Hoewel creditcards van pas kunnen komen, brengt het gebruik ervan een bepaald risico met zich mee. Ten eerste moet u zich concentreren op het volledig en op tijd betalen van elke rekening. Met al het andere in het leven, kan het bijhouden van creditcardsaldi en schulden stressvol zijn. Maar soms hoeft u niet met meerdere creditcardschulden te jongleren. Misschien wilt u eens kijken naar creditcardconsolidatie en of dit een nuttige optie voor u is.
Bekijk de beste creditcards voor saldooverdracht.
Creditcardconsolidatie is het proces van het combineren van bestaande schulden tot één enkele nieuwe schuld. Het is een kans om uit een slechte kredietsituatie te komen. Het doel van consolidatie is om op een snelle en kosteneffectieve manier schuldenvrij te worden.
Als u meerdere creditcardschulden heeft, voegt consolidatie die schulden samen in één account. Zo betaal je maar één keer per maand aan één schuldeiser, in plaats van verschillende betalingen aan te veel schuldeisers. Dit vermindert de stress van het moeten volgen van de betalingen van verschillende kaarten. Bovendien levert creditcardconsolidatie u één rentetarief op om op te letten, in plaats van verschillende rentetarieven voor elke kaart. Als u uw kaarten goed speelt, kan dit op de lange termijn het aflossen van uw schulden goedkoper maken.
U kunt uw creditcardschuld consolideren met een saldooverdrachtskaart of met een lening. Een saldooverdrachtskaart combineert al uw creditcardsaldi op één nieuwe kaart. Afhankelijk van de creditcardmaatschappij kan dit gepaard gaan met een vergoeding - meestal een percentage van het overboekingsbedrag. Net als bij de meeste andere creditcards, speelt uw credit score een rol wanneer u in aanmerking komt voor een saldooverdrachtskaart. Dus als u een goede kredietscore heeft, zou dit een haalbare optie voor u zijn.
Saldotransferkaarten hebben doorgaans lage introductierentetarieven, soms zelfs een tarief van 0%. Deze lage tarieven duren echter slechts 12 tot 18 maanden voordat ze stijgen. U wilt kijken hoe lang de introductieperiode duurt en wat de nieuwe APR zal zijn. Uw beste kans om geld te besparen, is om uw schuld binnen die introductieperiode af te betalen. Aangezien niets van dat geld naar rente gaat, kunt u het sneller afbetalen.
U kunt ook creditcardschulden consolideren door middel van een lening. Met deze methode worden al uw schulden verzameld in één enkele leningbetaling. U kunt uit een paar verschillende soorten leningen kiezen, zoals persoonlijke leningen, hypotheken of 401(k)-leningen.
U kunt een persoonlijke lening krijgen bij een bank, kredietvereniging of online geldschieter. De rentevoet is afhankelijk van uw kredietscore, hoewel persoonlijke leningen meestal lage rentetarieven hebben. Persoonlijke leningen zijn er in verschillende maten en looptijden. U kunt een persoonlijke lening vinden die binnen enkele weken moet worden afgelost, maar u kunt ook leningen vinden die enkele jaren meegaan. Het afsluiten van een persoonlijke lening voor creditcardconsolidatie kan u voorzien van meer concrete stappen voor het afbetalen van uw schuld vanwege de vaste betalingstermijn en het vaste bedrag van de lening.
Een andere leningoptie waar u naar kunt kijken, zijn leningen met eigen vermogen. Met deze leningen kunt u lenen tegen de waarde van uw huis. U kunt een hypotheeklening krijgen als uw huis meer waard is dan wat u verschuldigd bent. Het is in wezen een tweede hypotheek. Deze optie brengt doorgaans lage rentetarieven met zich mee, maar het duurt langer voordat deze zijn terugverdiend. Het vormt een solide optie voor mensen met een lagere kredietscore omdat uw huis als onderpand dient. U loopt echter het risico uw huis te verliezen als u niet betaalt. Het afsluiten van een lening tegen uw overwaarde verlaagt ook de waarde van uw eigendom.
Ten slotte kunt u 401 (k) -leningen gebruiken voor creditcardconsolidatie, hoewel dit vaak een laatste redmiddel is. Terwijl een lening met eigen vermogen leent tegen uw huiswaarde, leent een 401 (k) -lening geld van uw 401 (k) -account. Om deze lening te krijgen, moet u een veilige baan hebben met een pensioenrekening waarvan u kunt lenen. Het duurt meestal vijf tot zeven jaar om de lening af te betalen. Als u uw baan in die tijd verlaat, heeft u mogelijk slechts 60 dagen om het resterende saldo terug te betalen.
Het grootste risico van een 401 (k) lening is dat het geld in uw pensioenfonds uitgeput raakt. Je leent in wezen tegen jezelf, maar je bewijst je toekomstige zelf een slechte dienst. 401 (k) -leningen hebben echter de neiging om lage rentetarieven te hebben. Bovendien verschijnt de lening niet op uw kredietrapport. Om dit te laten werken, moet u uw lening op verantwoorde wijze afbetalen, anders riskeert u hoge kosten en zelfs nog meer schulden.
Of creditcardconsolidatie geschikt voor u is, hangt af van een aantal persoonlijke factoren. Dit omvat uw kredietscore, betalingsgeschiedenis en uw algehele financiële situatie en betrouwbaarheid. Dus hoewel u misschien dezelfde kredietscore heeft als uw buurman, is het misschien niet de juiste beslissing voor u beiden om een saldo-overdrachtskaart te nemen.
Als het gaat om creditcardconsolidatie, wilt u berekenen welke opties u geld besparen of uw schulden sneller afbetalen. Eerlijk zijn in die berekeningen zal belangrijk zijn, zodat u niet meer schulden maakt met welk plan u ook kiest. Soms is creditcardconsolidatie misschien niet eens de juiste keuze. U zult moeten beslissen of u met één betaling en een lagere rente genoeg tijd en geld bespaart om het de moeite waard te maken.
Saldotransferkaarten zijn meestal alleen beschikbaar voor mensen met een groot krediet. Als u in aanmerking komt voor een saldooverdrachtskaart, wilt u er zeker van zijn dat u uw schuld eerder vroeger dan later kunt afbetalen. U heeft namelijk maar zo'n 12 tot 18 maanden een lage rente. Om te voorkomen dat u meer geld aan vergoedingen en rente verschuldigd bent, wilt u uw betalingen binnen die tijdsperiode doen.
Het gebruik van leningen voor creditcardconsolidatie betekent dat u meer geld leent om uw schulden af te betalen. Je zult voorzichtig en verantwoordelijk moeten zijn om alleen te lenen wat je nodig hebt. Ook die lening moet u verantwoord terugbetalen. Anders kunt u te maken krijgen met gevolgen zoals het niet betalen van rekeningen en zelfs nog meer schulden.
Net als saldo-overdrachtskaarten gaan persoonlijke leningen meestal naar mensen met een goede kredietwaardigheid. Als u geen groot krediet heeft, kunt u kijken naar uw eigen vermogen en 401 (k) leningopties. Nogmaals, u moet ervoor zorgen dat u deze leningen kunt betalen. Als u betalingen misloopt en achterloopt, brengt u uw vermogen in gevaar. De sleutel is om tijdig te betalen, welke optie u ook kiest. Op die manier kunt u schulden afbetalen en uw kredietscore verbeteren.
Als u ervoor kiest om creditcardschulden te consolideren, zijn er behoorlijk wat voordelen en risico's. Het belangrijkste voordeel is het consolideren van meerdere betalingen in één, beter beheersbare betaling. Eén algemene betaling kan de stress verlichten van het bijhouden van verschillende vervaldata en betalingsbedragen. Bovendien zou consolidatie een lagere rente moeten bieden dan de tarieven van meerdere creditcards. Dit betekent dat er minder geld naar de rente gaat, waardoor u het saldo sneller kunt aflossen. Het wordt één betaling met één rente per maand.
Lagere tarieven zijn echter meestal alleen toegankelijk voor mensen met een goede kredietwaardigheid. Als uw krediet u geen laag tarief kan opleveren, kunt u door een hoger tarief uiteindelijk meer geld overhandigen. U kunt ook te maken krijgen met vergoedingen, waardoor consolidatie financieel niet helemaal de moeite waard is. Je loopt ook nog steeds het risico jezelf dieper in de schulden te steken als je niet verantwoordelijk en voorzichtig bent. Niet alleen dat, maar u kunt ook uw huis of pensioenfonds verliezen als u een eigen vermogen of 401 (k) lening gebruikt.
Omdat er zoveel opties voor creditcardconsolidatie zijn, wilt u misschien schuldbeheer of consolidatiediensten bekijken. Het vinden van de juiste kan u helpen uw creditcardschuld onder controle te krijgen. Kredietadviseurs kunnen u nuttig advies geven en u helpen bij het maken van een betalingsplan. Deze diensten kunnen onderhandelen over uw schulden en vergoedingen en namens u betalingen doen, waarbij ze optreden als tussenpersoon tussen u en de schuldeiser.
Maar u zult uw onderzoek willen doen voordat u zich aan een hulpverlener of een programma voor schuldbeheer begint. Wees op uw hoede voor bureaus die uw geld willen aannemen en geen betalingen willen doen. Dit kan ertoe leiden dat er schulden worden opgebouwd in plaats van deze te elimineren. Zorg ervoor dat u een transparant bedrijf vindt met een verscheidenheid aan betalingsplanopties. U kunt ook naar non-profitorganisaties kijken, maar zorg er altijd voor dat het bedrijf is geregistreerd om zaken te doen in de staat waarin u zich bevindt.
Wanneer u creditcardconsolidatie overweegt, moet u bepalen of dit de juiste keuze is voor uw financiële doelen. Als het uw doel is om creditcardschulden af te betalen, kan creditcardconsolidatie de juiste keuze zijn. Als de consolidatie goed is uitgevoerd, ziet u voordelen zoals een betere kredietscore en snellere schuldaflossing. Maar als u eenmaal schuldenvrij bent geworden, zorg er dan voor dat u niet opnieuw een onbeheersbaar bedrag aan creditcardschuld opbouwt. Verantwoord uitgeven en terugbetalen zal je op de lange termijn altijd helpen.
Fotocredit:©iStock.com/stocknroll, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/BraunS