Als u geld schuldig bent aan meerdere leningen of creditcards, realiseert u zich misschien niet precies hoeveel schulden u heeft. Als je het bij elkaar optelt, zul je misschien verbaasd zijn te ontdekken dat je $ 25.000 of meer verschuldigd bent - en je kunt je afvragen of je het kunt afbetalen.
Hoewel $ 25.000 aan schulden misschien ontmoedigend lijkt, zijn er manieren om het voor eens en voor altijd af te betalen. U kunt beginnen door serieus naar uw budget te kijken om te zien of u kunt bezuinigen op uw uitgaven of extra inkomsten kunt verdienen die u kunt besteden aan uw rekeningen. U kunt ook schuldconsolidatie overwegen, waardoor u uw schulden kunt stroomlijnen in een enkele lening, meestal tegen een lagere rente, en de schuld gemakkelijker te beheren kan worden.
Maar het eerste dat u wilt doen, is een tijdlijn voor terugbetaling bepalen. Vervolgens kunt u een budget- en uitbetalingsstrategie ontwikkelen die past bij uw inkomen, levensstijl en het gewenste tijdsbestek.
Als u in een jaar $ 25.000 wilt aflossen, zal uw budget een stuk strenger moeten zijn dan wanneer u zich als doel stelt om uw schuld in twee of drie jaar af te betalen. U moet ook rekening houden met zaken als noodbesparingen of planning voor aanstaande levensgebeurtenissen bij het maken van een realistisch budget.
Zodra u uw tijdlijn en een ruw budget in gedachten heeft, kunt u aanvullende manieren verkennen om die $ 25K zo snel mogelijk af te betalen.
Het verlagen van het bedrag aan rente dat u elke maand op leningen en creditcards betaalt, is een belangrijke stap die u moet nemen bij het aflossen van een berg schulden. U kunt het bespaarde geld aan rente gebruiken om grotere betalingen te doen, waardoor u de schuld sneller kunt aflossen.
Er zijn een paar manieren om uw rente te verlagen, afhankelijk van het soort schulden dat u heeft.
U kunt ook overwegen een lening voor schuldconsolidatie af te sluiten. Met deze optie kunt u een persoonlijke lening gebruiken om uw andere schulden af te betalen, waardoor al uw rekeningen worden gestroomlijnd in één enkele maandelijkse betaling. Een lening voor schuldconsolidatie zal waarschijnlijk het beste werken als u een goed krediet heeft, zodat u in aanmerking kunt komen voor een lage rente. Uw doel is om het bedrag aan rente dat u betaalt te verlagen, dus u wilt er zeker van zijn dat u geld bespaart voordat u een persoonlijke lening aanvraagt.
Als u met name worstelt met hoge creditcardsaldi, wilt u deze zo snel mogelijk verlagen, omdat creditcards vaak veel hogere rentetarieven in rekening brengen dan persoonlijke leningen, studieleningen en andere soorten schulden.
Naast maatregelen zoals het toevoegen van inkomsten en het inkorten van uw budget (zie hieronder voor meer), kunnen de volgende stappen u helpen uw creditcardschuld onder controle te krijgen.
Het helpt om een plan te hebben hoe je je schulden gaat aanpakken. Twee populaire benaderingen zijn de schuldlawine- en schuldsneeuwbalstrategieën. Hoewel deze methoden doorgaans worden gebruikt om creditcards met een hoge rente af te betalen, kunt u ze op alle soorten schulden toepassen.
Schuldlawine :Met het schuldenlawineplan betaalt u de minimale maandelijkse betalingen voor al uw schulden, behalve die met de hoogste rente. Je zet elke maand zoveel als je kunt veroorloven op die hoge renteschuld totdat deze is afbetaald. Vervolgens, zodra die schuld is vereffend, gaat u naar de op een na hoogste renteschuld en herhaalt u het proces totdat al uw schuld is terugbetaald.
Sneeuwbal schulden :Bij de schuldensneeuwbalbenadering doet u de minimale maandelijkse betalingen op al uw rekeningen, behalve die met het kleinste saldo. U geeft prioriteit aan de kleinste schuld, waarbij u elke maand zoveel mogelijk betaalt, totdat deze is afbetaald. Nadat u die rekening heeft afbetaald, past u dezelfde benadering toe op het op één na kleinste saldo.
Zoals u kunt zien, zijn de methoden voor schuldenlawine en schuldensneeuwbal filosofisch vergelijkbaar, maar verschillen ze in de praktijk. De lawinemethode zal u waarschijnlijk meer geld besparen dan de sneeuwbalmethode, maar de sneeuwbalmethode is misschien gemakkelijker vol te houden, omdat deze snellere en frequentere bevrediging biedt. Het hangt echt af van uw voorkeur en welke strategie het beste bij uw tijdlijn past. In beide gevallen boekt u sneller vooruitgang en bespaart u meer op rente dan alleen het betalen van uw maandelijkse minima op alle rekeningen.
De snelste manieren om uw schulden in het algemeen te verminderen, zijn door meer geld te verdienen en uw uitgaven te verminderen. Zelfs als je voltijdbaan niet veel mogelijkheden biedt om je uren te verhogen, zijn er andere manieren om je inkomen te verhogen:
Onthoud dat u uw werkschema niet permanent hoeft te wijzigen of voor altijd een side-optreden hoeft te houden. Maar zelfs een klein beetje extra inkomen per week kan u helpen uw tijdlijn voor het afbetalen van die schuld te verkleinen.
Als je niet in staat bent om extra uren te werken, kun je geld vrijmaken door minder uit te geven. Zodra u op zoek gaat naar manieren om uw budget te verlagen, zult u versteld staan hoeveel manieren er zijn om te besparen, waaronder:
Wanneer u maatregelen neemt om geld te besparen door kosten te verlagen, zult u merken dat de gewoonten die u aanpast terwijl u bezig bent met het aflossen van schulden, u bijblijft, zelfs nadat al uw tegoeden zijn afbetaald.
Soms voelen schulden overweldigend en lijkt het vooruitzicht om zelf met een afbetalingsplan te komen onhoudbaar. Als dat gebeurt, kunt u overwegen contact op te nemen met een kredietadviseur.
Kredietadviseurs geven advies over schuldbeheer en helpen u bij het afhandelen van uw schulden. Hoewel schuldeisers niet verplicht zijn om met kredietadviesbureaus samen te werken, zullen velen dat wel doen, omdat zelfs een gedeeltelijke betaling voor u en de geldschieter de voorkeur heeft boven wanbetaling. Een schuldhulpverlener kan onderhandelen met schuldeisers om uw totale saldo of uw rentepercentage te verlagen, waardoor het voor u gemakkelijker wordt om de rekening af te betalen. Schuldbeheerplannen hebben doorgaans een terugbetalingstermijn van drie tot vijf jaar.
Het nadeel van werken met een kredietadviesbureau is dat uw credit score in het begin kan dalen als u uiteindelijk minder terugbetaalt dan u oorspronkelijk verschuldigd was. U zult waarschijnlijk ook uw rekeningen moeten sluiten, wat van invloed kan zijn op uw kredietgebruiksratio.
Zodra u echter een overeenkomst voor schuldbeheer bent aangegaan, hoeft u slechts één betaling per maand aan uw kredietadviseur te doen. Zij verdelen de betaling vervolgens over al uw schuldeisers. Dit kan de terugbetaling minder stressvol maken, omdat u niet meer met meerdere rekeningen werkt. Na verloop van tijd kunt u uw kredietscore opnieuw opbouwen door middel van tijdige betalingen en verbeterde gewoonten voor kredietbeheer, die uw adviseur u kan helpen vaststellen. Om een kredietadviseur te vinden, zoekt u naar gerenommeerde non-profitbedrijven die zijn aangesloten bij instanties zoals de National Foundation for Credit Counseling.
Wanneer financiële problemen de oorzaak zijn van uw verhoogde creditcardschuld, zijn er financiële hulpprogramma's die u kunnen helpen uw hoofd boven water te krijgen. Er bestaan nationale, staats- en lokale programma's om mensen in veel situaties te helpen bij het afhandelen van zaken als huurbetalingen, betalingen van energierekeningen, voedselkosten en uitgaven voor kinderopvang.
Als uw kredietscore heeft geleden vanwege uw schuld, wilt u zich misschien aanmelden voor Experian Boost™
†
, waarmee u uw kredietscores, mogelijk gemaakt door Experian, direct kunt verhogen. Een sterke score is essentieel voor toekomstige financieringsmogelijkheden, dus u wilt er alles aan doen om uw kredietwaardigheid te beschermen, zelfs als u schulden aflost. U kunt Experian CreditMatch™ ook gebruiken om creditcards voor saldooverdracht te vinden als u uw maandelijkse rentebetalingen snel wilt verlagen.