Snap dit:55 miljoen huishoudens zwemmen in het diepe met creditcardschulden. 1 ,2 Velen van hen zien waarschijnlijk kredietconsolidatie als een uitweg. Maar het probleem is. . . de uitweg is niet echt de uitweg. Het leidt je alleen maar verder in het diepe. Behoorlijk deprimerend, toch? Maak je geen zorgen:kredietconsolidatie is niet de reddingsboot die je zoekt. Er is een andere manier om van die stapel schulden af te komen, en het omvat niet het aanmelden voor nog een lening. Blijf bij ons en we laten u zien hoe u schulden kunt dumpen en uw leven voorgoed kunt veranderen. Maar laten we het eerst hebben over wat kredietconsolidatie is en waarom het een slecht idee is.
Kredietconsolidatie is het proces waarbij meerdere creditcardbetalingen (met torenhoge rentetarieven) in één enkele betaling worden verwerkt. Het doel bij consolidatie is om al die betalingen en hoge rentetarieven in te ruilen voor een lening met één betaling en een lage rente. Klinkt leuk, niet? We zullen . . . er is een addertje onder het gras:je krijgt niet altijd een lager tarief. Soms krijg je een nog hogere een. En dat is precies waarom we bij Ramsey deze kredietconsolidatie graag noemen.
Op dit punt vraag je je waarschijnlijk af:"Wat heeft het voor zin om te consolideren als ik niet eens een beter tarief krijg?" Spoiler:die is er niet. Maar als u nog steeds niet weet hoe kredietconsolidatie u kan helpen, lees dan verder.
In uw zoektocht naar hulp, bent u misschien iets tegengekomen dat consolidatie van schulden wordt genoemd. Dus, wat is het verschil? De waarheid is dat er geen is. Kredietconsolidatie is gewoon schuldconsolidatie met een andere naam. Maar laat je niet misleiden. Hoe je het ook noemt, het is nog steeds een slecht idee.
Wanneer schuldbetalingen uw inkomen opeten, doet u er alles aan om meer van uw zuurverdiende geld te houden waar het thuishoort:in uw portemonnee. Zo wordt kredietconsolidatie verondersteld om dat te doen:
Laten we zeggen dat je drie creditcards hebt. U bent $ 850 aan Discover verschuldigd tegen een rente van 21%, $ 3.500 aan MasterCard tegen 17% en $ 5.440 aan Visa tegen 19%. (Voeg hier een lang, laag fluitsignaal in.) Om te zeggen dat u moeite heeft om maand na maand de minimale betalingen op al deze kaarten te doen, bovenop uw andere rekeningen, is een understatement.
Dus je raakt een geldschieter aan om over kredietconsolidatie te praten. Deze geldschieter biedt u aan om het u "gemakkelijker te maken" door die creditcardbetalingen op één hoop te gooien via een andere lening of een andere creditcard. (Ahem, dat betekent meer schulden.)
Maar je moet bewijzen dat je een goede kandidaat bent. De geldschieter zal uw schuld-inkomensverhouding, uw kredietscore, hypotheekinformatie, verzekeringen en meer bekijken. Als ze besluiten dat je het waard bent, bieden ze je een lening aan.
Afhankelijk van wat voor soort geldschieter en wat voor lening je hebt, kan de geldschieter je oude schulden voor je betalen met het geld dat je leent. Of de kredietverstrekker zal u gewoon een cheque uitdelen of u een nieuwe creditcard sturen, zodat u de oude schuld zelf kunt afbetalen. Hoe dan ook, je hebt nog steeds schulden en moet maandelijkse betalingen doen aan de nieuwe geldschieter. Zie je hoe dit je schuldenprobleem niet echt oplost?
Absoluut. Als uw creditcardschuld u boven het hoofd hangt, is het ergste wat u kunt doen een nieuwe lening krijgen, zelfs als die lening belooft het antwoord op uw problemen te zijn. (Dat is het niet.) Onthoud:je kunt je uit de schulden niet lenen.
Met kredietconsolidatie probeert u uw creditcardschuld op te lossen met een lagere rente. Maar de rente is niet echt het probleem. Het probleem is dat je alles wat je verdient uitgeeft in plaats van je schuld af te betalen.
Personal finance is 80% gedrag en slechts 20% hoofdkennis. Dus dat betekent dat, welke oplossing je ook bedenkt om voor de schuld te zorgen, het niet blijft hangen, tenzij je besluit om met de persoon in de spiegel te beginnen.
De waarheid is dat er geen "zilveren kogel" is die uw schuldenprobleem pijnloos zal oplossen. U moet uw uitgaven onder controle krijgen en beslissen dat het genoeg is. Je gaat niet meer met schulden leven!
Om u te helpen andere afleiding te voorkomen, vertellen we u dat krediet- en schuldconsolidatieleningen in veel verschillende vormen (met veel namen) voorkomen, en dat elk ervan een slecht idee is.
Schuldenregeling:Deze is een doozy. In het geval van schuldenregeling betaalt u een bedrijf om uw schulden voor u te "vereffenen". Maar vaak zullen ze je vertellen om te stoppen met het betalen van je schulden terwijl ze je geld innen en onderhandelen over een lager tarief of een lager saldo. Het enige dat je doet, is je verder in het gat duwen. Ja hoor .
Overboeking van saldo via creditcard:Creditcards voor saldooverdracht stellen u in staat uw schuld over te dragen naar een kaart zonder rentevoet (plus een vergoeding). Maar dat nultarief is slechts een promotie. Zodra het eindigt, moet u beginnen met betalen - ook tegen een variabele rente. Doe jezelf een plezier en vermijd deze.
Schuldbeheerplan (DMP):Waarom zou u, in plaats van door een DMP te lopen met een kredietadviseur, uw eigen (zonder de kosten) niet maken met een financiële coach? U kunt en zult uit de schulden komen - en u hebt geen DMP nodig om het te doen!
Home equity-kredietlijn (HELOC):denk er niet eens over na. Geld lenen van de overwaarde in uw huis is een echt, echt slecht idee. Er zijn betere manieren om je hoofd boven water te houden zonder je Four Walls in gevaar te brengen.
401 (k) lening:Net zoals Taylor Swift nooit meer samenkomt met haar ex, zou je nooit een lening van je 401 (k) moeten nemen. Natuurlijk denk je misschien:"Ik zal mezelf terugbetalen." Maar denk er zo over:je steelt van je toekomst. Bovendien word je overspoeld met rente en gekke kosten bovenop wat je afsluit. Het is het gewoon niet waard.
Op dit moment vraag je je waarschijnlijk af hoe je ooit je hoofd boven water kunt krijgen. Maak je geen zorgen. Jij zal. Hoe weten we? Omdat je op zoek bent naar een uitweg en eindelijk klaar bent om de manier waarop je met je geld omgaat te veranderen.
Dit is het moment waarop je moet beslissen of je de "gemakkelijke" uitweg wilt nemen (die je alleen maar verder in de schulden brengt) of ervoor kiest om de weg te nemen die leidt naar echte schuldenvrijstelling. Hier is het ding:de weg naar vrijheid is nooit gemakkelijk. Maar het is het zo waard. Dus zet je gameface op, trek je bootstraps omhoog en laten we aan het werk gaan. Volg deze stappen en je bent binnen de kortste keren van je schuld af:
Dit is het belangrijkste wat je deze maand gaat doen. Net zoals je tanden poetsen het eerste zou moeten zijn dat je elke dag doet, zou een budget het eerste moeten zijn dat je elke maand doet (voordat de maand zelfs maar begint). Het creëren van een op nul gebaseerd budget betekent dat uw inkomen minus uw uitgaven gelijk moet zijn aan nul. Maak je geen zorgen, daar hebben we een app voor. Het heet EveryDollar en het is gratis. Download het hier en maak vandaag nog uw eerste budget.
En begrijp dit:het gemiddelde huishouden vindt $ 332 in hun eerste maandbegroting met EveryDollar. Score!
Kredietconsolidatie heeft niets te maken met de schuldensneeuwbal. Het is waar - dit is de beste manier om voorgoed uit de schulden te komen. Zo werkt het:
Wil je weten waarom de schuldensneeuwbalmethode zo krachtig is? Zodra je die kleinste schuld hebt afbetaald en die sneeuwbal ziet groeien, wil je niet meer stoppen. Het zijn de kleine overwinningen die ervoor zorgen dat je die sneeuwbal blijft rollen totdat je helemaal bent vrij. En dat is een geweldig gevoel.
Heb je ooit iemand echt in je laten geloven? Iemand die in een moeilijke tijd naast je liep en je naar de overwinning toejuichte? Zo niet, dan is het tijd om met een financiële coach te praten en hen uit te nodigen om zich bij uw team aan te sluiten.
Ze helpen je een plan te maken om van waar je bent naar waar je wilt zijn - winnen met geld. En dan zullen ze je bij elke stap aanmoedigen (en je helpen bij het corrigeren van je koers als je van het pad afdwaalt).
Chat met een financiële coach over het maken van uw eigen geldplan op maat.
Van loon naar loonstrookje is voor de vogels. Er is een betere manier om met uw geld om te gaan en leef het leven dat je echt wilt - zonder nog meer schulden aan te gaan. Het is tijd om te leren hoe u op de juiste manier met uw geld omgaat bij Financial Peace University (alleen beschikbaar binnen Ramsey+).
Start je gratis proefperiode en bekijk de eerste twee lessen. Je leert hoe je kunt sparen voor noodgevallen, hoe je een begroting maakt en hoe je je schulden kunt aanpakken met alles wat je hebt.
Zet de eerste stap naar het leven dat je verdient.