Incassobureaus kunnen lastig zijn om mee om te gaan, maar als u ze op de juiste manier benadert - met kennis en intentie - is de kans groot dat u een positief resultaat bereikt.
En het is belangrijk om te werken aan een goed resultaat. Wanneer deze oninbare schulden op uw kredietrapport verschijnen, worden ze meegewogen in uw kredietscores, waardoor ze vaak jarenlang wegzakken. Dus als je instinct is om onder een tafel te duiken en te wachten tot alles overwaait, doe dat dan niet. Sta in plaats daarvan rechtop en maak er een productieve ontmoeting van. Hier leest u hoe u als een professional met een schuld in incasso's omgaat.
Als een schuldeiser onlangs een van uw schulden heeft afgeschreven, is het heel goed mogelijk dat het incassobureau dit nog niet heeft gemeld bij de kredietinformatiebureaus. Controleer nu uw kredietrapporten. Als het er niet is, kunt u mogelijk de schuld voldoen voordat deze ooit in uw rapporten verschijnt.
Neem contact op met de ophaler en zorg voor een snelle betaling. Dit zal echt voordelig zijn als de schuld betrekking had op iets dat normaal niet op kredietrapporten wordt vermeld, zoals dokters- of ziekenhuisrekeningen. Als het echter om een creditcard of lening ging, worden de te late betalingen die voorafgingen aan het incasseren vermeld in uw rapporten totdat ze verouderen, wat zeven jaar duurt.
Bezorgd dat u wordt aangeklaagd voor een oude schuld? De tijd staat misschien aan uw kant. Verzamelaars hebben een vast aantal jaren om juridische stappen tegen u te ondernemen. Het statuut van beperkingen varieert per staat en type schuld, dus ontdek wat die periode voor u is door contact op te nemen met het kantoor van uw procureur-generaal. Als de klok is afgelopen, bent u beschermd tegen een rechtszaak. Houd er rekening mee dat het statuut van beperkingen niets te maken heeft met hoe lang de schuld op uw kredietrapport kan verschijnen. Het kan een verzamelaar na een paar jaar worden verboden om je aan te klagen, maar het account kan nog steeds in je rapport verschijnen totdat het die zeven jaar bereikt.
Binnen vijf dagen nadat hij contact met u heeft opgenomen over een schuld, had de incassant u een schriftelijke bevestiging moeten sturen waarin staat hoeveel geld u verschuldigd bent, de naam van de schuldeiser en hoe u verder moet gaan als u denkt dat de schuld onjuist is. Als u al hebt betaald of van mening bent dat de schuld ten onrechte is, vraagt u de incassant om bewijs te leveren dat u het geld verschuldigd bent door een 'schuldbevestigingsbrief' te sturen. Geef aan dat u bewijs wilt dat de schuld geldig is en binnen het statuut van beperkingen voor uw staat. Als u het binnen 30 dagen na ontvangst van het validatiebericht verzendt, moet de incassant u een schriftelijke verificatie sturen voordat de incassoactie opnieuw wordt gestart. Zonder dat zou het niet langer op uw kredietrapport moeten staan, dus als dat zo is, betwist u het met het kredietrapportagebureau.
De telefoon stopt niet met rinkelen en de verzamelaar laat stevige berichten achter. Wat nu? Beslis hoe u de rekening wilt afhandelen, pak dan de telefoon en spreek zorgvuldig, zegt Leslie Tayne, financieel advocaat en schuldenexpert in Melville, New York. "Blijf de baas", zegt Tayne. "Als het je doel is om de schuld op te lossen, weet dan wat je eraan gaat doen voordat je begint te praten."
Als u het geld bij de hand heeft, leg dan uit wanneer u betaalt en ga door. U profiteert hiervan, aangezien tevreden incasso-accounts niet zijn opgenomen in de nieuwste versies van de ® Score en VantageScore ® . Beloof echter alleen wat u kunt waarmaken. "Als je de verzamelaar vertelt dat je betaalt, ga je misschien akkoord met een mondeling contract zonder het te beseffen", zegt Tayne. "Dan begint de verjaringstermijn helemaal opnieuw."
Voorkom dat u onder druk wordt gezet om te sturen wat u zich niet kunt veroorloven, vooral als de schuld het einde van het statuut nadert. "Als het zo oud is, wil je het misschien aan de wijnstok laten sterven", zegt Tayne.
Als u de schuld wilt betalen, maar niet al het geld heeft om de volledige verplichting te dekken, kunt u proberen een schuldenregeling te krijgen. Dan onderhandelt u met de incassobureau voor een gereduceerd bedrag. U kunt het proces starten door telefonisch met de incassobureau te praten, maar u moet een brief sturen. "Zorg ervoor dat alles op schrift staat voordat u het geld verzendt", zegt Tayne. "Als de incassant eerst om betaling vraagt en u hebt geen schriftelijke overeenkomst van hen waarin zij akkoord gaan met de schikking, dan mag de incassant achter de rest aan gaan."
Hoewel het vereffenen van uw rekening in plaats van het volledige bedrag dat u verschuldigd bent te betalen, niet gunstig wordt beoordeeld door schuldeisers, is het beter dan helemaal niet te betalen. Het gebruikte kredietscoremodel bepaalt hoe de schikking wordt overwogen en hoe dit uw kredietwaardigheid beïnvloedt.
Een krachtige federale wet waarmee u vertrouwd moet raken wanneer u met incassobureaus communiceert, is de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Het regelt de manier waarop verzamelaars zich kunnen gedragen wanneer ze contact met u opnemen, dus het is een goed idee om hen eraan te herinneren dat u weet wat er gezegd en gedaan kan worden. Beledigende, oneerlijke en bedrieglijke praktijken zijn illegaal. Van de vele beperkingen kunnen incassobureaus niet:
Als een incassobureau zich niet aan de regels houdt, dien dan een klacht in bij het Consumer Financial Protection Bureau of de procureur-generaal van uw staat.
Er kan een moment zijn dat u helemaal niet meer wilt horen van de incassobureau. Dan kan een ontslagbrief op zijn plaats zijn. Volgens de FDCPA is het uw recht om er een te verzenden. Er zijn twee basisomstandigheden waarin u dit zou willen doen:
Als een opzeggingsbrief voor u zinvol is, schrijf deze dan op, maak een kopie en stuur de brief per aangetekende post, met ontvangstbewijs gevraagd. Na ontvangst kan de incassant u ofwel laten weten dat ze de brief hebben ontvangen en de communicatie stopzetten, ofwel u laten weten dat ze een rechtszaak zullen aanspannen (daarom moet u er zeker van zijn dat de schuld de verjaringstermijn heeft overschreden of dat het verlies van een rechtszaak heeft geen gevolgen voor u).
Iets om in gedachten te houden als je met incassobureaus te maken hebt, is dat ze je niet willen - ze zijn uit op het geld. Het is niet persoonlijk. Als je ze betaalt, ofwel volledig ofwel als schikking, laten ze je met rust. En als je niet kunt of wilt, maar de situatie op de juiste manier aanpakt, kom je nog steeds op voorsprong.