Schulden kunnen je 's nachts zorgen maken, maar het kan ook het middel zijn voor het huis waar je altijd van hebt gedroomd of de opleiding die je nodig hebt om de baan te krijgen die je wilt. Met andere woorden, niet alle schulden zijn gelijk. Als u al schulden heeft of als u zich zorgen maakt over schulden, lees dan verder voor onze gids over dit onderwerp. Het begrijpen van schulden is van cruciaal belang voor zowel financiële geletterdheid als financiële zekerheid.
Beter inzicht in uw schuld met onze rekenmachine.
Amerikaanse huishoudens hebben samen meer dan 11 biljoen dollar aan schulden. In de meeste huishoudens vormt een hypotheek het grootste deel van alle schulden. Dan zijn er autoleningen en studieleningen, om nog maar te zwijgen van creditcardschulden.
Niet al deze schulden vallen onder de noemer ‘consumentenschuld’. Een hypotheek op een woning die in waarde zal stijgen, wordt niet als consumentenschuld beschouwd. Creditcardschuld die je hebt opgebouwd tijdens het kopen van kleding of eten in restaurants? Dat wordt beschouwd als consumentenschuld, omdat het een schuld is die je hebt verworven om iets te consumeren dat niet duurzaam is en niet zal waarderen.
De categorie consumentenschulden overlapt enigszins met de categorie zogenaamde 'slechte schulden'. Slechte schulden zijn schulden die u nergens brengen. Studieleningen voor een diploma dat je nodig hebt om een goedbetaalde baan te krijgen? Dat wordt over het algemeen als een goede schuld beschouwd. Schulden die je hebt opgebouwd terwijl je dingen koopt die je niet nodig hebt, zijn slechte schulden. Als u een sollicitatiegesprek moet betalen om uw zoektocht naar een baan een vliegende start te geven, kunt u misschien beweren dat dit een goede schuld is. Een hoogrentende lening aangaan om een dure verlovingsring te kopen waar u jaren over doet? Slechte schulden.
Een manier om uw schuld te verminderen, is door uw uitgaven te verminderen en u aan een strikt budget te houden. U kunt ook zoeken naar manieren om meer inkomsten te genereren die u kunt besteden aan het afbetalen van uw schuld. Het hebben van een "bijzaak" kan uw schuldaflossing in een hogere versnelling brengen. Kun je geen van beide, of heb je ze al gedaan en wil je meer hulp bij schuldhulpverlening? We horen je.
Afhankelijk van het type schuld dat u aanhoudt, zijn er verschillende strategieën voor schuldverlichting. Medische rekeningen kunnen soms worden onderhandeld, vooral als u onmiddellijk na ontvangst van de rekening met het ziekenhuis of de verzekeringsmaatschappij praat. Een reis naar het gerechtsgebouw kan uw maandelijkse kinderbijslag verlagen als uw inkomen niet hoog genoeg is om te betalen wat u verschuldigd bent. Federale studieleningen hebben een inkomensafhankelijke terugbetalingsoptie, waardoor u uw schuldbetalingen kunt verlagen om uw inkomen te evenaren. Een ontmoeting met een kredietadviseur zonder winstoogmerk kan u helpen de strategieën te vinden die het beste bij uw behoeften passen.
Schuldverlichting via creditcard verdient zijn eigen categorie omdat het een van de moeilijkste schulden is om aan te pakken. De jaarlijkse rentetarieven op creditcards kunnen oplopen tot 24%. En wist u dat alleen al het doen van de minimale betaling consumenten verder in de schulden kan drijven? Serieus.
Minimumbetalingen worden niet vermeld op uw kredietoverzicht voor uw voordeel. Studies tonen aan dat wanneer consumenten geen minimumbetaling zien, ze geneigd zijn elke maand veel meer te betalen. Door het minimumbedrag ben je geneigd om minder te betalen. Dat betekent dat u in de loop van meer maanden meer rente betaalt.
Als u van uw creditcardschuld af wilt komen, heeft u een specifiek en haalbaar schuldbeheerplan nodig. Sommige mensen met een creditcardschuld besluiten eerst de schulden met de kleinste saldi aan te pakken (soms de sneeuwbalmethode genoemd). Op die manier krijgen ze een uitbarsting van motivatie elke keer dat ze een schuld van hun lijst afvinken. Anderen besluiten te beginnen met de kaarten met de hoogste rentetarieven (ook wel de lawinemethode genoemd). Hun doel is om de totale rente die ze in de loop van hun leven aan crediteuren betalen te verlagen.
Als u besluit om samen te werken met een non-profit kredietadviesorganisatie, kunnen zij u een op maat gemaakt schuldbeheerplan geven waarbij u de kredietadviesorganisatie betaalt en zij namens u uw schuldeisers betalen. Door deel te nemen aan een dergelijk programma komt u mogelijk in aanmerking voor lagere financieringskosten (lees:rente) en kunt u incassobureaus helpen.
Of u nu besluit om met een hulpverlener samen te werken of het alleen te doen, de schuldaflossingsstrategie die u kiest, moet er een zijn waarvan u zeker weet dat u zich eraan kunt houden. Doorzettingsvermogen is de sleutel om uit de schulden te komen.
Schulden zijn geen doodvonnis. Het kan een kans zijn om uw financiële prioriteiten te evalueren en uw leven te vereenvoudigen. Neem eerst contact op met uw creditcardmaatschappij en eventuele andere kredietverstrekkers. Vraag hen om over uw schuld te onderhandelen en met u samen te werken aan een betalingsplan. Of, als u een forfaitair bedrag tot uw beschikking heeft, een schuldenregeling voorstellen. Al deze stappen zijn acties die u zelf gratis kunt ondernemen. U hoeft uw financiële last niet te vergroten door iemand te betalen om uw schuldeisers voor u te bellen.
nog steeds hulp nodig? Raadpleeg een gerenommeerde non-profit kredietadviesdienst. Faillissement is er als laatste redmiddel, maar u moet binnen zes maanden kredietadvies inwinnen bij een door de overheid goedgekeurde organisatie voordat u toch faillissement kunt aanvragen. Hoe eerder u een schuldbeheerplan uitwerkt, hoe beter u zult slapen.
Fotocredits:© iStock/PeskyMonkey, © iStock/DNY59, © iStock/Mark Bowden