Als je moeite hebt gehad om een schuld te betalen en een schuldregeling is aangeboden, voel je je misschien een beetje opgelucht, wetende dat je een optie hebt om te schikken. Hoewel u de schuld die u verschuldigd bent met de schuldeiser kunt vereffenen, hebt u een andere schuld gecreëerd door te vereffenen. Wanneer u akkoord gaat met een schuldenregeling met uw schuldeiser, is het waarschijnlijk dat de IRS van u verwacht dat u betaalt, dus u wilt weten hoe schuldenregeling van invloed is op de belastingen en wat de gevolgen kunnen zijn.
Uit recente gegevens van The Urban Institute blijkt dat een op de drie Amerikanen achterstallige schulden heeft. Medische rekeningen (16%) vormen het hoogste bedrag aan schulden, met studieleningen, autoleningen en creditcardschulden die op de voet volgen.
Met zo veel schulden die stijgen, wordt schuldenregeling een uitstekende optie voor mensen om schuldverlichting te bereiken en weer rijkdom op te bouwen. Schuldenregeling kan een goede zaak zijn. Daarbij geeft het mensen de kans om wat schulden achter zich te laten. Maar aan schuldenregeling kan een hoger prijskaartje hangen dan alleen de afkoopsom. Ontdek hoe belastingen op verrekende schulden u kunnen beïnvloeden met onze uitgebreide gids hieronder.
Schuldenregeling is een overeenkomst tussen u en een schuldeiser om een schuld af te wikkelen die u verschuldigd bent. Bij schuldenregeling komen beide partijen een verlaagd bedrag overeen voor wat u verschuldigd bent, en dat bedrag moet volledig worden betaald. Dat is een win-winsituatie voor de lener en de crediteur, omdat de lener de crediteur niets meer verschuldigd is na het doen van de afkoopsom. En de schuldeiser beschouwt de schuld als afgelost en hoeft niet het hele saldo af te schrijven.
Maar consumenten moeten weten dat iedereen die schuldenregeling overweegt, ook rekening moet houden met mogelijke fiscale gevolgen en verplichtingen in hun budget. Schuldeisers zijn wettelijk verplicht om kwijtgescholden schulden aan de IRS te melden. Wanneer dit gebeurt, beschouwt de IRS uw kwijtgescholden schuld als belastbaar. Omdat je geld hebt geleend dat je niet terugbetaalt, heb je in wezen geld op zak. De implicaties van schuldenregeling komen met de prijs van het betalen van extra belastingen.
Ontdek hoe belastingen kunnen worden beïnvloed door verrekende schulden en hoe u moet betalen op basis van uw inkomen en kwijtgescholden schuld.
Schuldenregeling klinkt op het eerste gezicht goed, maar wat de schuldeiser u misschien niet vertelt, is hoe de afwikkeling van uw schuld van invloed kan zijn op uw belastingen en uw kredietrapport. Lees verder om de fiscale gevolgen en implicaties van het vereffenen van uw schuld beter te begrijpen.
Consumenten hebben er baat bij dat hun schuld in wezen wordt weggevaagd door een schuldenregeling. Wanneer u echter een aanzienlijk deel van de schuld kwijtgescholden heeft, behandelt de IRS het onbetaalde deel als belastbaar inkomen en int het belastingen over het verschil tussen wat verschuldigd was en wat daadwerkelijk werd betaald. In de meeste gevallen, wanneer u $ 600 of meer aan schulden heeft die zijn kwijtgescholden en u niet langer hoeft te betalen, zal uw schuldeiser de IRS op de hoogte stellen door hen een formulier 1099-C te sturen. U kunt ook een 1099-C van de geldschieter ontvangen zodra de schuld is vereffend. Maar ook als u het formulier niet ontvangt, moet u toch uw kwijtgescholden schuld als inkomen aangeven. De IRS vergelijkt wat uw schuldeiser meldt als kwijtgescholden schuld met uw belastingaangifte, dus als u dit niet meldt, sturen zij u een bericht.
Als u zich afvraagt of u belasting verschuldigd bent over een kwijtgescholden schuld, is het antwoord ja. U moet belasting betalen over kwijtgescholden schuld, ook wel kwijtgescholden schuld genoemd. Vergeven schuld is het verschil tussen wat u verschuldigd was op een schuld en wat u daadwerkelijk hebt betaald om die schuld te vereffenen. De IRS beschouwt kwijtgescholden schuld als inkomen en daarom moet u er belasting over betalen. Misschien wilt u een belastingprofessional inhuren om u door het proces te helpen.
Vergeven schuld wordt belast tegen hetzelfde tarief als uw federale belastingschijf. Dus als uw kwijtgescholden schuld $ 15.000 is en u zich in de inkomenscategorie van 20% bevindt, kunt u verwachten dat de IRS u $ 3.000 in rekening brengt. Ook al moet u belasting betalen over de kwijtgescholden schuld, u betaalt nog steeds minder dan de werkelijke schuld.
In de meeste gevallen, wanneer u $ 600 of meer aan schulden heeft die zijn kwijtgescholden en u niet langer hoeft te betalen, kunt u verwachten dat u hierover belasting moet betalen. Er zijn echter enkele uitzonderingen op de regel.
Als uw financiële situatie vóór de schuldenregeling insolvent werd vastgesteld, hoeft u mogelijk geen belasting te betalen over de kwijtgescholden schuld. Dat betekent dat als blijkt dat u niet meer in staat was om aan uw financiële verplichtingen te voldoen, u een uitzondering op de regel kunt zijn. Om te bepalen of u insolvent bent, telt u uw vermogen en uw schulden bij elkaar op, inclusief de schuld die is vereffend of afgeschreven, en als uw schulden de waarde van uw vermogen overschrijden, kunt u insolvent worden verklaard.
Als uw vereffende schuld is kwijtgescholden in een faillissementszaak, hoeft u deze niet aan te geven als belastbaar inkomen. U moet dit wel melden op formulier 982 om aan te tonen dat de schuld is kwijtgescholden.
Naast insolventie en faillissement kunnen er nog andere kwijtgescholden schulden zijn die een consument van zijn belastbaar inkomen kan schrappen. Ze omvatten:
Sommige soorten schulden kunnen worden verlaagd of verminderd, maar ze moeten als uitsluiting worden ingediend met behulp van formulier 982. Die schulden omvatten:
Achterstallige schulden kunnen een negatieve invloed hebben op uw kredietgeschiedenis. Aangezien u waarschijnlijk in gebreke bent gebleven op uw rekening voordat u een schuldregelingsovereenkomst hebt bereikt, blijft informatie over de wanbetaling zeven jaar in uw kredietrapport staan vanaf de datum waarop u 180 dagen te laat bent geworden.
Hoewel die achterstallige rapporten een tijdje op uw krediet blijven staan, is schuldenregeling een kans om een deel van die schuld te elimineren om uw schuld-inkomstenratio te verlagen, wat uw kredietgeschiedenis positiever beïnvloedt. Schuldenregeling is dus een manier om verder te gaan met het verleden.
De details van uw schuldkwijtscheldingsplan verschijnen niet in uw kredietrapport; het wordt weergegeven als 'vereffend' in plaats van volledig betaald. Hoewel het hebben van de status 'gesettled' er in eerste instantie misschien niet goed uitziet. Meestal werkt het uiteindelijk in het voordeel van de consument. Dat gezegd hebbende, kunnen eventuele fiscale gevolgen van schuldenregeling zeker de moeite waard zijn.
Schuldenregeling is meestal alleen een haalbare optie voor een consument als hij in gebreke is gebleven met zijn leningen of wat hij verschuldigd is, of dit bijna gaat doen. Dat betekent dat ze ongeveer 180 dagen achter moeten lopen op wat ze moeten doen om zelfs in aanmerking te komen voor schuldenregeling. Er zijn twee manieren om een schuldenregeling te doen. U kunt proberen er zelf over te onderhandelen of via een schuldenregelingsbedrijf.
Schuldenregelingsbedrijven kunnen consumenten helpen met schuldenregeling. Een professional van het schuldenregelingsbedrijf werkt samen met uw schuldeisers om namens u over de schuld te onderhandelen. Tegen een vergoeding pleiten professionals voor schuldenregeling namens consumenten om geldschieters zover te krijgen dat ze akkoord gaan met een forfaitaire schikking die hen ontslaat van het betalen van de volledige schuld.
Mocht u besluiten om voor uzelf te onderhandelen in plaats van een schuldenregelingsbedrijf te betalen:
Schuldeisers zijn niet verplicht om met u of een schuldenregelingsbedrijf samen te werken, dus ze hoeven een schikking niet te accepteren. Wanneer echter het juiste aanbod wordt gedaan, hebben kredietverstrekkers de neiging om het aanbod te accepteren, omdat ze weten dat ze een redelijke betaling zullen ontvangen en hun verliezen kunnen beperken en hun kosten kunnen terugverdienen.
Schuldenregeling lijkt misschien een gedoe als u bedenkt dat (1) u of een schuldenregelingsbedrijf moet onderhandelen (het kan meerdere pogingen vergen) met schuldeisers; (2) U moet geld sparen om het forfaitaire bedrag beschikbaar te hebben; (3) De standaardgeschiedenis die al in uw kredietrapport staat en het feit dat (4) u belasting moet betalen over kwijtgescholden schulden. Je vraagt je misschien af waarom je überhaupt een schuldenregeling zou moeten doen.
Schuldenregeling kan een verstandige keuze zijn omdat (1) het de dreiging van een rechtszaak elimineert, die u zou kunnen dwingen het volledige saldo te betalen; en (2) Het betalen van wat u verschuldigd bent, is wat u overeengekomen bent te doen toen u de schuld aannam. In eerste instantie is het wat u verschuldigd bent. Het is een goede zaak dat de schuldeiser u kan toestaan genoegen te nemen met een lager saldo.
Uiteindelijk, gezien wat u doormaakt, moet de optie om een schuldenregeling te overwegen een laatste redmiddel zijn en kan alleen worden overwogen als u in gebreke bent of er dichtbij komt. Als u besluit deze route te nemen, vergeet dan niet om rekening te houden met het belastbare inkomen en de belastingen die u de IRS verschuldigd bent de volgende keer dat u uw belastingen doet. Zorg ervoor dat u de fiscale gevolgen van schuldenregeling volledig begrijpt voordat u verder gaat.
Wat is schuldbeheer en hoe werkt het?
Belastingschuldverlichting:hoe om te gaan met achterstallige belastingen?
Hoe werkt schuldenregeling?
Schuldsanering:wat is het en hoe werkt het?
Onderhandelen over persoonlijke leningafwikkeling:een handleiding
Wat is schuldvergeving en hoe werkt het?
Wat is schuldarbitrage en hoe werkt het?