Als je bent zoals de meeste Amerikanen, heb je creditcards - en creditcardschulden. Het gemiddelde huishouden heeft volgens Nerdwallet meer dan $ 16.000 aan creditcardschulden, wat neerkomt op $ 747 miljard in het hele land. U denkt misschien dat u begrijpt hoe krediet werkt, maar wat u niet weet, kan uw kredietscore schaden. Hier zijn vijf veelvoorkomende kredietmythes die uw pad naar financieel welzijn kunnen blokkeren.

Mythe nr. 1:het controleren van uw kredietscore telt mee

De gevolgen van het uitvoeren van een kredietcontrole zijn afhankelijk van het doel en uw eigen achtergrond. Volgens FICO is het mogelijk dat een enkele nieuwe kredietaanvraag helemaal geen invloed heeft op uw score, of deze met minder dan vijf punten kan verhogen als u een korte kredietgeschiedenis heeft.

Je eigen score controleren om te zien waar je staat, is een zachte vraag die je geen pijn zal doen. Creditcardmaatschappijen bieden klanten steeds vaker gratis kredietscores. U kunt ook een gratis kredietrapport krijgen via AnnualCreditReport.com. Houd er rekening mee dat een kredietrapport niet hetzelfde is als een FICO-kredietscore, waar veel kredietverstrekkers naar kijken bij het overwegen van uw aanvraag.

Directe toegang tot uw FICO-score is een handig hulpmiddel. Houders van een KeyBank-consumentencreditcard genieten van die toegang als voordeel van online en mobiel bankieren.

Mythe nr. 2:het dragen van een saldo verbetert uw score

Het dragen van een schuldenlast zal uw credit score niet verbeteren, en met een gemiddelde rente van 15 procent zijn creditcards volgens CreditCards.com een ​​dure manier om aankopen te financieren en een gemakkelijke manier om boven uw hoofd te komen. Toch heeft slechts 35 procent van de creditcardgebruikers geen schulden, meldt Money.

Het bezit van een creditcard helpt u krediet te verkrijgen, en door het elke maand af te betalen, krijgt u een goede financiële positie. Hoewel u alleen het minimale saldo hoeft te betalen, kunt u het beste het volledige bedrag betalen en voorkomen dat u rente opbouwt die u later kan belasten.

Mythe nr. 3:een account sluiten betekent dat u financieel verantwoordelijk bent

Het sluiten van een account kan uw credit score zelfs schaden. Uw FICO-score wordt gedeeltelijk berekend door hoeveel beschikbaar krediet u daadwerkelijk gebruikt, ook wel uw kredietgebruiksratio genoemd. Voor een goede score moet u uw ratio onder de 30 procent houden. Als u een account sluit en een groter saldo opbouwt op de andere kaart, kan uw ratio stijgen.

Als uw kaart geen jaarlijkse vergoeding vereist, kunt u deze het beste houden. Dat betekent niet dat je het moet gebruiken - je kunt het zelfs in stukken snijden als je dat wilt. Sluit het account niet.

Mythe nr. 4:het maximaliseren van uw kaart is geen probleem zolang u het saldo op tijd betaalt

Zelfs als u uw saldo altijd op tijd betaalt, zal het maximaliseren van uw creditcard uw kredietgebruiksratio naar 100 procent katapulteren, waardoor uw kredietscore wordt verlaagd. Het maakt creditcardmaatschappijen nerveus, ondanks het feit dat ze je toestemming hebben gegeven om het te doen, en sommigen zullen je account sluiten. Als uw maximum is bereikt, kunt u moeite hebben om de schuld op tijd terug te betalen.

Mythe nr. 5:krediet heeft alleen betrekking op creditcards

Met een creditcard bouw je een trackrecord op, maar mensen met de hoogste scores hebben een mix van creditcards en andere soorten leningen, zoals hypotheken, autoleningen en studieleningen. Het afbetalen van verschillende soorten schulden toont financieel inzicht en verbetert uw score. Het laat ook zien dat kredietverstrekkers het soort krediet aankunnen dat ze verstrekken.

Verantwoord krediet gebruiken verbetert uw score en fleurt uw financiële toekomst op. Om op het juiste pad te komen, omarm je de realiteit en laat je schadelijke kredietmythes los.