De COVID-19-crisis heeft grote veranderingen teweeggebracht in het financiële landschap. Welke lessen trekken we uit deze veranderingen en hoe passen we ze toe in ons leven?

Brian Lidington, Senior Product Manager, VP – Direct Collateral Lending bij KeyBank, deelt drie geldlessen over het beheren van schulden die mensen leren, evenals de acties die ze met deze kennis ondernemen.

Dit artikel is er een in een serie, 'Geldlessen uit de pandemie', gericht op lessen die mensen op drie financiële gebieden meekrijgen:eigenwoningbezit, schulden beheren en sparen en uitgeven.

Geldles 1:uw schuld aanpakken

De pandemie heeft velen van ons doen beseffen dat we volgens Lidington ongewenste en onnodig hoge renteschulden hebben en dat we die moeten aanpakken. "Meer mensen zeggen:'Ik heb een schuldenprobleem. Ik moet het aanpakken. Ik moet actie ondernemen tegen die schuld en het zo goedkoop en betaalbaar mogelijk maken', zei hij. "Dat betekent het verwijderen van het type lening dat het momenteel heeft en het overzetten naar iets dat veel kosteneffectiever en efficiënter is."

De les toepassen:

• Herfinancier uw hypothecaire lening. Voor die mensen met hypothecaire leningen is een manier om schulden te verminderen, te herfinancieren wanneer de rente laag is en u geld kan besparen, zei Lidington. Key en andere banken zien een piek in het herfinancieren van hypotheken, aangezien de tarieven op een nooit eerder gezien niveau liggen. "Stel dat ik een hypotheekbetaling van $ 1.300 heb omdat ik 5% op mijn hypotheek betaal", zei hij. "Als ik tegen 3% kan lenen en herfinancieren voor $ 1.000, dan heb ik gewoon $ 300 vrijgemaakt. Dat is een tactiek die mensen proactief toepassen.”

"Meer mensen zeggen:'Ik heb een schuldenprobleem. Ik moet het aanpakken. Ik moet actie ondernemen tegen die schuld en deze zo goedkoop en betaalbaar mogelijk maken.'” – Brian Lidington, KeyBank

Geldles 2:als u een probleem heeft met het lenen van creditcards, werk er dan aan

Aangezien de pandemie schuldenproblemen aan het licht heeft gebracht, merkte Lidington op, heeft het vooral één type onderstreept:creditcardschuld. "De realiteit is dat de overgrote meerderheid van de mensen weet wat ze elke week of maand mee naar huis nemen", zei hij. “En ze weten een beetje losjes wat ze uitgeven. Het is hypotheek. Het is huur. Het kan een auto of twee zijn. Studiefinanciering. En dan zijn er nog andere consumentenschulden, die grotendeels creditcards zijn.”

Hij vervolgde:"Helaas hebben we te veel uitgegeven, waardoor een probleem met de consumentenschuld is ontstaan. De Amerikaanse creditcardschuld is nu meer dan $ 1 biljoen. Dat is een erg dure manier om geld te lenen. Het is een probleem voor bepaalde mensen – ze moeten beginnen met het vinden van oplossingen hiervoor en kijken naar opties om hun eigen relatieve cashflow te verbeteren.”

De les toepassen:

• Let op de uitgaven. Mensen zorgen ervoor dat ze niet te veel uitgeven, schulden aangaan of dingen kopen die ze zich niet kunnen veroorloven, zei Lidington. “Ze kijken naar hun bestaande schulden en kijken naar opties om deze schuld terug te betalen op een manier die voor hen betaalbaarder is. In plaats van meer schulden aan te gaan, kijken ze naar bestaande schulden en bedenken ze wat ze nu moeten doen.”
• Consolideren. Een scenario voor het aanvallen van schulden is om uw inkomen te verhogen. Als dat niet mogelijk is, verminder dan wat er uitgaat, zei hij. "En een deel van de uitstroomverbetering is het consolideren van schulden en het oplossen van die creditcardproblemen." Het consolideren van kaartschuld in een persoonlijke lening, merkte hij op, kan de mogelijkheid bieden voor een schuldconsolidatie - om schulden van een duur leenvoertuig, zoals creditcards, naar de goedkopere persoonlijke lening te rollen.

Geldles 3:Bouw die besparingen op

De COVID-19-crisis heeft geleid tot een sterke stijging van de werkloosheid – wat voor velen duidelijk heeft gemaakt hoe onze spaargelden ontbreken. "Het is van salaris tot salaris in grote delen van de bevolking," zei Lidington. "En als het salaris afloopt, is er geen plan B. Daar zijn mensen wakker van geworden."

De les toepassen:

• Maak een budget. Om dat allerbelangrijkste financiële kussen op te bouwen, wenden sommige mensen zich - of wijden ze zich opnieuw - aan budgetplanning. Lidington moedigde het bouwen van een budgetteringsmodel aan, ook al is het rudimentair:"Begrijp uw uitgaven - maandelijkse betalingen die worden besteed om uw huishouden te runnen - en begin regelitem voor regelitem te illustreren:'Waar gaan mijn vaste kosten naartoe en hoe ga ik over een van beide elimineren of verminderen? Heb ik echt 100 Mbps internettoegang nodig? Misschien niet. Als ik het laat zakken naar 25 Mbps, wat doet dat dan met de kosten?' Spoel en herhaal voor elke uitgave."

Aanbevelingen van de expert

Brian Lidington bood deze tips voor het beheren van schulden in de tijd van COVID-19.

1. Hoe proactiever je kunt zijn, hoe beter.

   Consumenten die proactief handelen, zullen in ieders voordeel zijn, vooral in moeilijke tijden, zei hij. “Probeer je voor te bereiden op eventuele onverwachte gebeurtenissen, zodat als ze zich voordoen, er een ‘plan B’ is om op terug te vallen. Historisch gezien hebben veel mensen niet nagedacht over onvoorziene gebeurtenissen. Ze zouden moeten proberen een andere mindset te hebben – de COVID-19-pandemie dwingt mensen om proactief te zijn in plaats van reactief.”

2. Ontdek uw opties.

   "Als ik $ 800 betaal om $ 20.000 aan creditcardschulden af ​​te lossen, zijn er betere opties die er zijn, en iedereen zou moeten kijken om ze na te streven," zei hij.

3. Ontmoet een professional.

   De financiële problemen waarmee mensen tijdens de COVID-19-crisis worden geconfronteerd, zijn fundamentele problemen die velen van ons hebben, zei Lidington. "We zijn op zoek naar advies en oplossingen om onze situaties te verbeteren." Een slimme stap naar een beter financieel welzijn is om met uw bankier te praten.