Telkens wanneer u een aanvraag indient om geld te lenen, of dit nu via een creditcard of een hypotheek is, zal de potentiële geldschieter een kredietcontrole op u uitvoeren. Deze kredietcontrole kijkt naar uw kredietrapport en uw kredietscore. Kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat u betrouwbaar genoeg bent om aan te lenen. Maar wat is een credit score precies en hoe wordt deze berekend? Laten we eens kijken naar dit cruciale onderdeel van uw financiële vooruitzichten.
Een kredietscore is een driecijferig getal dat uw betrouwbaarheid als kredietnemer vertegenwoordigt. Dit aantal wordt bepaald aan de hand van de informatie op uw kredietrapport. Meer specifiek houdt het rekening met uw betalingsgeschiedenis, kredietgeschiedenis, schulden, aantal kredietlijnen en nieuw krediet. Hoewel er een paar verschillende formules zijn om een kredietscore te creëren, zijn dit de belangrijkste factoren die een score creëren.
Al deze informatie komt van kredietbureaus, zoals de drie grote bureaus Experian, Equifax en TransUnion. Elk bureau heeft zijn eigen versie van uw kredietrapport en kredietscore. Over het algemeen zullen kredietscores echter ergens in het bereik van 300 - 850 vallen. Hoe hoger de score, hoe minder risico u loopt als potentiële lener.
Kredietscores worden berekend met de informatie in een kredietrapport. Nogmaals, de exacte formule hangt af van het kredietbureau waar u uw informatie vandaan haalt, aangezien ze elk iets andere gegevens gebruiken. Je score verandert ook voortdurend op basis van de nieuwe informatie die elke maand binnenkomt. Maar als u consequent op tijd betaalt en binnen uw kredietlimiet uitgeeft, zou uw score ongeveer hetzelfde moeten blijven.
De meest populaire berekening komt van FICO, de score die de meeste kredietverstrekkers gebruiken wanneer u een lening of creditcard aanvraagt. FICO berekent uw kredietscore op basis van de volgende factoren:
FICO beoordeelt uw geschiedenis op basis van deze parameters en komt met een getal tussen 300 en 850. VantageScore, een alternatief voor FICO, gebruikt een iets andere formule dan FICO, met meer nadruk op uw betalingsgeschiedenis. Zelfs kredietverstrekkers kunnen de formules personaliseren. Dus als u naar een kredietscore kijkt, zorg er dan voor dat u precies weet welke informatie is gebruikt om de score te maken.
Kredietscores worden gemeten op een schaal van 300 tot 850. Dit zijn de basisbereiken voor kredietscores. Nogmaals, hoe hoger de score, hoe "waardiger" een geldschieter u als lener ziet.
300 – 579 Slecht krediet 580 – 669 Redelijk krediet 670 – 739 Goed krediet 740 – 850 Uitstekend krediet 
In een interview met SmartAsset zei creditcardjournalist Jason Steele dat zolang je "rekeningen op tijd betaalt en heel weinig schulden hebt, er bijna niets is dat je kunt doen om je kredietwaardigheid te verknoeien." En hij heeft gelijk! De echte sleutel tot het opbouwen en behouden van een goede kredietwaardigheid is om uit te geven wat u zich kunt veroorloven en dat allemaal op tijd terug te betalen. Dit is wat het betekent om een verantwoordelijke lener te zijn.
Wanneer u uitgeeft wat u zich daadwerkelijk kunt veroorloven, is het veel gemakkelijker om die bedragen terug te betalen. Op die manier zullen uw tegoeden geen rente opbouwen en groeien tot astronomische niveaus die u niet kunt terugbetalen. Dit zorgt er ook voor dat u een goede schuld-tot-kredietverhouding behoudt, waardoor uw credit score in evenwicht blijft. Deze gewoonten zullen u helpen voorkomen dat u in de schulden raakt. Sterker nog, u kunt voorkomen dat u uw geldschieters dwingt om uw schulden naar incassobureaus te sturen. Dit zou uw kredietscore ernstig naar beneden halen.
Maar net zoals u niet wilt dat uw verbruik te hoog wordt, wilt u ook niet dat het 0% is. Kredietverstrekkers willen weten dat u het dragen en aflossen van schulden aankunt. Als je nerveus bent over uitgaven aan krediet, maar krediet wilt opbouwen, kan het helpen om een creditcard te gebruiken voor terugkerende kosten. U kunt uw creditcard zo instellen dat uw maandelijkse elektriciteits- of internetrekening automatisch wordt betaald met uw creditcard. Op die manier kunt u krediet opbouwen door een stabiel en beheersbaar bedrag te betalen.
Onthoud dat elke keer dat u een nieuwe lening of kredietlijn aanvraagt, de geldschieter een hard onderzoek doet naar uw kredietrapport. Harde vragen veroorzaken een lichte daling van uw kredietscore, dus het is het beste om te voorkomen dat u te veel nieuwe leningen in één keer aanvraagt. Bovendien verlagen nieuwe accounts uw gemiddelde accountleeftijd. Als je kunt, probeer dan minstens zes maanden te wachten tussen het openen van nieuwe accounts.
Uw credit score is een groot deel van uw financiële plaatje. Het bepaalt bijna alles, van creditcardgoedkeuring tot uw hypotheekrente. Dit maakt het belangrijk om uw credit score te begrijpen en waar deze vandaan komt! Dan kunt u zich concentreren op het nemen van verantwoorde kredietbeslissingen, zoals het op tijd en volledig terugbetalen van schulden.
Fotocredit:©iStock.com/scyther5, ©iStock.com/wutwhanfoto, ©iStock.com/Georgeijevic