Als je schulden hebt, heb je de twee termen schuldenregeling en schuldconsolidatie wel eens gehoord. Terwijl u probeert uit te vinden welke het beste is voor uw situatie, wilden we deze gids samenstellen om het u gemakkelijk te maken de verschillen tussen de twee te begrijpen.
Schuldconsolidatie is een methode die wordt gebruikt om meerdere schulden te combineren in een enkele consolidatielening. Bij het vergelijken van schuldenregeling versus schuldconsolidatie, rolt deze enkele lening al uw eerdere schulden op in één maandelijkse betaling met één rentetarief. Financiële intuïties zoals banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers bieden consolidatieleningen aan. U betaalt de instelling die uw schuld in de toekomst consolideert.
Consolidatie kan leiden tot een lagere maandelijkse betaling of een lagere rente op uw schuld, en de lening kan ongedekt of beveiligd zijn.
Gedekte schuldconsolidatieleningen vereisen dat de lener ten minste één actief als onderpand gebruikt, zoals zijn huis, auto, pensioenrekening of verzekeringspolis. Als u bijvoorbeeld een lening met eigen vermogen afsluit, zou uw huis de door schuldconsolidatie gedekte lening veiligstellen.
Een saldooverdracht verplaatst schulden van de ene rekening naar de andere. U kunt dit doen door creditcards met een hoge rente of leningen over te zetten naar een nieuwe creditcard met een lage of 0% inleidende APR. Enkele andere voordelen van saldooverdrachten zijn onder meer geen kosten voor te late betaling en u kunt de vervaldatum van uw betaling kiezen.
Een persoonlijke lening is een andere optie voor schuldconsolidatie, een nieuwe lening die wordt afgesloten om bestaande schulden af te betalen.
Of u nu kiest voor een P2P-lening, ongedekte lening of beveiligde lening, u wilt er zeker van zijn dat uw persoonlijke lening een lagere rentevoet of kleinere maandelijkse betalingen heeft om de leenkosten te verlagen of om uw betalingen gemakkelijker te beheren te maken.
Het gebruik van een lening met eigen vermogen om uw schulden te consolideren, zal doorgaans resulteren in lagere maandelijkse betalingen, aangezien u waarschijnlijk een lagere rente en een langere leentermijn zult hebben.
Als je meerdere studieleningen hebt, kun je deze wellicht samenvoegen tot één lening met een vaste rente. Dit tarief is gebaseerd op het gemiddelde van de rentetarieven op de leningen die u consolideert.
Wanneer u uw schulden consolideert, sluit u een nieuwe lening af, waarvoor een hard kredietonderzoek nodig is, wat uw kredietscore op korte termijn zal beïnvloeden. Maar op lange termijn, in vergelijking met schuldenregeling, kunnen leningen voor schuldconsolidatie beter zijn voor uw kredietwaardigheid dan saldooverdrachten. Maar u moet niet vergeten dat eventuele late betalingen een negatieve invloed hebben op uw credit score.
Naarmate u uw schuld in de loop van de tijd vermindert dankzij uw lening voor schuldconsolidatie, verlaagt u uw kredietgebruiksratio, waardoor uw kredietscore stijgt. Zolang u uw betalingen op tijd verricht en alleen nieuwe schulden aangaat die u zich kunt veroorloven, kunt u met een lening voor schuldconsolidatie uw kredietwaardigheid versterken.
Als u merkt dat u verdrinkt in schulden die u gewoon niet kunt bijhouden, kan schuldconsolidatie u misschien helpen de controle over uw financiën terug te krijgen. Natuurlijk moet u ervoor zorgen dat u slim bent met uw lening voor schuldconsolidatie en geen misbruik maakt van het systeem. Bij het bepalen of schuldenregeling versus schuldconsolidatie beter is, moet u doorgaan door op tijd te betalen en geen schulden op te bouwen.
Waar schuldconsolidatie u in staat stelt meerdere schulden te combineren in één lening, gebruikt schuldenregeling een geheel andere strategie. Wanneer u schulden vereffent, vraagt u in wezen een of meer van uw schuldeisers om betaling te accepteren voor minder dan wat u verschuldigd bent. Als u met uw schuldeiser(s) tot overeenstemming kunt komen, dan kunt u de schikking in één keer of in een aantal termijnen betalen.
Als u het maximale uit uw creditcards hebt gehaald en merkt dat u steeds dieper in de schulden zakt, wordt u waarschijnlijk overweldigd door de gedachte dat u nooit meer kunt terugbetalen wat u verschuldigd bent. U kunt bedrijven tegenkomen die zeggen dat ze bereid zijn om uw schuld voor extreem goedkoop te verminderen of zelfs te wissen. Is dit te mooi om waar te zijn?
Risico van schuldregeling versus schuldconsolidatie zijn onder meer:
Voordelen van schuldenregeling zijn onder meer:
One size fits all is zelden van toepassing op ongedekte schulden. De volgende bedrijven voor schuldenregeling kunnen u helpen bij het bepalen van het beste plan voor uw eigen behoeften en financiële situatie, en u helpen bij het beantwoorden van de vraag "is schuldenregeling echt de moeite waard?".
TurboDebt is een van de weinige bedrijven die klanten kan verbinden met een reeks schuldverlichtingsprogramma's die passen bij hun unieke behoeften. Het bedrijf biedt strategische planning, advisering en advisering over schuldverlichtingsopties die u kunnen helpen schuldenvrij te worden en te werken om weer geld te besparen. Neem vandaag nog contact op voor hulp bij het bepalen wat beter is:schuldenregeling versus schuldconsolidatie.
Accredited Debt Relief helpt mensen in de Verenigde Staten door gepersonaliseerde schuldverlichtingsprogramma's te creëren die werken. De service die ze bieden is een vorm van schuldconsolidatie zonder lening. De aangepaste plannen van het bedrijf zijn bedoeld om debiteuren te helpen hun schulden te verminderen, faillissement aan te vragen en uiteindelijk overweldigende schulden te overwinnen.
Uit de schulden komen lijkt vaak overweldigend en zelfs ronduit onmogelijk. Maar wanneer u samenwerkt met een bedrijf als ClearOne, hoeft u het niet alleen te doen, en in plaats daarvan krijgt u een ervaren team van professionals die toegewijd zijn aan uw succes. ClearOne heeft een team van zeer bekwame gecertificeerde schuldspecialisten, onderhandelaars en specialisten op het gebied van klantrelaties die een uitgebreide training volgen en jarenlange ervaring aan tafel hebben om ervoor te zorgen dat ze hun klanten de grootste besparingen opleveren bij het vereffenen van schulden.
Als u op zoek bent naar de beste manier om uw schulden te beheren, weegt u waarschijnlijk de voor- en nadelen van schuldconsolidatie en schuldenregeling af. Afhankelijk van uw specifieke situatie is het waarschijnlijk dat de ene beter is dan de andere. U kunt ook schuldconsolidatie versus faillissement, of schuldenregeling versus faillissement vergelijken.
Bijvoorbeeld, voor debiteuren die gewoon een manier nodig hebben om hun maandelijkse betalingen beter beheersbaar te maken, is schuldconsolidatie in één enkele lening zinvol. Vergeet niet dat u een goed krediet nodig heeft om in aanmerking te komen voor de laagste tarieven voor persoonlijke leningen voor schuldconsolidatie.
Aan de andere kant, als u al achterloopt met betalingen voor een of meer schulden en de schuldeisers dreigen u voor de rechter te dagen, kan schuldenregeling beter passen bij uw omstandigheden. Ervan uitgaande dat u het geld bij de hand hebt om schikkingen te betalen, kan schuldenregeling financieel minder schadelijk zijn dan het aanvragen van faillissementsbescherming.
Als u nog steeds problemen ondervindt bij het bepalen van de verschillen tussen schuldconsolidatie en schuldenregeling, evenals de voor- en nadelen met betrekking tot uw eigen persoonlijke financiële situatie, profiteer dan vandaag nog van een gratis consultatie.