Bij het overwegen van creditcardherfinanciering versus schuldconsolidatie, zijn er zeer minimale verschillen tussen de twee opties; beide verwijzen naar het proces van het verkrijgen van een persoonlijke lening om uw creditcardschuld af te betalen. Het gebruik van creditcards is elk jaar alleen maar toegenomen, omdat aankopen die ermee worden gedaan veel vaker voorkomen en veel duurder zijn dan hun contante tegenhangers. Het kan een hele uitdaging zijn om creditcardschulden in evenwicht te brengen, aangezien de meeste creditcards rentetarieven en minimale maandelijkse betalingen hebben. Ontdek wat de verschillen zijn, inclusief de voor- en nadelen van schuldconsolidatie versus herfinanciering van creditcards.

Er zijn nogal wat opties beschikbaar voor iedereen die probeert beter te onderhandelen over zijn schulden en deze onder controle te houden, en twee van de meest voorkomende manieren zijn creditcardherfinanciering en schuldconsolidatie. Hoewel deze twee opties vergelijkbaar zijn en met hetzelfde einddoel voor ogen, zijn er ook een aantal belangrijke verschillen tussen beide.

Creditcard-herfinanciering

Vergeleken met schuldconsolidatie, is herfinanciering van creditcards in feite het overdragen van het saldo van de ene creditcard naar de andere, letterlijk het openen van een nieuwe creditcardrekening om een ​​bestaande creditcard af te betalen.

Dit klinkt misschien overbodig, maar als het correct wordt gedaan, kan het een zeer effectieve strategie zijn bij het elimineren van schulden. Het plan hangt allemaal af van het kunnen krijgen van een nieuwe creditcard met een lagere rente dan degene die wordt afbetaald, dus deze optie is het meest geschikt voor mensen met betere kredietscores.

De meeste creditcards bieden actieperiodes met 0% rentetarieven, dus als een lener in staat is om de volledige schuld in die periode af te betalen, kan hij een aanzienlijk bedrag aan rente besparen.

Laten we zeggen dat een persoon een creditcardschuld heeft van ongeveer $ 5000 met een rentepercentage van 15%. Hoe langer het duurt om het af te betalen, hoe meer geld de lener over de oorspronkelijke $ 5000 zal betalen vanwege rente. Door de nieuwe creditcard te openen (vaak een creditcard voor saldooverdracht), zal de rente lager of niet-bestaand zijn, dus de schuld zou helemaal niet toenemen of lang niet zo snel zijn als het tarief van 15%.

Idealiter zou het doel zijn om de volledige schuld af te betalen terwijl de nieuwe kaart nog steeds onder het actietarief valt, omdat de creditcardrente de neiging heeft om omhoog te schieten nadat de actieperiode is afgelopen, en zelfs hoger kan uitvallen dan de rente die probeert te worden. vermeden.

Dus bij het vergelijken van creditcardherfinanciering versus schuldconsolidatie, komt deze optie niet zonder potentiële nadelen, maar als deze snel genoeg wordt afbetaald, kan deze strategie een lener veel geld besparen tegen hoge rentetarieven.

Schuldconsolidatie

Het proces van schuldconsolidatie versus herfinanciering van creditcards is vergelijkbaar, maar wordt meestal gebruikt voor meerdere creditcardsaldi in plaats van slechts één.

Stel dat u 3 creditcards heeft met een saldo van $ 500, $ 2000 en $ 5000 met rentetarieven van 10%, 12% en 15%. In plaats van ze allemaal langzaam af te betalen en de rentetarieven op extra geld te laten oplopen, zou schuldconsolidatie alle drie in één balans brengen.

Meestal worden nieuwe creditcards geopend met promotieperiodes van lage tot geen rente, dus een creditcard met een schuld van $ 7500 en een rentepercentage van 0%, al was het maar voor 12-18 maanden, zou een grote bijdrage leveren aan het besparen van geld in rentebetalingen .

Uiteindelijk zou de kaart een lagere rente moeten hebben dan de andere om deze methode maximaal te laten werken, maar met slechts één maandelijkse betaling in plaats van drie, zou het ook helpen om op korte termijn wat geld te besparen.

Persoonlijke leningen in plaats van creditcard Herfinanciering

In de vorige voorbeelden waarin creditcardherfinanciering werd vergeleken met schuldconsolidatie, was de oplossing om een ​​nieuwe creditcard te openen om het proces te starten. Dat is echter niet altijd de beste oplossing, afhankelijk van de kredietwaardigheid en kredietlimieten. Met een slechte kredietwaardigheid kan de rente op de nieuwe creditcard zelfs hoger zijn, waardoor het hele doel teniet wordt gedaan. Bovendien is het met een lage kredietlimiet misschien niet eens mogelijk om alle totale schuld aan de nieuwe kaart toe te voegen, wat het opnieuw zinloos maakt.

Er zijn echter nog steeds manieren om creditcardschulden te herfinancieren en te consolideren. Persoonlijke leningen kunnen worden gebruikt om schulden in vaste termijnen af ​​te lossen tegen een vast tarief voor een vaste tijd totdat het uiteindelijk volledig is afbetaald.

Een van de redenen waarom deze methode de voorkeur heeft boven het openen van een andere creditcard, is dat een persoonlijke lening wordt gedefinieerd en beëindigd. Elke keer dat een creditcard wordt gebruikt, worden er meer schulden gemaakt terwijl de persoonlijke lening gewoon precies is wat het is, rentetarieven natuurlijk niet.

Schuldconsolidatie versus creditcardherfinanciering:Alternatieve manieren om schulden weg te werken

Het is een goed idee voor iedereen die diep genoeg in de schulden zit om met een financieel adviseur te praten over de verschillen tussen schuldconsolidatie en herfinanciering van creditcards. Er zijn echter alternatieven die mogelijk kunnen helpen schulden weg te werken zonder een nieuwe creditcard te openen of een lening aan te gaan.

Herfinanciering van creditcards en schuldconsolidatie werken het beste naarmate een kredietscore hoger is, dus iedereen met een slechte kredietscore kan deze opties ook gebruiken voordat ze proberen meer kredietlijnen of leningen te verkrijgen.

Correctie van slechte bestedingsgewoonten: Hoewel herfinanciering en consolidatie een lange weg kunnen gaan om iemand uit de schulden te helpen, zal het zinloos zijn zonder eerst te weten hoe de schuld in de eerste plaats uit de hand is gelopen. Het opbouwen van veel creditcardschuld betekent simpelweg dat een persoon meer geld uitgeeft dan hij verdient en daarom met verlies werkt. Geen enkel bedrag van herfinanciering of consolidatie zal dat herstellen. Zelfs als ze dat doen, zou het slechts een tijdelijke oplossing zijn voor een permanent probleem en zou het later hoogstwaarschijnlijk resulteren in een overweldigende schuldenlast.

Zorgen voor betere budgettering: Het maken van een begroting kan van pas komen en kan mogelijk helpen om herfinanciering of consolidatie helemaal te voorkomen. Aangezien creditcards voor vrijwel elk denkbaar item of elke denkbare dienst kunnen worden gebruikt, kunnen ze snel een schuld oplopen. Door te budgetteren om minder geld uit te geven en meer te besteden aan het betalen van een schuld, zou het veel sneller worden afbetaald zonder nieuwe creditcards of leningen te hoeven afsluiten.

Onderhandelen met schuldeisers: In tegenstelling tot een autolening of hypotheek waarbij het niet doen van betalingen ertoe kan leiden dat de auto of het huis verbeurd wordt verklaard, wordt creditcardschuld als ongedekte schuld beschouwd. Dit is belangrijk omdat in tijden van economische rampen de eerste rekening die mensen niet meer betalen vaak de creditcardrekening is. Als u de elektriciteitsrekening niet betaalt, kan de elektriciteit worden uitgeschakeld, maar buiten potentiële hits op uw kredietwaardigheid wordt er niet veel weggenomen als u geen creditcard betaalt. Dit is belangrijk omdat het de mogelijkheid opent om te onderhandelen over de voorwaarden van een creditcardbetalingsplan. Creditcardmaatschappijen nemen graag alle schuldaflossing op zich, maar geven er de voorkeur aan een deel ervan boven niets ervan. Gewoon hen bellen en om een ​​lagere maandelijkse betaling of een lagere rente vragen, kan gemakkelijk worden bereikt en een lener helpen sneller uit de schulden te komen.

Potentiële risico's van schuldconsolidatie versus creditcardherfinanciering

Zoals het geval is met zo ongeveer alles in het leven, zijn er potentiële risico's en gevolgen voor het herfinancieren van creditcards versus het consolideren van schulden. In de wereld van economie en financiën is niets ooit een 100% onfeilbaar plan.

Hier zijn een paar voorbeelden van mogelijke gevaren of valkuilen van creditcardherfinanciering en schuldconsolidatie om in gedachten te houden: 

• Beschadigde kredietscore :Het aanvragen van een officiële schuldconsolidatielening kan een kredietscore verlagen als gevolg van het harde onderzoek, samen met eventuele treffers die de kredietscore al haalt uit de uitstaande schulden. Bovendien, als u met beide methoden schulden aflost en vervolgens gewoon weer meer schulden opbouwt, wordt uw score zeker verlaagd.
• Niets is gegarandeerd :Veel factoren spelen een rol in de tarieven en limieten voor creditcards en leningen. Afhankelijk van de kredietscore, het inkomen en andere verschillende factoren van de lener, heeft een nieuwe creditcard of consolidatielening mogelijk geen lagere rente op de bestaande schulden of is deze mogelijk niet hoog genoeg om de schulden volledig af te betalen.
• Kosten :Afhankelijk van het type schuldconsolidatielening, kan er een vergoeding worden toegevoegd aan de rentetarieven, en sommige bedrijven brengen een vergoeding van een paar procent in rekening bij het overboeken van het saldo van de ene creditcard naar de andere.
• Onderpand verliezen :Het afsluiten van een beveiligde lening betekent dat u de waarde ervan in een onderpand zoals een huis of voertuig plaatst. Als u de lening niet terugbetaalt, kan dit leiden tot verbeurdverklaring van genoemde items, dus wees voorzichtig met het type methode dat u gebruikt om uw schuld te consolideren.

Schuldconsolidatie versus creditcardherfinanciering:The Takeaway

Beide strategieën kunnen u helpen geld te besparen op rente, maar creditcardherfinanciering is eigenlijk maar voor één schuld, terwijl schuldconsolidatie meer het geval is voor meerdere schulden.

Aan het eind van de dag heeft iedereen die geïnteresseerd is in herfinanciering van creditcards versus consolidatie van schulden, veel opties en diensten tot hun beschikking.

Als ze slechts een enkele creditcardschuld proberen aan te passen, zou herfinanciering de ideale optie zijn, en als het doel is om meerdere betalingen in één te bundelen en rente te besparen, dan zou consolidatie de beste manier zijn.