal kan worden onderhandeld.
2. Als uw bedrijf een partnerschap is, kan elke partner een levensverzekering afsluiten voor het leven van de ander. In geval van overlijden kan de langstlevende partner de opbrengst van die polis gebruiken om het gezin van de overledene uit te kopen en de enige eigenaar van het bedrijf te worden.
3. Identificeer de werknemer waarvan u denkt dat hij uw taken het beste kan uitoefenen als er iets met u zou gebeuren. Train ze om uw werk te doen en sluit een keyperson-verzekering voor hen af, aangezien dit hen nog belangrijker voor uw bedrijf zal maken dan ze al zijn. Zorg er ook voor dat uw contacten, contracten en andere essentiële zakelijke informatie niet ergens 'verborgen' zijn waar niemand ze kan vinden.

Niemand wil nadenken over hun vroegtijdige overlijden. Maar als je het niet plant, kan het bedrijf dat je hebt opgebouwd met je bloed, zweet en tranen samen met jou sterven. Strauss adviseert alle bedrijfseigenaren om "na te denken over de kloof" en nu actie te ondernemen om hun werknemers, families en bedrijven te beschermen.

U hoeft dit niet zelf aan te pakken. Laat een SCORE-mentor je helpen met deze en zoveel andere aspecten van het runnen van je bedrijf.