Het lijkt alsof studieschuld voor altijd bij je kan blijven. Het is gemakkelijk genoeg om de leningen te krijgen die je nodig hebt om je opleiding voort te zetten. Het is echter niet zo eenvoudig om van de schuld af te komen. Voor de meesten van ons volgt studieschuld ons tot in de volwassenheid, en het kan jaren duren voordat we er vanaf kunnen komen. Ontdek wat uw opties zijn als het gaat om schuldverlichting voor particuliere studieleningen.

Als het gaat om schuldverlichting voor studenten, kan het gemakkelijker zijn om verlichting te vinden voor federale studieleningen dan voor verlichting van particuliere schulden voor studieleningen. Particuliere studieleningen van kredietverenigingen, banken en online kredietverstrekkers werken anders dan federale studieleningen. In tegenstelling tot federale studieleningen hebben ze minder bescherming. Dus, wat zijn uw opties als het gaat om schuldverlichting voor particuliere studieleningen?

Hoe verschillen particuliere studieleningen van federale studieleningen?

Particuliere studieleningen zijn niet zoals federale studieleningen. Met particuliere studieleningen zijn er minder beschermingen dan federale leningen. Particuliere studieleningen hebben meestal hogere rentetarieven dan federale leningen en minder terugbetalingsopties. Beslissingen over kredietverlening zijn vaak gebaseerd op kredietwaardigheid en u heeft mogelijk een medeondertekenaar nodig.

Hoe u geld kunt besparen op uw bestaande particuliere studieleningen

Hoewel uw opties beperkter zijn met vrijstelling van particuliere schoolleningen, zijn er manieren om een ​​lager tarief of maandelijkse betaling te krijgen. Hier zijn enkele strategieën waarmee u direct en/of op de lange termijn geld kunt besparen.

Heronderhandelen over uw betalingsplan

Contact opnemen met uw geldschieter is meestal de beste manier om te zien welke terugbetalingsopties voor particuliere studieleningen voor u beschikbaar zijn.

Er zijn meestal vier manieren om uw particuliere studieschuld terug te betalen:onmiddellijke aflossing, aflossingsvrije aflossing, gedeeltelijke renteaflossing en volledig uitstel. U kunt mogelijk opnieuw onderhandelen over uw huidige voorwaarden om ze beter af te stemmen op uw huidige financiële situatie. Neem contact op met uw geldschieter om te zien of opnieuw onderhandelen over uw huidige abonnement een optie is.

Opties voor herfinanciering van particuliere studieleningen

Uw financiële situatie is mogelijk verbeterd sinds u uw lening voor het eerst kreeg, of het tarief toen u de lening aanvroeg, kan hoger zijn dan het tarief waarvoor u nu in aanmerking komt. Hoe dan ook, het kan een goed idee zijn om een ​​herfinanciering van een particuliere studielening te overwegen als een manier om te helpen bij schuldverlichting. U kunt herfinancieren bij uw huidige kredietverstrekker of rondkijken voor een nieuwe. U kunt ook opnieuw in aanmerking komen om de looptijd van uw lening te verlengen. Dat zal uw maandelijkse betalingen verlagen, maar u zou uiteindelijk meer totale rente kunnen betalen gedurende de looptijd van uw lening, aangezien deze voor een langere periode is.

Als je meer dan één studielening hebt, kun je ook herfinancieren om ze allemaal in één lening te krijgen. Dat maakt het niet alleen gemakkelijker om al uw betalingen bij te houden, maar het kan ook uw eenmalige betaling verlagen op basis van de rentevoet.

Houd er rekening mee dat als u uw federale leningen herfinanciert met uw particuliere studieleningen om ze één keer te betalen, u enkele van de belangrijkste beschermingen die u had met de federale lening, zou kunnen verliezen.

Programma's voor het terugbetalen van leningen

Sommige staten bieden programma's aan die u helpen bij het terugbetalen van leningen als u in een bepaald beroep werkt. Bijvoorbeeld,

• In Californië en Florida kunnen bepaalde zorgverleners, zoals artsen, tandartsen en verpleegkundigen, enz., in aanmerking komen voor leenbijstand als ze werken in een federaal aangewezen gebied met een tekort aan gezondheidswerkers.
• In Texas is leenbijstand beschikbaar voor mensen in de advocatuur die voor een civiele rechtsbijstandsorganisatie werken.

Programma's voor het terugbetalen van leningen zijn ontworpen om personen in bepaalde beroepen te helpen, wat betekent dat u aan de geschiktheidsvereisten moet voldoen. Neem contact op met uw staat om te bepalen wat de vereisten zijn om te zien of u in aanmerking komt voor terugbetaling van de lening.

Verdraagzaamheid of uitstel

Uitstel of uitstel zijn twee opties waarmee je tijdelijk je studieschuld in de wacht kunt zetten. Een uitstel kan uw betalingen tijdelijk onderbreken als u weer naar school gaat of het leger ingaat. Verdraagzaamheid wordt aangeboden aan leners die moeite hebben om betalingen te doen vanwege bepaalde omstandigheden, zoals baanverlies, ziekte of financiële problemen.

Dit zijn geen langetermijnoplossingen, en in tegenstelling tot uitstel van federale studieleningen, loopt de rente nog steeds op tijdens uw periode van niet-betaling. De opgebouwde rente kan honderden of duizenden dollars toevoegen aan uw leningsaldo. Verdraagzaamheid of uitstel kan al dan niet een optie zijn bij uw particuliere studielening. Sommige kredietverstrekkers hebben zelfs speciale noodmaatregelen als de pandemie van invloed is op uw vermogen om uw rekening te betalen. Neem contact op met uw geldschieter om te zien of verdraagzaamheid een optie voor u is.

Schuldenregeling

Particuliere studieleningen zijn moeilijk te krijgen, maar kunnen in zeldzame gevallen mogelijk zijn. Als ze een schikking toestaan, is daarvoor een forfaitair bedrag nodig. Er zijn geen specifieke wet- of regelgeving die particuliere geldschieters verplicht om schikkingen aan te bieden. Het beleid en de programma's verschillen per kredietverstrekker.

De meeste geldschieters zullen de discussie over schuldenregeling niet eens aangaan, tenzij de lening al in gebreke is of al is afgeschreven, wat betekent dat alles zou worden gedaan via een incassobureau dat namens de geldschieter werkt. U moet contact opnemen met uw geldschieter om te bepalen of schuldenregeling een optie is.

Zoals bij de meeste schuldregelingen, is er het gevolg dat onbetaalde schulden door de IRS als belastbaar inkomen worden bestempeld. Wanneer dit het geval is, zal de IRS u de kwijtgescholden schuld in rekening brengen. Mocht je de kans krijgen om je privéschuld voor studieleningen af ​​te lossen, weet dan dat dit fiscale gevolgen kan hebben.

Schuldaflossing

Het is niet eenvoudig om een ​​onderhandse lening kwijt te schelden. Het kwijtschelden van particuliere studieleningen of het kwijtschelden van schulden is niet wettelijk verplicht, en leners van particuliere leningen hebben niet dezelfde reeks annuleringsopties als federale studieleningen. Sommige particuliere kredietverstrekkers bieden een annuleringsprogramma aan voor sommige leningproducten, maar niet voor andere. Sommigen zullen aanbieden om in bepaalde omstandigheden slechts een deel van een lening op te zeggen.

Hoe faillissement uw particuliere studielening beïnvloedt

Het indienen van een faillissement kan helpen om een ​​deel van uw schuld te verlichten, maar dit mag alleen als laatste redmiddel worden gedaan. Een faillissement kan tot tien jaar lang een negatieve invloed hebben op uw credit score. In de meeste gevallen kunnen studieleningen worden uitgesloten van de schuld die u indient. Er is dus geen garantie dat uw privéschuld voor studieleningen wordt geaccepteerd als onderdeel van het faillissementspakket.

Het faillissementsproces kan ook duur zijn. U moet een advocaat betalen en griffierechten betalen. De totale kosten kunnen oplopen tot honderden of duizenden dollars.

Hoe lang particuliere studieleningen op uw kredietrapport blijven

Er is een schuld op uw kredietrapport die na zeven jaar zal verdwijnen. Helaas zijn particuliere studieleningen daar niet een van. Particuliere studieschuld zal nooit verdwijnen. Alleen federale studieleningen komen in aanmerking voor kwijtscheldingsprogramma's voor studieleningen, zoals kwijtschelding van openbare leningen of inkomensafhankelijke kwijtschelding van terugbetalingen.

Dat gezegd hebbende, zal een studielening alleen een negatieve invloed hebben op uw kredietrapport als u uw lening te laat betaalt of in gebreke blijft. Er zijn verschillende manieren waarop uw studielening uw credit score beïnvloedt:

• Op tijd betalen :Zelfs als u het zich alleen kunt veroorloven om minimale betalingen te doen voor uw particuliere studielening, kan dit uw betalingsgeschiedenis verbeteren en uw kredietscore verhogen.
• Te laat betalen :Betalingsgeschiedenis is belangrijk voor uw credit score, en het missen van een betaling van een particuliere studielening is een groot probleem. Een achterstand van 30 dagen kan ertoe leiden dat uw kredietscore met 90 tot 110 punten daalt.
• Diversiteit van krediet: Een particuliere studielening, samen met andere soorten krediet, zoals creditcards en autoleningen, heeft invloed op 10% van uw credit score. Het hebben van studieleningen helpt bij het diversifiëren van uw kredietmix, en dat kan uw kredietscore een boost geven.
• Lengte van krediet :Een langere kredietgeschiedenis heeft een positieve invloed op uw kredietscore; het beïnvloedt 15% van je score. Dus het feit dat de particuliere studielening bij je blijft, kan positief zijn voor je credit score. De meeste studieleningen zijn 10 jaar of langer. Als je dat optelt bij het feit dat je op tijd betaalt, zal dat je krediet enorm helpen.
• In gebreke blijven met uw leningen :Het in gebreke blijven van een lening kan uw credit score ernstig schaden. Dat geldt ook voor studiefinanciering. Met federale studieleningen gaat u in gebreke als u uw betalingen 270 dagen of langer mist. Met particuliere studieleningen ben je in gebreke als je 90 dagen je betalingen mist. Wanneer dit aan het kredietbureau wordt gemeld, kan dit van invloed zijn op uw vermogen om in aanmerking te komen voor andere soorten krediet of een hypotheek of autolening.

Praat met uw kredietverstrekker over uw opties

Als je het moeilijk vindt om de betalingen van je studieschuld bij te houden, praat dan altijd met je geldschieter om te zien wat hun opties zijn. Uw geldschieter biedt mogelijk flexibele terugbetalingsopties, zoals een inkomensgestuurd terugbetalingsplan of een andere strategie die verder gaat dan wat in dit bericht wordt vermeld. Uw geldschieter is misschien bereid om met u samen te werken om een ​​oplossing te vinden die voor u beiden voordelig is, vooral als u een goede kredietwaardigheid heeft behouden.

Hoewel particuliere kredietverstrekkers wettelijk niet verplicht zijn u te helpen, bieden sommigen misschien ontslag wegens arbeidsongeschiktheid en overlijden aan. Sommige kredietverstrekkers zullen automatisch kwijting van een particuliere lening toestaan ​​als de lener een federale kwijting heeft gekregen omdat hij permanent gehandicapt is. Weet aan het eind van de dag dat er keuzes zijn als het gaat om de manier waarop u de schuldverlichting van particuliere studieleningen benadert, en dat het belangrijk is om een ​​beslissing te nemen op basis van uw eigen persoonlijke financiële situatie.