Wanneer schulden onhandelbaar lijken, kan kredietadvies u helpen de controle terug te krijgen. Kredietbegeleiding komt echter in verschillende strepen. Sommige zijn kredietadviseurs zonder winstoogmerk, terwijl andere kosten in rekening brengen die uw financiële situatie kunnen verslechteren. Om u te helpen beslissen of kredietadvies geschikt voor u is, hebben we deze gids voor alle ins en outs van kredietadvies samengesteld.
Vergelijk creditcards.
Kredietbegeleiding is een gesprek (of reeks van gesprekken) tussen een debiteur en een hulpverlener. Die adviseur is iemand die gespecialiseerd is in het helpen van mensen bij het beheren en elimineren van hun schulden. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat je niet met een reguliere therapeut of hulpverlener over je financiële zorgen kunt praten, maar kredietadvies is voor mensen die op zoek zijn naar concrete hulp bij het wegwerken van schulden.
Uw kredietadviseur begint met het onderzoeken van de ligging van de grond. Hij of zij zal uw kredietrapport en rekeningen doornemen om erachter te komen hoeveel u verschuldigd bent op welke data en aan welke bedrijven. U werkt samen met uw kredietadviseur om uw schulden te organiseren en de controle over uw financiën terug te krijgen. Uw adviseur kan u ook helpen bij het uitwerken van strategieën voor het omgaan met schuldeisers, zoals het aanvragen van terugbetalingsprogramma's voor ontberingen.
Onthoud dat het zeven jaar duurt voordat negatieve kredietgebeurtenissen (zoals een gemiste betaling of een factuur die naar incasso's is gegaan) van uw kredietrapport aflopen en uw kredietscore niet meer beïnvloeden. Als er fouten in uw kredietrapport staan, kan een hulpverlener u helpen deze te verwijderen, maar elke hulpverlener die zegt dat hij of zij al uw negatieve gebeurtenissen uit uw rapport kan laten verwijderen, is waarschijnlijk aan het bluffen.
Een kredietadviseur is niet iemand die op magische wijze uw krediet vaststelt. Een kredietadviseur is iemand die u kracht geeft door u op weg te helpen naar solvabiliteit. Kiezen voor kredietadviesdiensten zonder winstoogmerk is een goede manier om kredietadviseurs uit de weg te ruimen die klanten met schulden willen uitknijpen voor meer geld aan vergoedingen.
Ontdek nu:welke creditcard het beste voor u is?
U moet weggaan van uw sessie of sessies met een kredietconsulent met een plan voor schuldbeheer. Een schuldbeheerplan moet een budget bevatten dat u zal helpen het geld toe te wijzen dat u nodig heeft om uw schuld te elimineren.
U moet een duidelijk idee hebben van hoeveel geld u elke maand naar welke schuldeisers gaat sturen. Je moet ook een einddoel in zicht hebben dat je kunt gebruiken om je gemotiveerd te houden. Een schuldbeheerplan geeft u de allerbelangrijkste informatie over wanneer u kunt verwachten dat u schuldenvrij bent als u zich aan het plan houdt.
Als voorwaarde van uw schuldbeheerplan moet u mogelijk uw kredietadviesorganisatie betalen, die vervolgens 100% van uw betaling doorstuurt naar uw schuldeisers. Door deel te nemen aan dit type abonnement kunt u in aanmerking komen voor kortingen op de rente die u aan uw creditcardmaatschappij verschuldigd bent. Klinkt goed, toch?
De vangst is dat uw kredietadviseur uw kredietlijnen zal opschorten, zodat u geen nieuwe schulden kunt opbouwen terwijl u de oude schuld afbetaalt. Als u klaar bent om die stap te zetten, kan het een krachtig hulpmiddel zijn om uw schulden te verminderen en uw schulden beheersbaar te maken.
Uw schuldaflossingsplan moet realistisch en haalbaar zijn. Het zou niet afhankelijk moeten zijn van het feit dat je een bijbaantje oppikt dat $ 60 per uur betaalt. In plaats daarvan zou het een optimaal gebruik moeten zijn van de middelen die je al tot je beschikking hebt.
Als u zich verbindt aan een te ambitieus schuldaflossingsprogramma, raakt u gewoon ontmoedigd. Ben je al te ontmoedigd om een kredietadviseur te zien? Wees niet. Je denkt misschien dat je alle beschikbare opties hebt uitgeput, maar kredietadviseurs zijn gespecialiseerd in het bijhouden van deze dingen. Ze hebben misschien gehoord over op inkomen gebaseerde terugbetalingsplannen waar u niets van af weet, of hebben strategieën om over rekeningen te onderhandelen waarvan u dacht dat ze vast stonden.
Gerelateerd artikel:maak deze 5 creditcardfouten niet
Er is geen reden om de overweldigende schulden alleen aan te pakken. Kredietbegeleiding zonder winstoogmerk is er om u te helpen uw kredietwaardigheid te herstellen en uw schuld op te splitsen in beheersbare brokken. U zult zich beter voelen als u eenmaal een schuldbeheerplan heeft opgesteld. Dan is het de kunst om je aan het plan te houden. Veel succes op je reis naar een schuldenvrij leven!
© iStock/Steve Debenport, © iStock/ClarkandCompany, © iStock/Rawpixel Ltd