Als u alleen de minimale betaling aanbiedt, blijft u langer in de schulden en stijgen uw rentelasten. Het kan ook uw kredietscore in gevaar brengen.

Alleen een minimale betaling per creditcard uitvoeren lijkt op het eerste gezicht een slimme gok. U krijgt geen late vergoedingen en uw creditcard blijft in goede staat. Hoe meer je er echter naar kijkt, het is niet zo'n goede deal en het blijkt een heel slecht idee te zijn. U doet bijna niets om uw oorspronkelijke schuld te verminderen. Het hoofdsaldo wordt nauwelijks aangeraakt en de terugbetalingstijd van uw creditcard gaat door het dak. Laten we eens kijken naar enkele bijzonderheden als het gaat om het betalen van de minimale betaling op een creditcard, en welke strategieën het meest logisch zijn. Een paar berekeningen zullen aantonen dat vasthouden aan minimumbetalingen op een creditcard waarschijnlijk iets is dat u niet wilt doen .

Als je alleen bent Minimale betaling met creditcard, het afbetalen van uw schuld duurt langer

Laten we het eerste echte probleem aanpakken. Minimale betalingen kunnen ervoor zorgen dat uw kaart een goede reputatie behoudt en u van te late vergoedingen houdt, maar dat is ongeveer alles wat ze doen. Een minimumbetaling is het kleinste bedrag dat een creditcardmaatschappij u laat betalen om uw kaart actief te houden en niet te laat te komen . De meeste creditcardmaatschappijen berekenen het bedrag natuurlijk zorgvuldig in hun voordeel. Het komt meestal uit op ongeveer 1% tot 3% van de totale schuld. Vanaf begin 2021 hadden Bank of America en Chase een minimumbetaling van vijfendertig dollar ($ 35), terwijl Wells Fargo en City een minimumbetaling van vijfentwintig ($ 25) hadden. Elke keer dat u een minimumbetaling doet, moet de kaartmaatschappij u een kleine waarschuwing geven. De meeste mensen negeren die kleine lettertjes, maar laten we er eens goed naar kijken.

Laten we eens kijken – Er staat meestal zoiets als:"Minimale betalingswaarschuwing". Ze laten u een tabel zien die u laat weten hoe lang het duurt om de volledige schuld af te betalen als u het bedrag blijft betalen dat u zojuist hebt betaald. Over het algemeen merk je dat de hoeveelheid tijd die het niet kost om alles af te betalen met een aantal jaren is gestegen! Omdat je zo weinig hebt betaald en al die tijd rente opbouwt, groeit de schuld eigenlijk. Hoewel u betalingsachterstanden vermijdt, doet u bijna niets om de oorspronkelijke schuld af te betalen .

Het zal u misschien verbazen te weten dat als u de betaling gewoon zou verdubbelen, u de terugbetalingsperiode zou halveren. Dat zegt Ed Mierzwinski, voormalig directeur van de non-profitorganisatie U.S. Public Interest Research Group.

Alleen minimale betalingen doen op een creditcard leidt tot rentetarieven hoger klimmen

Dit is het volgende grote nadeel van alleen minimale betalingen. Je hebt het gevoel dat je meer geld hebt omdat je minder per maand betaalt en meer op zak hebt, toch? Wat ze u niet vertellen, is dat dit alleen werkt als u een overeenkomst van nul procent per jaar heeft (0% APR). Zelfs als u een deal van nul procent kreeg toen u uw kaart startte, was dit waarschijnlijk alleen van toepassing op bepaalde aankopen en duurde het waarschijnlijk een korte tijd. Als je zo'n deal hebt, stop dan onmiddellijk met het doen van minimale betalingen. Betaal die schuld volledig af en u betaalt er geen rente over . Je zult blij zijn dat je er vroeg voor hebt gezorgd en jezelf zoveel geld hebt bespaard.

Als uw nul procent deal is verlopen, of als u er nooit een had om mee te beginnen, laten we eens kijken hoe de rentetarieven stijgen wanneer u slechts een minimale betaling per maand doet.

Laten we eens kijken – De voorwaarden van creditcarduitgevers zijn vaak verwarrend. Om erachter te komen hoeveel rente u in rekening wordt gebracht, moet u eerst het jaarlijkse percentage van uw kaarten delen door 12 en dat aantal vervolgens vermenigvuldigen met uw gemiddelde saldo. Als u bijvoorbeeld een kaart had met een jaarlijks percentage van vijfentwintig procent (25% APR), dan zou uw maandelijkse rentevoet uitkomen op 2,08%. Ga je gang en vermenigvuldig dat aantal met het bedrag van je saldo. Als je zesduizend dollar ($ 6.000) per maand aan schulden hebt, ben je de volgende maand honderdachtenzestig dollar ($ 168) rente verschuldigd als gevolg van het doen van slechts minimale betalingen. Zoals u kunt zien, zou dat aantal lager zijn als uw maandelijkse saldo lager zou zijn.

Rentekosten worden toegevoegd aan uw totale schuldbedrag. Dat betekent dat volgende maand, wanneer dezelfde minimale betalingsberekening wordt gedaan, de honderdachtenzestig dollar de volgende rentekosten nog hoger zal maken. Er is geen wiskundig genie voor nodig om te zien hoe dit snel hoger en hoger wordt, en erger en erger. Wat eruitziet alsof het u elke maand geld bespaart, brengt u in werkelijkheid verder in de schulden, en uiteindelijk moet u misschien overwegen of zoiets als schuldenregeling de moeite waard voor u is.

Minimale creditcardbetalingen kunnen uw kredietscore beïnvloeden

Elke kredietscore wordt beïnvloed door de zogenaamde kredietgebruiksratio. Lenders gebruiken dit deel van uw kredietrapport om te beslissen of u een goed risico loopt voor een lening. Het wordt beïnvloed door het bedrag aan schuld dat u verschuldigd bent, dus de extra rente die wordt veroorzaakt door het doen van minimale creditcardbetalingen heeft absoluut een slechte invloed op de bedrijfsresultaten van de kredietgebruiksratio . U berekent uw ratio door te nemen hoeveel u momenteel verschuldigd bent, gedeeld door uw kredietlimiet. Wanneer uw creditcardsaldo stijgt, gaat uw ratio omhoog. Zoals we al zeiden, maakt dat het moeilijker om in aanmerking te komen voor leningen, om nog maar te zwijgen van huurwoningen, autoverhuur en nieuwe kwalificaties voor kredietaanvragen.

Laten we eens kijken – Stel dat u een totale kredietlimiet heeft van achtduizend dollar ($ 8.000). Laten we ook zeggen dat buiten die limiet, wat u nu verschuldigd bent, in totaal zesduizend dollar is ($ 6000). Als we het tweede getal delen door het eerste getal, krijgen we 0,75 of vijfenzeventig procent (75%).

Dat is een extreem hoge score voor kredietgebruik. Banken willen niet meer dan drieënveertig procent (43%) voordat ze zelfs maar een lening overwegen. Persoonlijke financiële planners stellen voor dat u het niet hoger houdt dan dertig procent (30%) als u als echt kredietwaardig wilt worden beschouwd.

Feiten over het alleen betalen van de minimale betaling op een creditcard

• Wist u dat minder dan 20% van een typische minimumbetaling naar de hoofdsom gaat? Klopt. U maakt bijna geen deuk in het principe met een minimale betaling. Daarom is de aflossingstermijn ineens zo lang en wordt alleen maar erger.
• Wist u dat uw minimumbetalingen ervoor zorgen dat u meer dan 10 jaar in de schulden zit? We hebben het niet alleen over een volledig decennium om terug te betalen wat waarschijnlijk slechts een paar duizend dollar is, als u geen controle krijgt over de rente die extra jaren of zelfs nog een volledig decennium kan zijn.
• Ben je verbaasd over hoe weinig de saldi zijn gedaald? Ze kunnen niet naar beneden. Het grootste deel van uw betaling bestaat uit rente. Aangezien de extra rentekosten alleen maar bijdragen aan het saldo, kunt u op geen enkele manier snel een inhaalslag maken met minimale betalingen.

Wat te doen als u uw saldo niet kunt afbetalen elke maand volledig

Laten we eerlijk zijn; de meeste mensen doen de minimale creditcardbetaling omdat het bedrag zo hoog is dat ze het saldo niet kunnen betalen. Als dat uw situatie is, wat moet u dan doen?

Als u niet volledig kunt betalen, moet u op zijn minst het minimumbedrag betalen. Als u te laat betaalt en een slechte reputatie krijgt bij de creditcardmaatschappij, graaft u alleen maar een dieper gat. U moet die toenemende rentebetalingen verminderen en misschien wilt u zelfs overwegen om creditcardschulden te vereffenen in plaats van volledig te betalen. Hier zijn een paar stappen die kunnen helpen:

• Betaal meer dan het minimumbedrag – Het verhogen van uw maandelijkse betaling verlaagt uw stijgende rente. Zoals we eerder al zeiden, als u de betaling verdubbelt, verkort u de terugbetalingstijd tot de helft.
• Stop met aankopen met creditcard – Stop met graven, tenzij het een noodgeval is. Het gat wordt alleen maar groter omdat je het laat groeien. Bijt de kogel op alle aankopen die u doet, vooral als u geld uitgeeft aan niet-essentiële zaken.
• Gebruik uw kaart niet voor dagelijkse aankopen – Dit is vergelijkbaar met de bovenstaande suggestie. Hoewel veel dagelijkse aankopen, zoals voedsel en benzine, essentieel zijn, is het een vreselijke gewoonte om ze met een creditcard te kopen. Betalen met pin of contant genereert geen rentebetalingen. Als je dagelijkse artikelen koopt met een creditcard, leef je letterlijk van de kaart, wat betekent dat je ver boven je stand leeft.
• Betaal medische rekeningen niet met een creditcard – Net als het vorige punt kan deze aankoop essentieel zijn, maar het is niet het soort dat u met een creditcard betaalt. Medische rekeningen lopen vaak onverwacht op. Soms kun je hulp van buitenaf bij hen krijgen, maar dat is ingewikkeld als je ze hebt gekoppeld aan creditcardschuld.

Veelgestelde vragen over alleen het minimum betalen op uw creditcard

Laten we eens kijken naar enkele veelgestelde vragen en antwoorden om ons perspectief op de gevaren van het doen van minimale betalingen met een creditcard af te ronden.

Wat gebeurt er als ik alleen het minimum op mijn creditcard betaal?

• Er worden geen kosten voor te late betaling in rekening gebracht en uw kaart behoudt een goede reputatie. U heeft bijna geen effect op uw tegoed, aangezien minder dan twintig procent van de zeer lage betaling de schuld daadwerkelijk aflost, terwijl de kaart u nog steeds hoge rente in rekening brengt voor het aanhouden van een saldo.

Is het OK om de minimale betaling met een creditcard te betalen?

• Het is prima om een ​​minimum te verdienen, vooral als je niet meer kunt betalen. Hoe langer u dit echter doet, hoe meer schulden u opbouwt en hoe groter de kans dat u een financiële fout maakt.

Is het beter om een ​​creditcard af te betalen of de minimale betaling te doen ?

• Het is altijd beter om uw creditcardsaldo af te betalen. Op de lange termijn betaal je veel minder, soms wel de helft van wat je betaalt als je voor langere tijd de minimale kaartbetalingsroute volgt.

Is het schadelijk voor uw credit score om alleen de minimale betaling te betalen?

• Hoe langer je een schuld draagt, het doet je pijn. Zelfs als uw creditcardrekening niet zo hoog was toen u begon met het doen van minimale betalingen, zou het waarschijnlijk meer zijn tegen de tijd dat u stopt met de praktijk. Als je hulp nodig hebt bij het afbetalen van je creditcardschuld, is de Bright Money-app een uitstekende keuze.