Amerikanen hebben tijdens de pandemie miljarden aan creditcardschulden afgelost, waarbij de tegoeden in het eerste kwartaal van 2021 met 17% daalden in vergelijking met een jaar eerder, volgens de Federal Reserve Bank van New York.
Maar nu de economie aan het herstellen is, willen creditcarduitgevers graag nieuwe aanvragers verleiden met flitsende deals en aanmeldingsbonussen. De Chase Sapphire Preferred Visa en de American Express Platinum-kaart bieden bijvoorbeeld tot 100.000 bonuspunten voor nieuwe kaarthouders.
Hoewel u misschien geneigd bent om van deze deals te profiteren, kunnen sommige kredietbeslissingen op korte termijn leiden tot langdurige schade aan uw credit score. Of u nu voor de eerste keer krediet aanvraagt of een gevestigde kredietgeschiedenis heeft, het is belangrijk om te overwegen hoe nieuwe kredietlijnen uw vermogen om later krediet te verkrijgen kunnen beïnvloeden.
Bestaande kredietgeschiedenis. Als u al een kredietgeschiedenis heeft en een nieuw krediet wilt aanvragen, is timing uw grootste overweging. Het aanvragen van een creditcard leidt tot een 'hard onderzoek' naar uw kredietrapport en elk onderzoek kan leiden tot een aftrek van twee tot vijf punten op uw kredietscore.
Als u daarom een autolening of hypotheek wilt aanvragen, wacht dan met creditcardaanvragen zodat u de laagst mogelijke rentetarieven kunt krijgen. Experts raden aan om nieuwe aanvragen minimaal zes maanden voor het aanvragen van een hypotheek te vermijden; kredietexpert John Ulzheimer, auteur van The Smart Consumer's Guide to Good Credit, gaat zelfs zo ver dat het suggereert dat er een jaar “kredietuitvaltijd” is.
Zelfs als u niet snel een aanzienlijke lening aangaat, zijn er andere timingoverwegingen die een rol spelen. Kredietexpert Gerri Detweiler, auteur van The Ultimate Credit Handbook, legt uit dat hoewel meerdere aanvragen voor hypotheken en autoleningen in dezelfde periode (ongeveer 14 tot 45 dagen) vaak worden gegroepeerd in uw kredietrapport en uw score niet schaden, dat niet het geval is voor creditcards. Omdat elk individueel hard onderzoek uw kredietscore zal beïnvloeden, heeft Beverly Harzog, auteur van The Debt Escape Plan, stelt voor om vier tot zes maanden te wachten tussen nieuwe aanvragen.
Bovendien kan het aanvragen van meerdere creditcards om te profiteren van beloningen of aanmeldingsbonussen - een praktijk die bekend staat als creditcardstapelen - averechts werken. Creditcardmaatschappijen zijn op de hoogte van deze praktijk en kunnen uw aanvraag weigeren als ze denken dat u beloningen probeert aan te leggen.
Geen kredietgeschiedenis, geen deal. Als u geen kredietgeschiedenis heeft (u bent bijvoorbeeld een student of pas afgestudeerd), wordt u waarschijnlijk niet goedgekeurd voor de meeste van deze creditcardaanbiedingen. Werk in plaats daarvan aan het ontwikkelen van een goede kredietgeschiedenis, zodat u in de toekomst in aanmerking komt voor lage tarieven en genereuze prikkels. Veel grote creditcarduitgevers bieden studentencreditcards aan, die lagere kredietlimieten en studentvriendelijke beloningen hebben om nieuwe gebruikers te helpen een verantwoorde kredietgeschiedenis op te bouwen. Een ander alternatief is een beveiligde creditcard. Met deze optie doet u een eerste storting (meestal $ 300 tot $ 500) die als uw kredietlimiet dient. Terwijl u krediet opbouwt, kunt u overschakelen naar een traditionele onbeveiligde creditcard met een hogere limiet.
Welke optie u ook kiest, elke maand uw saldo afbetalen, zorgt ervoor dat u kredietwaardig blijft en voorkomt dat u schulden opbouwt die u niet kunt terugbetalen.