Soms kunnen schulden verlammend en allesverslindend aanvoelen, om nog maar te zwijgen van gênant. Toch gaan Amerikanen op recordniveau schulden aan. Volgens gegevens van Experian uit het eerste kwartaal van 2019 zijn Amerikaanse consumenten alleen al $ 807 miljard aan creditcardschulden verschuldigd. Dat is een stijging van 6% ten opzichte van 2018 en maar liefst 29% over de afgelopen vijf jaar. Ondanks het wijdverbreide gebruik van krediet, voelen consumenten zich echter vaak schuldig en beschaamd als het gaat om hun schuld.

Schuldenschaamte, of de vernedering of bezorgdheid die gepaard kan gaan met het dragen van een zware schuldenlast, kan ervoor zorgen dat mensen zich eenzaam voelen wanneer ze met hun geldproblemen te maken hebben. En vaak kunnen deze gevoelens ertoe leiden dat ze het probleem negeren, waardoor het probleem erger wordt. Het koesteren van dergelijke schaamte kan mensen ervan weerhouden om met hun geldschieters te communiceren, hun leningen te herfinancieren of vast te houden aan plannen voor schuldaflossing.

Het leven mag geen onontkoombare schuldstraf zijn. Hier zijn tips om stress te verminderen, schaamte over schulden te verminderen en de controle over uw persoonlijke financiën terug te krijgen voordat uw schaamte over de schulden de controle over u overneemt.

1. Controleer uw financiën

Om je schuld en schaamte over je schuld te verminderen en, net zo belangrijk, te beginnen met afbetalen, heb je een plan nodig. Begin met het maken van een lijst van al uw schulden, inclusief hun rentetarieven, om te weten waar u aan toe bent. Vraag uw gratis kredietrapport aan voor een volledige lijst van al uw rekeningen. Het toont wat crediteuren rapporteren aan de kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax), evenals al uw rekeningen met saldi en de nodige contactgegevens voor elk. Zoek vervolgens uit wat uw minimale maandelijkse betalingen zijn om op de hoogte te blijven van uw schuld.

2. Bedenk een plan

Zodra u al uw schulden hebt opgesomd, is het tijd om stappen te ondernemen om deze te minimaliseren. Maak een maandelijks budget dat uw huur of hypotheek, nutsvoorzieningen, telefoonrekening, eten, gas en andere uitgaven omvat. Vergelijk dit met uw maandelijks inkomen om een ​​beter idee te krijgen van hoeveel u elke maand overhoudt om uw schuld stapsgewijs af te betalen. Andere stappen die kunnen helpen zijn:

• Elke maand uw rekeningen op tijd betalen. Meld u aan voor automatische betalingen of betalingsherinneringen zodat u niet vergeet uw rekeningen te betalen. Dit is het beste wat u kunt doen om uw kredietscore te verbeteren, aangezien de betalingsgeschiedenis de grootste factor is bij het bepalen van uw score.
• Een aanvulling op uw huidige inkomen. Of dat nu betekent dat je om loonsverhoging vraagt, een tweede baan aanneemt of het geld gebruikt dat je grootouders je voor je verjaardag hebben gegeven, zoek naar inventieve manieren om je inkomsten te verhogen.
• Manieren vinden om geld te besparen. Verminder de niet-essentiële zaken. Hoewel het misschien niet leuk klinkt om minder uit eten te gaan en uw jaarlijkse vakantie te missen, telt elke dollar die u kunt besteden aan uw schuld. Geef eerst prioriteit aan uw financiën en vier later dat u uw schuld hebt afbetaald.

3. Krijg hulp als je het nodig hebt

Soms is het vragen om hulp van buitenaf de beste manier om je stress over geld te verlichten. Praat met financiële experts of kredietadviseurs, zelfs met mensen die u persoonlijk kent en vertrouwt, voor advies over uw situatie om zo goed mogelijk geïnformeerd te worden over de middelen die u ter beschikking staan.

Kredietadviesbureaus kunnen u gepersonaliseerde strategieën bieden om uw schulden te beheren en te verminderen, en uw vrienden en familie kunnen u de nodige steun geven, emotioneel of anderszins, om u minder alleen te voelen. Als je het moeilijk vindt om over je financiën naar je partner of echtgeno(o)t(e) te komen, volg dan deze stapsgewijze handleiding over hoe je dit kunt doen zonder je relatie te schaden.

Je schamen voor je schuld is begrijpelijk en heel gewoon. Hoewel het ontmoedigend is, is het belangrijk om eerlijk te kunnen praten over eventuele problemen of zorgen die je hebt over je financiën om de hulp te krijgen die je nodig hebt om vooruit te komen.

4. Vind de beste manier om met uw schuld om te gaan

Na het budgetteren en bespreken van mogelijke opties, kunt u nog steeds in de war raken of met minder geld dan u elke maand nodig heeft om uw schuld effectief te verminderen. Als dat gebeurt, overweeg dan deze strategieën:

• Schuldconsolidatie. Met een schuldconsolidatielening of een creditcard voor saldooverdracht kunt u uw hogere rentetarieven samensmelten tot één lagere renteschuld, waardoor het totale bedrag aan rente dat u in totaal betaalt, afneemt. Lagere rentetarieven zorgen voor meer geld in uw zak, waardoor u meer geld kunt steken in het aflossen van uw schuld.
• Onderhandelen met uw geldschieters. Als u een goede kredietscore en een positieve betalingsgeschiedenis heeft, kunnen creditcardmaatschappijen overeenkomen u een lagere rente aan te bieden, late vergoedingen te elimineren of uw minimale maandelijkse betaling te verlagen. Door uw behoeften te communiceren en voor uzelf te pleiten, is de kans groter dat kredietverstrekkers u zullen helpen, maar u weet het niet als u het niet vraagt.
• Schuldbeheer. Zoals hierboven vermeld, kunnen non-profit kredietadviesbureaus u helpen met het bedenken van een plan om uw schuld aan te pakken. Ze kunnen een schuldbeheersplan voorstellen, waarin uw kredietadviseur namens u met uw schuldeisers zal onderhandelen om te proberen de rentetarieven, vergoedingen of zelfs het bedrag dat u verschuldigd bent te verlagen. Zodra het plan van kracht is, betaalt u de kredietadviseur, die op zijn beurt uw schuldeisers betaalt.
• Schuldenregeling. Externe bedrijven kunnen beloven om namens u met uw schuldeisers te overleggen om uw betalingen te beperken - tegen een vergoeding. Over het algemeen onderhandelen bedrijven voor schuldregeling om uw geldschieters een forfaitair bedrag te betalen dat lager is dan het totaal dat u verschuldigd bent. Terwijl ze dit doen, wat maanden of langer kan duren, zullen ze je verplichten om te stoppen met het betalen van je schuld. Wanneer achterstallige betalingen zich opstapelen en incassobureaus beginnen te bellen, loopt uw ​​tegoed ernstige schade op. Bovendien, wanneer u minder dan het geheel van uw schuld betaalt, zal uw kredietrapport aantonen dat de rekening is vereffend voor minder dan het volledige verschuldigde saldo. Hoewel deze bedrijven in sommige situaties kunnen helpen, zou de potentiële klap op uw krediet hen tot een laatste redmiddel moeten maken.

5. Krijg meer kracht

Wanneer u actief geïnteresseerd bent in het begrijpen van uw financiën en de manieren waarop u er persoonlijk door wordt beïnvloed, wordt u uw krachtigste hulpmiddel. Onthoud dat het vinden van uw weg terug naar een goede financiële positie een proces is dat niet van de ene op de andere dag plaatsvindt. Door de bovenstaande tips te gebruiken om uw schulden onder controle te krijgen, verwijdert u niet alleen de reden waarom u zich in de eerste plaats schaamde, maar zult u zich ook zelfverzekerder voelen bij het omgaan met geld, meer kans hebben om goede bestedingsgewoonten te behouden, en laat u inspireren om uw financiële doelen te bereiken.

Schuldenschaamte kan overweldigend zijn, maar alleen als je het toelaat.